Programu za fedha za kibinafsi hutatua tatizo halisi: watu wengi hawajui pesa zao zinaenda wapi. Lakini kabla ya kuchagua moja, inafaa kuelewa uamuzi unaofafanua kila kitu kinachofuata — Kutolewa kwa mkono au kusawazisha kiotomatiki na benki? Hizi ni mifumo miwili tofauti, inayotoa tofauti kati ya utendakazi na faragha.
Mwongozo huu unaelezea jinsi ulandanishi unavyofanya kazi kupitia Open Finance, kile ambacho programu huona unapoidhinisha, ni chaguo zipi za Brazil zinazofanya kazi kwa sasa, na jinsi ya kuchagua kati yake. Pia unajumuisha onyo muhimu: orodha za zamani kuhusu mada hii bado zinataja huduma ambazo zimesitishwa, kwa hivyo inafaa kuangalia kabla ya kuzitegemea.
Sawazisha au rusha kwa mikono?
Usawazishaji otomatiki. Programu huingiza miamala kutoka kwa akaunti na kadi yako, huigawanya kiotomatiki, na kutoa ripoti. Faida yake ni dhahiri: inafanya kazi hata unaposahau kuziandika. Ubaya ni kwamba inakuhitaji uidhinishe ufikiaji wa data yako ya kifedha.
Uzinduzi wa mikono. Unarekodi kila gharama. Ni kazi ngumu, lakini ina athari muhimu: inakulazimisha kutazama kila ununuzi mara tu unapotokea, na hiyo hubadilisha tabia zaidi kuliko grafu yoyote. Pia haihitaji kushiriki chochote na mtu yeyote.
Suluhisho la kati linafaa kwa watu wengi: kusawazisha akaunti kuu pekee na kuingiza pesa taslimu na gharama ambazo unataka kuona mwenyewe.
Fedha Huria ni nini na programu hiyo inaona nini?
Open Finance ni mfumo unaodhibitiwa na Benki Kuu unaokuruhusu kushiriki data yako ya benki na taasisi iliyoidhinishwa, kupitia... ridhaa ya wazi Yako. Ni tofauti na mfumo wa zamani, ambapo programu iliomba nenosiri lako la benki — utaratibu ambao haukuwa salama kamwe na mfumo uliodhibitiwa umebadilishwa.
Mambo matatu muhimu kujua kabla ya kuidhinisha: idhini ina neno na inahitaji kufanywa upya; inaweza kuwa imefutwa wakati wowote, katika programu na katika benki yenyewe; na ni maalum — Unachagua data gani na akaunti gani za kushiriki.
Kanuni ya msingi ya usalama ni rahisi: tumia programu halali ya fedha. kamwe Inaomba nenosiri lako la benki. Ikiwa inaomba, funga na uondoe. Kushiriki hutokea kupitia mtiririko rasmi, ndani ya mazingira ya benki yako.
Programu za fedha za kibinafsi zinapatikana leo
1. Simu za mkononi
Ni mojawapo ya programu zinazotumika zaidi nchini Brazili, ikiwa na ukadiriaji wa 4.2 na zaidi ya mapitio 290,000 kwenye Google Play. Inakuwezesha kusajili gharama na mapato, kuzipanga katika makundi, kuweka bajeti kwa kategoria, na kufuatilia kadi za mkopo, kwa kutumia ripoti na grafu.
Ina toleo la bure lenye vipengele vya msingi na mipango ya kulipia inayofungua vipengele vya hali ya juu, ikiwa ni pamoja na usawazishaji. Ni chaguo zuri kwa wale wanaotaka udhibiti wa kina kwa kategoria.
2. Panga
Imepewa alama ya 4.6 na ina zaidi ya mapitio 56,000 dukani. Pendekezo ni rahisi: sajili haraka gharama, mapato, na uhamisho kati ya akaunti, ukiwa na ripoti zilizo wazi na arifa za tarehe ya mwisho ili kuepuka ada za kuchelewa.
Kwa wale ambao wamejaribu kutumia programu za fedha na kukata tamaa kutokana na ugumu wake, hii kwa kawaida ndiyo njia rahisi zaidi ya kuitunza kila siku.
3. Pochi
Kwa ukadiriaji wa 4.7 na zaidi ya mapitio 380,000, ni mojawapo ya yaliyopewa ukadiriaji wa juu zaidi katika kategoria yake. Inatoa bajeti, malengo, ripoti za kina, na ufuatiliaji wa wakati halisi wa kiasi kilichobaki katika kila kategoria kwa mwezi.
Inafanya kazi vizuri katika hali zote mbili za mwongozo na uingizaji, na ni chaguo nzuri kwa wale wanaotaka muhtasari wa bajeti yao.
4. Monefy
Imepewa alama 4.6 na ina zaidi ya mapitio 190,000. Ni rahisi zaidi kwenye orodha: uzinduzi unafanywa kwa miguso miwili, ukiwa na aikoni kwa kila kategoria, na chati ya pai inaonyesha mara moja pesa zilienda wapi.
Inafanya kazi hasa kwenye mfumo wa mwongozo, ambao huwavutia wale ambao hawapendi kushiriki taarifa za benki na programu yoyote. Ni chaguo la faragha zaidi kwenye orodha.
5. Programu ya benki yako mwenyewe
Inafaa kukumbuka jambo lililo wazi: benki na pochi za kidijitali zimejumuisha ripoti za matumizi kwa kategoria, malengo, na mipaka katika miaka ya hivi karibuni. Ukizingatia miamala yako katika taasisi moja, hii inaweza kutatua tatizo lako bila kusakinisha kitu kingine chochote—na bila kushiriki data yoyote na wahusika wengine.
Kikwazo hutokea unapotumia hifadhidata nyingi: basi ni mkusanyaji mmoja tu anayeweza kuonyesha picha kamili.
Onyo kuhusu orodha za zamani.
Soko la programu za kifedha limebadilika sana katika miaka ya hivi karibuni, na huduma kadhaa zinazotajwa mara kwa mara katika makala za zamani zimesitishwa au kuunganishwa na kampuni zingine. Kufuata pendekezo kama hilo husababisha ukurasa wa hitilafu katika duka la programu—au mbaya zaidi, toleo bandia lililochapishwa na mtu wa tatu ili kutumia jina hilo linalojulikana.
Kabla ya kusakinisha programu yoyote ya kifedha, angalia mambo mawili katika duka rasmi: kama bado imechapishwa na msanidi programu ni nani. Tahadhari hii ni muhimu zaidi kwa programu zinazoshughulikia pesa kuliko kwa kategoria nyingine yoyote.
Jinsi idhini ya Fedha Huria inavyofanya kazi kivitendo
Hatua ngumu zaidi ni ile inayodhibitiwa zaidi. Unapoidhinisha usawazishaji, programu haipokei nenosiri lako: inakuelekeza kwenye mazingira ya benki yenyewe, ambapo unaingia na vitambulisho vyako vya kawaida na kuchagua chaguo sahihi. akaunti zipi na taarifa zipi Unataka kuishiriki. Unaidhinisha ndani ya benki, na programu inapokea ruhusa ya kusoma pekee.
Idhini hii ina tarehe ya mwisho wa matumizi. Idhini hutolewa kwa kipindi maalum, chenye upeo wa miezi kumi na miwili, na inaisha kiotomatiki ikiwa hutaisasisha. Ukibadilisha mawazo yako kabla ya hapo, unaweza kuibatilisha katika sehemu mbili: ndani ya ombi lililoiomba na ndani ya ombi la benki yako, katika eneo la kushiriki data. Mara tu ikibatilishwa, mtiririko husimama mara moja na ombi huacha kupokea miamala mipya.
Angalia mara mbili kabla ya kuidhinisha chochote: angalia kama taasisi inayotoa ombi inaonekana kwenye orodha ya washiriki wa mfumo ikolojia, na uwe mwangalifu na skrini yoyote ya "Fedha Huria" inayokuomba nenosiri lako la benki moja kwa moja, bila kukupeleka kwenye mazingira ya taasisi. Uelekezaji huu ni sifa inayotenganisha mfumo halisi na uigaji.
Kusoma data si sawa na kuhamisha pesa.
Kuna vitu viwili tofauti vyenye majina yanayofanana, na kuchanganya hivyo viwili ndiko kunakosababisha hofu isiyo ya lazima. kushiriki data Inaruhusu programu kusoma salio, taarifa, ankara, na mipaka. uanzishaji wa malipo Inamruhusu kuanzisha uhamisho, kila mara kwa idhini yako kwa kila muamala.
Meneja wa kawaida wa fedha za kibinafsi hutumia chaguo la kwanza pekee. Huona kilichoingia na kilichotoka, lakini hawezi kusogeza hata senti moja. Ikiwa programu ya kudhibiti matumizi inasisitiza kuomba ruhusa ya awali bila kutoa utendaji wowote wa malipo, hiyo ni sababu ya kutiliwa shaka—na ni aina ya ombi linalopaswa kukataliwa na kuripotiwa.
Jinsi programu ya fedha ya bure inavyopata pesa
Hapa kuna sehemu ambayo karibu hakuna mwongozo anayekuambia, na ni sehemu muhimu zaidi kwako kutafsiri kile programu inapendekeza. Kidhibiti cha bure kinasaidiwa kwa njia tatu: Rufaa ya bidhaa za kifedha kwa ajili ya kamisheni. — kadi, mkopo, akaunti ya kidijitali, uwekezaji —, toleo lililolipwa lenye ripoti za ziada, na uuzaji wa data iliyojumlishwa na isiyojulikana kwa ajili ya utafiti wa soko.
La kwanza ndilo linalojulikana zaidi, na husababisha mzozo unaohitaji kukumbuka: programu inayochambua deni lako pia hupata pesa ikiwa utachukua mkopo unaopendekeza. Hii haimaanishi kuwa si ya uaminifu, lakini inabadilisha pendekezo lolote kuwa matangazo hadi ithibitishwe vinginevyo. Swali linalotatua hili ni rahisi: nikifuata ushauri huu, je, kuna mtu anayepokea kamisheni?
Onyo la vitendo linalowahusu wote: programu nzito kamwe Wanatoza ada ili kutoa ufikiaji wa pesa zako, na hakuna hata moja kati yao inayokuhitaji kuandika nenosiri lako la benki moja kwa moja kwenye skrini.
Ni ulinganisho gani otomatiki hautawahi kuainisha kwa usahihi.
- Uhamisho kati ya akaunti zako. Mfumo huona mtiririko wa pesa kutoka katika akaunti moja na mtiririko wa pesa kutoka kwa akaunti nyingine, na huzihesabu kama gharama na mapato. Bila marekebisho ya mikono, mwezi huishia na idadi iliyoongezeka pande zote mbili.
- Kupigana kati ya watu binafsi. Kugawanya bili ya chakula cha jioni kunaonekana kama uhamisho wa jumla, si kama mlo.
- Nunua kwa awamu. Baadhi ya zana huonyesha jumla ya kiasi cha mwezi wa ununuzi; zingine hugawanya katika ankara. Usomaji wote wawili unaweza kutetewa, lakini unahitaji kujua ni upi unaouangalia.
- Kurejeshewa pesa na kurudisha nyuma. Imeingizwa kama mapato, jambo linalofanya ionekane kama ulipata pesa ndani ya mwezi mmoja waliporudisha yako pekee.
- Kutoa pesa taslimu na matumizi. Kifaa hurekodi uondoaji lakini hupoteza kumbukumbu ya kilichofuata. Mtu yeyote anayetumia pesa nyingi anahitaji kurekodi mwenyewe hata hivyo.
Njia tatu za kupanga bajeti yako kabla ya kuchagua kifaa.
Kifaa hakifanyi maamuzi yoyote peke yake; kinawaonyesha tu. Mbinu ni yako, na inafaa kuchagua moja kabla ya kusakinisha chochote.
- Gawanya kwa vitalu. Unatenga sehemu ya mapato yako kwa matumizi muhimu, nyingine kwa matumizi ya hiari, na nyingine kwa ajili ya akiba na deni. Ni njia rahisi zaidi ya kudumisha kwa sababu inahitaji uamuzi mmoja kwa mwezi, si mmoja kwa kila ununuzi.
- Bahasha. Kila kategoria hupokea kiasi fulani mwanzoni mwa mwezi, na inapoisha, ndivyo ilivyo. Inafanya kazi vizuri sana kwa wale ambao huzidi bajeti yao mara kwa mara katika kategoria mbili au tatu zile zile.
- Msingi sifuri. Mapato yote hutengwa kwa jina kabla ya mwezi kuanza, ikijumuisha ziada yoyote. Huu ni mchakato mgumu zaidi na unaofichua upotevu mwingi.
Siku thelathini za kwanza: nini cha kufanya kwa mpangilio huo
- Tazama tu. Katika mwezi wa kwanza, usikate chochote. Acha kifaa kirekodi na kuangalia matokeo bila hukumu—data ghafi ni muhimu zaidi kuliko lengo la haraka.
- Panga kategoria. Uainishaji otomatiki hufanya makosa, na huwa yanayafanya katika sehemu zile zile. Kurekebisha mara moja kwa kawaida hufundisha sheria ya matumizi ya baadaye.
- Mwinde mhusika aliyesahaulika anayejirudia. Usajili ambao hakuna mtu anayetumia ndio unaopatikana mara nyingi na ndio pesa rahisi zaidi kurejesha. Maduka ya programu huorodhesha gharama zote zinazojirudia katika sehemu moja.
- Chagua lengo moja tu. Mfuko wa dharura au deni la gharama kubwa zaidi. Kuwa na malengo mawili kwa wakati mmoja mara nyingi hakuleti matokeo yoyote.
- Panga mapitio kwenye kalenda. Dakika kumi na tano kwa mwezi zinatosha. Bila kujitolea huko, programu inakuwa aikoni nyingine tu kwenye skrini.
Mapungufu: kile ambacho programu haitakufaa.
- Haikuongezei mapato yako. Udhibiti unaonyesha pesa zinaenda wapi; hazizalishi pesa mpya.
- Hatujadiliani kuhusu deni. Baadhi ya makampuni huonyesha mapendekezo kutoka kwa washirika, ambayo ni matangazo. Majadiliano yanabaki na mkopeshaji.
- Hii haichukui nafasi ya taarifa rasmi. Ili kupinga malipo yasiyofaa, hati muhimu ni ile inayotoka benki.
- Haihakikishi faragha ya milele. Ulishiriki data yako na kampuni; inafaa kusoma wanachosema wanafanya nayo na kubatilisha idhini yako unapoacha kuitumia.
- Huwezi kurekebisha tabia. Hakuna lahajedwali, iwe nzuri au la, litakalokuamulia wakati wa ununuzi.
Maswali ambayo hurudi kila mara kuhusu usawazishaji.
Je, kuruhusu kushiriki kunafanya akaunti yangu isipate usalama mwingi?
Ushiriki hutokea kupitia njia zilizoainishwa na mfumo wa kifedha wenyewe, bila kutoa manenosiri. Jambo la kuzingatia si utaratibu, bali ni kampuni uliyochagua: angalia ni akina nani, kama ni miongoni mwa washiriki walioidhinishwa, na wanasema wanafanya nini na data.
Nini kitatokea wakati idhini inapoisha?
Programu hiyo huacha kupokea matoleo mapya na kuanza kuonyesha historia iliyopo pekee. Inakuonya mapema na kutoa chaguo la kusasisha, ambalo linahitaji uthibitisho sawa wa awali.
Je, ninaweza kushiriki akaunti moja tu na kuacha zingine?
Ndiyo, inawezekana. Uteuzi hufanywa kwa msingi wa kesi kwa kesi, na pia kwa aina ya taarifa — unaweza kutoa taarifa na kuacha maelezo ya kadi ya mkopo, kwa mfano.
Je, kurusha kwa mkono kwa mkono bado kuna faida?
Hii ni muhimu kwa wale wanaotaka ufahamu, si ripoti tu. Kuandika gharama kunakulazimisha kuiangalia, na msuguano huu ndio athari inayotakiwa. Tofauti ni kusahau: wale wanaoruka siku tatu kwa kawaida hukata tamaa.
Je, ninahitaji programu ili kuanza?
Hapana. Lahajedwali rahisi yenye tarehe, thamani, kategoria, na njia ya malipo itashughulikia mwezi mzima wa kwanza na hata kukufundisha ni kategoria zipi zinazofaa kwa maisha yako.
Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara kuhusu Programu za Fedha za Kibinafsi
1. Je, ni salama kuunganisha programu kwenye benki yangu? Ndiyo, kupitia Open Finance: ugawaji unadhibitiwa na Benki Kuu, unahitaji idhini ya wazi, una kikomo cha muda, na unaweza kubatilishwa wakati wowote. Kile ambacho si salama kamwe ni kushiriki nenosiri lako la benki na programu ya mtu mwingine.
2. Je, programu hizi ni bure? Nyingi zina toleo la bure lenye vipengele vya msingi na mipango ya kulipia yenye vipengele vya hali ya juu, kama vile usawazishaji otomatiki na ripoti kamili zaidi.
3. Ninawezaje kuchagua kati yao? Anza na uamuzi uliopita: wa kutumia mikono au otomatiki. Ukitaka faragha na udhibiti wa hali ya juu, chagua wa kutumia mikono. Ukitaka ifanye kazi kwa urahisi, chagua moja yenye usawazishaji na uidhinishe akaunti kuu pekee.
4. Je, programu ya fedha inaweza kunisaidia kuongeza pesa zangu? Hapana. Hupanga na kuonyesha kinachotokea kwa pesa zako. Programu yoyote inayoahidi marejesho yaliyohakikishwa, pesa zilizowekwa kiotomatiki kila mwezi, au kuzidisha thamani si programu ya fedha za kibinafsi—na pia si halali.
5. Je, ninaweza kubatilisha ufikiaji baadaye? Unaweza kufanya hivyo wakati wowote, ndani ya programu na katika mazingira ya benki yako. Ridhaa pia huisha kiotomatiki na inahitaji kufanywa upya.
Hitimisho
Kuchagua programu ya fedha za kibinafsi huanza na kuamua kati ya kusimamia fedha mwenyewe na kusawazisha kupitia Open Finance—urahisi kwa upande mmoja, faragha na matumizi ya ufahamu kwa upande mwingine. Mobills, Organizze, Wallet, na Monefy hushughulikia pande zote mbili vizuri, na programu ya benki yako inaweza kutosha ikiwa utaweka kila kitu mahali pamoja.
Sakinisha kila wakati kutoka duka rasmi, angalia msanidi programu, na ukumbuke sheria ambayo haina ubaguzi: programu halali haziulizi nenosiri lako la benki kamwe. Ikiwa inafanya hivyo, tatizo si utendaji kazi—ni programu yenyewe.
Soma pia
- Kuponi ya Usafirishaji Bila Malipo: Sheria Zinazowezesha Uwasilishaji
- Kuponi ya Punguzo: Inatoka Wapi na Jinsi ya Kujua Kama Ni Halisi?
- Ijumaa Nyeusi: Jinsi ya Kujua Kama Punguzo Ni Halisi Kabla ya Kununua
- Punguzo katika SHEIN: Jinsi Kuponi, Marejesho ya Pesa, na Pointi Zinavyofanya Kazi
- Programu za Ununuzi: za Kitaifa au za Kimataifa, Mabadiliko Gani?
