Personīgo finanšu lietotnes atrisina reālu problēmu: vairums cilvēku nezina, kur nonāk viņu nauda. Taču pirms izvēlēties vienu no tām, ir vērts saprast lēmumu, kas nosaka visu, kas notiek pēc tam — Manuāla atbrīvošana vai automātiska sinhronizācija ar banku? Šie ir divi dažādi modeļi, kas piedāvā dažādus kompromisus starp praktiskumu un privātumu.
Šajā rokasgrāmatā ir paskaidrots, kā darbojas sinhronizācija, izmantojot Open Finance, ko lietojumprogramma redz, kad to autorizējat, kuras Brazīlijas opcijas pašlaik ir aktīvas un kā starp tām izvēlēties. Tajā ir iekļauts arī nepieciešams brīdinājums: vecākos sarakstos par šo tēmu joprojām ir minēti pakalpojumi, kas ir pārtraukti, tāpēc pirms paļaušanās uz tiem ir vērts tos pārbaudīt.
Sinhronizēt vai mest manuāli?
Automātiska sinhronizācija. Lietotne importē darījumus no jūsu konta un kartes, automātiski tos kategorizē un ģenerē pārskatus. Priekšrocība ir acīmredzama: tā darbojas pat tad, ja aizmirstat tos pierakstīt. Trūkums ir tāds, ka tai ir jāautorizē piekļuve jūsu finanšu datiem.
Manuāla palaišana. Jūs reģistrējat katru izdevumu. Tas ir smags darbs, taču tam ir vērtīga blakusparādība: tas liek jums aplūkot katru pirkumu brīdī, kad tas notiek, un tas maina uzvedību vairāk nekā jebkurš grafiks. Tas arī neprasa neko kopīgot ar kādu citu.
Daudziem cilvēkiem labi noder starpposma risinājums: sinhronizēt tikai galveno kontu un manuāli ievadīt skaidru naudu un izdevumus, kurus patiešām vēlaties redzēt.
Kas ir Open Finance un ko redz lietotne?
Open Finance ir Centrālās bankas regulēta sistēma, kas ļauj jums koplietot savus bankas datus ar pilnvarotu iestādi, izmantojot... nepārprotama piekrišana Jūsu. Tas atšķiras no vecā modeļa, kur lietotne prasīja jūsu bankas paroli — prakse, kas nekad nebija droša un ko regulētā sistēma ir aizstājusi.
Trīs lietas, kas ir vērts zināt pirms autorizācijas: piekrišana ir termins un tas ir jāatjauno; to var atsaukt jebkurā laikā, gan lietotnē, gan pašā bankā; un tas ir specifisks — Jūs izvēlaties, kurus datus un kurus kontus kopīgot.
Drošības pamatnoteikums ir vienkāršs: izmantojiet likumīgu finanšu lietotni. nekad Tas prasa jūsu bankas paroli. Ja tā tiek prasīta, aizveriet un atinstalējiet. Kopīgošana notiek oficiālajā plūsmā jūsu bankas vidē.
Personīgo finanšu lietotnes, kas pieejamas jau šodien
1. Mobilie tālruņi
Tā ir viena no visvairāk izmantotajām lietotnēm Brazīlijā ar 4,2 vērtējumu un vairāk nekā 290 000 atsauksmēm pakalpojumā Google Play. Tā ļauj reģistrēt izdevumus un ienākumus, tos kategorizēt, iestatīt budžetus pēc kategorijas un izsekot kredītkartēm, izmantojot pārskatus un grafikus.
Tam ir bezmaksas versija ar pamatfunkcijām un maksas plāni, kas atbloķē papildu funkcijas, tostarp sinhronizāciju. Tā ir laba izvēle tiem, kas vēlas detalizētu kontroli pa kategorijām.
2. Organizēt
Novērtēts ar 4,6 un ar vairāk nekā 56 000 atsauksmēm veikalā. Piedāvājums ir vienkāršs: ātri reģistrējiet izdevumus, ienākumus un pārskaitījumus starp kontiem, izmantojot skaidras atskaites un termiņu brīdinājumus, lai izvairītos no kavējuma maksas.
Tiem, kas ir mēģinājuši izmantot finanšu lietotnes un atteikušies no tām to sarežģītības dēļ, šis parasti ir visvieglāk ikdienā uzturējamais sākumpunkts.
3. Maks
Ar 4,7 vērtējumu un vairāk nekā 380 000 atsauksmēm tas ir viens no visaugstāk novērtētajiem savā kategorijā. Tas piedāvā budžeta plānošanu, mērķu sasniegšanu, detalizētus pārskatus un reāllaika izsekošanu tam, cik daudz līdzekļu ir atlicis katrā kategorijā mēnesī.
Tas labi darbojas gan manuālajā, gan importēšanas režīmā, un tā ir laba izvēle tiem, kas vēlas vizuālu pārskatu par savu budžetu.
4. Monety
Novērtēts ar 4,6 un ar vairāk nekā 190 000 atsauksmēm. Tas ir vienkāršākais sarakstā: palaišana notiek ar diviem pieskārieniem, ar ikonām katrai kategorijai, un sektoru diagramma uzreiz parāda, kur aizgāja nauda.
Tas galvenokārt darbojas manuālā modelī, kas patīk tiem, kuri nevēlas koplietot bankas informāciju ne ar vienu lietotni. Tā ir privātākā opcija sarakstā.
5. Jūsu bankas lietotne
Ir vērts atcerēties acīmredzamo: bankas un digitālie maki pēdējos gados ir iekļāvuši tēriņu pārskatus pēc kategorijas, mērķiem un limitiem. Ja jūs koncentrēsiet savus darījumus vienā iestādē, tas var atrisināt jūsu problēmu, neinstalējot neko citu un nekopīgojot datus ar trešajām pusēm.
Ierobežojums rodas, ja izmantojat vairākas datubāzes: tad tikai viens apkopotājs var parādīt pilnīgu ainu.
Brīdinājums par veciem sarakstiem.
Finanšu lietotņu tirgus pēdējos gados ir ievērojami mainījies, un vairāki pakalpojumi, kas bieži minēti vecākos rakstos, ir pārtraukti vai apvienoti ar citiem uzņēmumiem. Šāda ieteikuma ievērošana noved pie kļūdas lapas parādīšanās lietotņu veikalā vai, vēl ļaunāk, pie viltotas versijas, ko publicējusi trešā puse, lai izmantotu labi zināmo nosaukumu.
Pirms jebkuras finanšu lietotnes instalēšanas oficiālajā veikalā pārbaudiet divas lietas: vai tā joprojām ir publicēta un kas ir tās izstrādātājs. Šis piesardzības pasākums ir vēl svarīgāks lietotnēm, kas apstrādā naudu, nekā jebkurai citai kategorijai.
Kā Open Finance piekrišana darbojas praksē
Visbiedējošākais solis ir tieši tas, kas tiek kontrolēts. Autorizējot sinhronizāciju, lietotne nesaņem jūsu paroli: tā jūs novirza uz bankas vidi, kur jūs piesakāties ar saviem ierastajiem pieteikšanās datiem un izvēlaties pareizo opciju. kuri konti un kāda informācija Jūs vēlaties to kopīgot. Jūs to autorizējat bankā, un lietotne saņem tikai lasīšanas atļauju.
Šai atļaujai ir derīguma termiņš. Piekrišana tiek piešķirta uz noteiktu laiku, ne ilgāk kā divpadsmit mēnešiem, un tā automātiski zaudē spēku, ja to neatjaunojat. Ja pirms tam pārdomājat, varat to atsaukt divās vietās: lietojumprogrammā, kas to pieprasīja, un savas bankas lietojumprogrammā datu koplietošanas zonā. Pēc atsaukšanas plūsma nekavējoties apstājas un lietojumprogramma pārtrauc jaunu darījumu saņemšanu.
Pirms jebkādas autorizācijas veiciet divas pārbaudes: pārbaudiet, vai iestāde, kas iesniedz pieprasījumu, ir iekļauta ekosistēmas dalībnieku sarakstā, un esiet piesardzīgi attiecībā uz jebkuru "Open Finance" ekrānu, kas tieši pieprasa jūsu bankas paroli, nenovirzot jūs uz iestādes vidi. Šī pāradresācija ir īpašība, kas atšķir īsto sistēmu no imitācijas.
Datu lasīšana nav tas pats, kas naudas pārvietošana.
Ir divas dažādas lietas ar līdzīgiem nosaukumiem, un to sajaukšana rada nevajadzīgas bailes. datu koplietošana Tas ļauj lietotnei nolasīt atlikumus, izrakstus, rēķinus un limitus. maksājuma uzsākšana Tas ļauj viņam uzsākt pārskaitījumu, vienmēr saņemot jūsu apstiprinājumu katram darījumam.
Tipisks personīgo finanšu pārvaldnieks izmanto tikai pirmo iespēju. Tas redz, kas ienāca un kas izgāja, bet nevar pakustināt ne centa. Ja tēriņu kontroles lietotne uzstāj uz sākotnējās atļaujas pieprasīšanu, nepiedāvājot nekādu maksājumu funkcionalitāti, tas rada aizdomas — un šāda veida pieprasījums būtu jānoraida un jāziņo.
Kā bezmaksas finanšu lietotne pelna naudu
Šeit ir daļa, ko gandrīz neviens ceļvedis jums nestāsta, un tā ir vissvarīgākā daļa, lai jūs varētu interpretēt lietotnes ieteikumus. Bezmaksas pārvaldnieks tiek atbalstīts trīs veidos: Finanšu produktu ieteikums komisijas maksai. — karte, aizdevums, digitālais konts, ieguldījums —, maksas versija ar papildu pārskatiem un apkopotu un anonimizētu datu pārdošana tirgus izpētei.
Pirmais ir visizplatītākais, un tas rada konfliktu, kas jāpatur prātā: lietotne, kas analizē jūsu parādu, arī nopelna naudu, ja jūs ņemat ieteikto aizdevumu. Tas nepadara to par negodīgu, bet gan jebkuru ieteikumu pārvērš par reklāmu, līdz tiek pierādīts pretējais. Jautājums, kas to atrisina, ir vienkāršs: ja es sekoju šim padomam, vai kāds saņem komisijas maksu?
Praktisks brīdinājums, kas attiecas uz viņiem visiem: nopietna lietotne nekad Viņi iekasē maksu par piekļuves piešķiršanu jūsu naudai, un neviens no viņiem neprasa tieši ekrānā ievadīt bankas paroli.
Ko automātiskā sinhronizācija nekad pareizi neklasificēs.
- Pārskaitījumi starp jūsu kontiem. Sistēma redz aizplūšanu vienā kontā un ieplūšanu citā un uzskaita tos gan kā izdevumus, gan ienākumus. Bez manuālas korekcijas mēneša beigās abos kontos ir uzpūsti skaitļi.
- Pikseļi starp indivīdiem. Vakariņu rēķina sadalīšana tiek parādīta kā vispārējs pārskaitījums, nevis kā maltīte.
- Pirkums pa daļām. Daži rīki parāda kopējo summu par pirkuma mēnesi; citi to sadala pa rēķiniem. Abi rādījumi ir pamatoti, taču jums jāzina, kuru no tiem jūs skatāties.
- Atmaksa un maksājuma atmaksa. Tas ir ievadīts kā ienākumi, kas rada iespaidu, ka jūs nopelnījāt naudu mēnesī, lai gan viņi atgrieza tikai jūsu.
- Skaidras naudas izņemšana un tērēšana. Rīks reģistrē izņemšanu, bet pazaudē informāciju par to, kas notika pēc tam. Ikvienam, kurš izmanto daudz skaidras naudas, tas jebkurā gadījumā ir jāreģistrē manuāli.
Trīs veidi, kā sakārtot budžetu pirms rīka izvēles.
Rīks pats nepieņem nekādus lēmumus; tas tos tikai parāda. Metode ir jūsu, un pirms jebkādu lietu instalēšanas ir vērts to izvēlēties.
- Dalīšana pa blokiem. Daļu no saviem ienākumiem jūs atvēlat būtiskiem izdevumiem, daļu – neobligātiem tēriņiem, bet vēl daļu – uzkrājumiem un parādiem. Tā ir visvieglāk uzturējamā metode, jo tai nepieciešams viens lēmums mēnesī, nevis katram pirkumam.
- Aploksne. Katra kategorija mēneša sākumā saņem noteiktu summu, un, kad tā beidzas, viss. Tas ļoti labi darbojas tiem, kas pastāvīgi pārsniedz savu budžetu vienās un tajās pašās divās vai trijās kategorijās.
- Nulles bāze. Visi ienākumi tiek sadalīti pēc nosaukuma pirms mēneša sākuma, ieskaitot jebkuru pārpalikumu. Šis ir darbietilpīgākais process, un tas atklāj visvairāk atkritumu.
Pirmās trīsdesmit dienas: kas jādara šādā secībā
- Vienkārši vērojiet. Pirmajā mēnesī neko negrieziet. Ļaujiet rīkam ierakstīt un aplūkot rezultātu bez aizspriedumiem — neapstrādāti dati ir noderīgāki nekā pārsteidzīgi izvirzīts mērķis.
- Sakārtojiet kategorijas. Automātiskā kategorizācija pieļauj kļūdas, un tā vienmēr pieļauj tās vienās un tajās pašās vietās. Vienreizēja labošana parasti iemāca noteikumu turpmākai izmantošanai.
- Atrodi aizmirsto atkārtoto tēlu. Visbiežāk tiek atrasti abonementi, kurus neviens neizmanto, un par tiem ir visvieglāk atgūt naudu. Lietotņu veikalos visi atkārtotie maksājumi ir uzskaitīti vienuviet.
- Izvēlieties tikai vienu mērķi. Ārkārtas fonds vai visdārgākais parāds. Divu mērķu sasniegšana vienlaikus bieži vien neko nedod.
- Ieplānojiet apskati kalendārā. Pietiek ar piecpadsmit minūtēm mēnesī. Bez šīm saistībām lietotne kļūst tikai par kārtējo ikonu ekrānā.
Ierobežojumi: ko lietotne jūsu labā nedarīs.
- Tas nepalielina jūsu ienākumus. Kontrole parāda, kurp aiziet nauda; tā nerada jaunu naudu.
- Mēs nerisinām sarunas par parādiem. Daži uzņēmumi publicē partneru piedāvājumus, kas ir reklāma. Sarunas paliek kreditora ziņā.
- Tas neaizstāj oficiālo paziņojumu. Lai apstrīdētu nepamatotu maksājumu, svarīgs ir bankas dokuments.
- Tas negarantē mūžīgu privātumu. Jūs kopīgojāt savus datus ar uzņēmumu; ir vērts izlasīt, ko viņi apgalvo, ka ar tiem rīkojas, un atsaukt savu piekrišanu, kad pārtraucat to izmantošanu.
- Ieradumu nevar labot. Neviena izklājlapa, skaista vai nē, nepieņems lēmumu jūsu vietā pirkuma brīdī.
Jautājumi, kas vienmēr atgriežas par sinhronizāciju.
Vai koplietošanas atļaušana padara manu kontu mazāk drošu?
Koplietošana notiek, izmantojot pašas finanšu sistēmas definētus kanālus, bez paroļu nodrošināšanas. Uzmanība jāpievērš nevis mehānismam, bet gan izvēlētajam uzņēmumam: pārbaudiet, kas viņi ir, vai viņi ir starp pilnvarotajiem dalībniekiem un ko viņi apgalvo, ka dara ar datiem.
Kas notiek, kad piekrišanas termiņš beidzas?
Lietotne vienkārši pārtrauc jaunu versiju saņemšanu un sāk rādīt tikai esošo vēsturi. Tā iepriekš brīdina un piedāvā atjaunošanas iespēju, kurai nepieciešams tas pats sākotnējais apstiprinājums.
Vai varu koplietot tikai vienu kontu un pārējos nelietot?
Jā, tas ir iespējams. Izvēle tiek veikta katrā gadījumā atsevišķi, kā arī atkarībā no informācijas veida — piemēram, varat publiskot izrakstu un izlaist kredītkartes datus.
Vai mešana no rokas rokā joprojām ir tā vērta?
Tas ir noderīgi tiem, kas vēlas izpratni, nevis tikai atskaiti. Izdevumu pierakstīšana liek uz tiem paskatīties, un šī berze ir tieši vēlamais efekts. Kompromiss ir aizmāršība: tie, kas izlaiž trīs dienas, parasti padodas.
Vai man ir nepieciešama lietotne, lai sāktu darbu?
Nē. Vienkārša izklājlapa ar datumu, vērtību, kategoriju un maksājuma veidu aptvers visu pirmo mēnesi un pat iemācīs, kuras kategorijas ir piemērotas jūsu dzīvei.
Bieži uzdotie jautājumi par personīgo finanšu lietotnēm
1. Vai lietotni ir droši savienot ar manu banku? Jā, izmantojot Open Finance: koplietošanu regulē Centrālā banka, tai ir nepieciešama nepārprotama piekrišana, tai ir laika ierobežojums un to var jebkurā laikā atsaukt. Nekad nav droši dalīties ar savu bankas paroli trešās puses lietotnē.
2. Vai šīs lietotnes ir bezmaksas? Lielākajai daļai ir bezmaksas versija ar pamatfunkcijām un maksas plāni ar papildu funkcijām, piemēram, automātisku sinhronizāciju un visaptverošākiem pārskatiem.
3. Kā man izvēlēties starp tiem? Sāciet ar iepriekšējo lēmumu: manuāli vai automātiski. Ja vēlaties maksimālu privātumu un kontroli, izvēlieties manuālo. Ja vēlaties, lai tas darbotos bez piepūles, izvēlieties tādu, kas atbalsta sinhronizāciju, un autorizējiet tikai galveno kontu.
4. Vai finanšu lietotne var palielināt manu naudas plūsmu? Nē. Tā sakārto un parāda, kas notiek ar jūsu naudu. Jebkura lietotne, kas sola garantētu atdevi, naudas automātisku iemaksu katru mēnesi vai vērtības reizināšanu, nav personīgo finanšu lietotne, un tā arī nav likumīga.
5. Vai piekļuvi var atsaukt vēlāk? To var izdarīt jebkurā laikā gan lietotnē, gan savas bankas vidē. Piekrišana arī automātiski zaudē spēku un ir jāatjauno.
Secinājums
Personīgo finanšu lietotnes izvēle sākas ar lēmumu starp manuālu finanšu pārvaldību un sinhronizāciju, izmantojot Open Finance — ērtības, no vienas puses, un privātums un apzināta tēriņu plānošana, no otras puses. Mobills, Organizze, Wallet un Monefy labi aptver abas puses, un jūsu bankas lietotne var būt pietiekama, ja visu glabājat vienuviet.
Vienmēr instalējiet no oficiālā veikala, pārbaudiet izstrādātāju un atcerieties noteikumu, kuram nav izņēmumu: likumīgas lietotnes nekad neprasa jūsu bankas paroli. Ja tā notiek, problēma nav funkcijā, bet gan pašā lietotnē.
Lasīt arī
- Bezmaksas piegādes kupons: noteikumi, kas faktiski nodrošina piegādi
- Atlaižu kupons: no kurienes tas nāk un kā zināt, vai tas ir īsts?
- Melnā piektdiena: kā pirms pirkšanas zināt, vai atlaide ir īsta
- Atlaides vietnē SHEIN: Kā darbojas kuponi, naudas atmaksa un punkti
- Iepirkšanās lietotnes: nacionālas vai starptautiskas, kas mainās?
