แอปพลิเคชันการจัดการการเงินส่วนบุคคล: จัดการด้วยตนเองหรือแบบเปิด?
ใส่ โรดริโก โอลิเวร่า
แอปพลิเคชันด้านการเงินส่วนบุคคลช่วยแก้ปัญหาที่แท้จริง: คนส่วนใหญ่ไม่รู้ว่าเงินของตนเองไปอยู่ที่ไหน แต่ก่อนที่จะเลือกใช้แอปใดแอปหนึ่ง ควรทำความเข้าใจถึงการตัดสินใจที่จะกำหนดทุกสิ่งที่จะตามมาเสียก่อน ปลดล็อกด้วยตนเองหรือซิงโครไนซ์กับธนาคารโดยอัตโนมัติ? นี่คือโมเดลสองแบบที่แตกต่างกัน โดยนำเสนอจุดสมดุลระหว่างการใช้งานจริงและความเป็นส่วนตัวที่แตกต่างกัน.
คู่มือนี้อธิบายวิธีการทำงานของการซิงโครไนซ์ผ่าน Open Finance สิ่งที่แอปพลิเคชันเห็นเมื่อคุณอนุญาต การใช้งานตัวเลือกในบราซิลที่มีอยู่ในปัจจุบัน และวิธีการเลือกใช้ นอกจากนี้ยังมีการเตือนที่สำคัญ: รายการเก่าๆ เกี่ยวกับเรื่องนี้ยังคงกล่าวถึงบริการที่ยกเลิกไปแล้ว ดังนั้นควรตรวจสอบก่อนนำไปใช้.
ตั้งค่าให้ทำงานพร้อมกัน หรือโยนด้วยมือ?
การซิงโครไนซ์อัตโนมัติ. แอปนี้จะนำเข้าธุรกรรมจากบัญชีและบัตรของคุณ จัดหมวดหมู่โดยอัตโนมัติ และสร้างรายงาน ข้อดีนั้นชัดเจน คือมันทำงานได้แม้ว่าคุณจะลืมจดบันทึกก็ตาม ข้อเสียคือคุณต้องอนุญาตให้เข้าถึงข้อมูลทางการเงินของคุณ.
เปิดใช้งานด้วยตนเอง. คุณต้องบันทึกทุกค่าใช้จ่าย มันเป็นงานที่เหนื่อย แต่ก็มีผลดีอย่างหนึ่งคือ มันบังคับให้คุณพิจารณาการซื้อแต่ละครั้งในทันทีที่เกิดขึ้น และนั่นเปลี่ยนพฤติกรรมได้มากกว่ากราฟใดๆ นอกจากนี้ยังไม่จำเป็นต้องแบ่งปันข้อมูลกับใครด้วย.
วิธีแก้ปัญหาแบบประนีประนอมที่ใช้ได้ผลดีสำหรับหลายๆ คนคือ การซิงค์เฉพาะบัญชีหลัก และป้อนรายรับและรายจ่ายที่คุณต้องการดูด้วยตนเอง.
Open Finance คืออะไร และแอปนี้มองเห็นอะไรบ้าง?
Open Finance คือระบบที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลาง ซึ่งช่วยให้คุณสามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของคุณกับสถาบันที่ได้รับอนุญาต ผ่านทาง... ความยินยอมโดยชัดแจ้ง ของคุณนั่นแหละ มันแตกต่างจากรุ่นเก่าที่แอปขอรหัสผ่านธนาคารของคุณ ซึ่งเป็นวิธีการที่ไม่ปลอดภัยและระบบที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลได้เข้ามาแทนที่แล้ว.
สามประเด็นสำคัญที่ควรรู้ก่อนอนุมัติ: การยินยอม ภาคเรียน และจำเป็นต้องต่ออายุ; สามารถทำได้ เพิกถอนได้ทุกเมื่อ, ทั้งในแอปพลิเคชันและที่ธนาคารเอง และเป็นเช่นนั้น เฉพาะเจาะจง — คุณเลือกได้เองว่าจะแชร์ข้อมูลและบัญชีใดบ้าง.
หลักการพื้นฐานเพื่อความปลอดภัยนั้นง่ายมาก: ใช้แอปพลิเคชันทางการเงินที่น่าเชื่อถือ ไม่เคย โปรแกรมจะขอรหัสผ่านธนาคารของคุณ หากโปรแกรมขอรหัสผ่าน โปรดปิดและถอนการติดตั้ง การแชร์ไฟล์จะดำเนินการผ่านขั้นตอนอย่างเป็นทางการภายในระบบของธนาคารของคุณเอง.
แอปพลิเคชันด้านการเงินส่วนบุคคลที่มีให้บริการในปัจจุบัน
1. โทรศัพท์มือถือ
แอปนี้เป็นหนึ่งในแอปที่ใช้กันมากที่สุดในบราซิล โดยมีคะแนนเฉลี่ย 4.2 และรีวิวมากกว่า 290,000 ครั้งบน Google Play แอปนี้ช่วยให้คุณบันทึกรายจ่ายและรายได้ จัดหมวดหมู่ ตั้งงบประมาณตามหมวดหมู่ และติดตามบัตรเครดิต พร้อมรายงานและกราฟแสดงผล.
โปรแกรมนี้มีเวอร์ชันฟรีที่มีฟังก์ชันพื้นฐาน และแผนแบบเสียเงินที่ปลดล็อกฟังก์ชันขั้นสูง รวมถึงการซิงโครไนซ์ เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการควบคุมรายละเอียดตามหมวดหมู่.
2. จัดระเบียบ
ได้รับคะแนน 4.6 และมีรีวิวมากกว่า 56,000 รายการในร้านค้า จุดเด่นคือความเรียบง่าย: บันทึกค่าใช้จ่าย รายได้ และการโอนเงินระหว่างบัญชีได้อย่างรวดเร็ว พร้อมรายงานที่ชัดเจนและการแจ้งเตือนวันครบกำหนดเพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับล่าช้า.
สำหรับผู้ที่เคยลองใช้แอปพลิเคชันทางการเงินแล้วล้มเลิกไปเพราะความซับซ้อน แอปนี้มักจะเป็นจุดเริ่มต้นที่ง่ายที่สุดในการใช้งานในชีวิตประจำวัน.
3. กระเป๋าสตางค์
ด้วยคะแนนรีวิว 4.7 และรีวิวมากกว่า 380,000 ครั้ง ทำให้แอปนี้เป็นหนึ่งในแอปที่ได้รับคะแนนสูงสุดในหมวดหมู่เดียวกัน แอปนี้มีฟังก์ชันการวางแผนงบประมาณ การตั้งเป้าหมาย รายงานโดยละเอียด และการติดตามยอดเงินคงเหลือในแต่ละหมวดหมู่ประจำเดือนแบบเรียลไทม์.
โปรแกรมนี้ใช้งานได้ดีทั้งในโหมดกำหนดเองและโหมดนำเข้า และเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการภาพรวมของงบประมาณของตนเอง.
4. โมเนฟี่
ได้รับคะแนน 4.6 และมีรีวิวมากกว่า 190,000 ครั้ง เป็นแอปที่ใช้งานง่ายที่สุดในรายการ: การเปิดใช้งานทำได้ง่ายเพียงแค่แตะสองครั้ง โดยมีไอคอนสำหรับแต่ละหมวดหมู่ และแผนภูมิวงกลมจะแสดงให้เห็นทันทีว่าเงินถูกใช้ไปที่ไหนบ้าง.
โดยหลักแล้วระบบนี้ทำงานในรูปแบบการใช้งานด้วยตนเอง ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินกับแอปพลิเคชันใดๆ นับเป็นตัวเลือกที่ให้ความเป็นส่วนตัวมากที่สุดในบรรดาตัวเลือกทั้งหมด.
5. แอปพลิเคชันของธนาคารของคุณเอง
เป็นเรื่องสำคัญที่ควรจดจำ: ธนาคารและกระเป๋าเงินดิจิทัลได้รวมรายงานการใช้จ่ายแยกตามหมวดหมู่ เป้าหมาย และวงเงินไว้แล้วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หากคุณทำธุรกรรมกับสถาบันการเงินแห่งเดียว ปัญหาของคุณก็จะได้รับการแก้ไขโดยไม่ต้องติดตั้งอะไรเพิ่มเติม และไม่ต้องแบ่งปันข้อมูลกับบุคคลที่สาม.
ข้อจำกัดเกิดขึ้นเมื่อคุณใช้ฐานข้อมูลหลายแห่ง: ในกรณีนั้นจะมีเพียงตัวรวบรวมข้อมูลเดียวเท่านั้นที่สามารถแสดงภาพรวมทั้งหมดได้.
คำเตือนเกี่ยวกับรายชื่อเก่า
ตลาดแอปพลิเคชันทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และบริการหลายอย่างที่มักถูกกล่าวถึงในบทความเก่าๆ ได้ถูกยกเลิกหรือควบรวมกิจการกับบริษัทอื่นไปแล้ว การติดตามคำแนะนำดังกล่าวอาจนำไปสู่หน้าข้อผิดพลาดในแอปสโตร์ หรือแย่กว่านั้น อาจเป็นเวอร์ชันปลอมที่เผยแพร่โดยบุคคลที่สามเพื่อฉวยโอกาสจากชื่อเสียงที่เป็นที่รู้จัก.
ก่อนติดตั้งแอปพลิเคชันทางการเงินใด ๆ โปรดตรวจสอบสองสิ่งในร้านค้าแอปอย่างเป็นทางการ: แอปนั้นยังคงเปิดให้บริการอยู่หรือไม่ และใครเป็นผู้พัฒนา ข้อควรระวังนี้มีความสำคัญยิ่งกว่าสำหรับแอปที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงินมากกว่าแอปประเภทอื่น ๆ.
วิธีการให้ความยินยอมผ่าน Open Finance ในทางปฏิบัติ
ขั้นตอนที่น่ากังวลที่สุดกลับเป็นขั้นตอนที่มีการควบคุมมากที่สุด เมื่อคุณอนุมัติการซิงโครไนซ์ แอปจะไม่ได้รับรหัสผ่านของคุณ แต่จะนำคุณไปยังระบบของธนาคารเอง ซึ่งคุณจะต้องเข้าสู่ระบบด้วยข้อมูลประจำตัวปกติของคุณและเลือกตัวเลือกที่ถูกต้อง บัญชีใดและข้อมูลใด คุณต้องการแชร์ข้อมูลนี้ คุณได้อนุญาตไว้ในระบบธนาคารแล้ว และแอปจะได้รับสิทธิ์ในการอ่านข้อมูลเท่านั้น.
การอนุญาตนี้มีวันหมดอายุ การยินยอมนี้ให้ไว้สำหรับระยะเวลาที่กำหนด โดยมีระยะเวลาสูงสุดสิบสองเดือน และจะหมดอายุโดยอัตโนมัติหากคุณไม่ต่ออายุ หากคุณเปลี่ยนใจก่อนถึงกำหนด คุณสามารถเพิกถอนได้สองที่ คือ ภายในแอปพลิเคชันที่ขอการอนุญาต และภายในแอปพลิเคชันของธนาคารของคุณ ในพื้นที่การแชร์ข้อมูล เมื่อเพิกถอนแล้ว การดำเนินการจะหยุดลงทันที และแอปพลิเคชันจะหยุดรับธุรกรรมใหม่.
ก่อนอนุมัติอะไรก็ตาม ควรตรวจสอบสองประเด็น: ดูว่าสถาบันที่ยื่นคำขอปรากฏอยู่ในรายชื่อผู้เข้าร่วมระบบนิเวศหรือไม่ และระวังหน้าจอ "Open Finance" ใดๆ ที่ขอรหัสผ่านธนาคารของคุณโดยตรง โดยไม่พาคุณไปยังระบบของสถาบันนั้น การเปลี่ยนเส้นทางนี้เป็นลักษณะเฉพาะที่แยกความแตกต่างระหว่างระบบจริงกับระบบเลียนแบบ.
การอ่านข้อมูลไม่เหมือนกับการเคลื่อนย้ายเงิน
มีสองสิ่งที่ไม่เหมือนกันแต่มีชื่อคล้ายกัน และการสับสนระหว่างสองสิ่งนี้เองที่ก่อให้เกิดความกลัวโดยไม่จำเป็น การแบ่งปันข้อมูล แอปนี้สามารถอ่านยอดคงเหลือ รายงาน ใบแจ้งหนี้ และวงเงินต่างๆ ได้ การเริ่มต้นการชำระเงิน ระบบนี้จะช่วยให้เขาสามารถเริ่มต้นการโอนเงินได้ โดยต้องได้รับอนุมัติจากคุณทุกครั้งก่อนทำธุรกรรม.
แอปจัดการการเงินส่วนบุคคลทั่วไปมักใช้ตัวเลือกแรกเท่านั้น มันเห็นรายรับและรายจ่าย แต่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงเงินแม้แต่บาทเดียว หากแอปควบคุมการใช้จ่ายใดๆ ยืนยันที่จะขออนุญาตก่อนโดยไม่มีฟังก์ชันการชำระเงินใดๆ นั่นเป็นเรื่องที่น่าสงสัย และเป็นคำขอประเภทที่ควรปฏิเสธและรายงาน.
แอปการเงินฟรีสร้างรายได้ได้อย่างไร
นี่คือส่วนที่แทบไม่มีคู่มือใดบอกคุณ และเป็นส่วนที่สำคัญที่สุดที่คุณต้องตีความสิ่งที่แอปแนะนำ ผู้จัดการบัญชีฟรีได้รับการสนับสนุนในสามวิธี: แนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อรับค่าคอมมิชชั่น — บัตรเครดิต สินเชื่อ บัญชีดิจิทัล การลงทุน — เวอร์ชันแบบชำระเงินพร้อมรายงานเพิ่มเติม และการขายข้อมูลแบบรวมและไม่ระบุตัวตนเพื่อการวิจัยตลาด.
กรณีแรกเป็นกรณีที่พบได้บ่อยที่สุด และก่อให้เกิดความขัดแย้งที่คุณต้องคำนึงถึง: แอปที่วิเคราะห์หนี้สินของคุณจะได้รับเงินหากคุณขอสินเชื่อตามคำแนะนำของแอปนั้น นี่ไม่ได้หมายความว่าแอปนั้นไม่ซื่อสัตย์ แต่เป็นการเปลี่ยนคำแนะนำใดๆ ให้กลายเป็นการโฆษณาจนกว่าจะพิสูจน์ได้เป็นอย่างอื่น คำถามที่ไขข้อสงสัยนี้ง่ายๆ คือ ถ้าฉันทำตามคำแนะนำนี้ จะมีใครได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือไม่?
คำเตือนที่สำคัญซึ่งใช้ได้กับทุกกรณี: แอปพลิเคชันที่จริงจัง ไม่เคย พวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการเข้าถึงเงินของคุณ และไม่มีที่ไหนเลยที่กำหนดให้คุณพิมพ์รหัสผ่านธนาคารของคุณลงบนหน้าจอโดยตรง.
สิ่งที่การซิงโครไนซ์อัตโนมัติไม่สามารถจัดหมวดหมู่ได้อย่างถูกต้อง
- โอนเงินระหว่างบัญชีของคุณ. ระบบจะเห็นเงินไหลออกในบัญชีหนึ่งและเงินไหลเข้าในอีกบัญชีหนึ่ง แล้วนับรวมเป็นทั้งรายจ่ายและรายรับ หากไม่มีการปรับแก้ไขด้วยตนเอง ตัวเลขในแต่ละเดือนก็จะสูงเกินจริงทั้งสองด้าน.
- ภาพถ่ายระหว่างบุคคล. การแบ่งจ่ายค่าอาหารเย็นนั้นดูเหมือนจะเป็นการโอนเงินทั่วไป ไม่ใช่การแบ่งจ่ายค่าอาหารเป็นรายมื้อ.
- ซื้อแบบผ่อนชำระได้. เครื่องมือบางอย่างแสดงยอดรวมสำหรับเดือนที่ซื้อ ในขณะที่บางเครื่องมือจะแบ่งยอดรวมตามใบแจ้งหนี้ การแสดงผลทั้งสองแบบนั้นถูกต้อง แต่คุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณกำลังดูข้อมูลแบบใดอยู่.
- การคืนเงินและการเรียกเก็บเงินคืน. มันถูกบันทึกเป็นรายได้ ซึ่งทำให้ดูเหมือนว่าคุณได้รับเงินในเดือนนั้น ทั้งๆ ที่พวกเขาคืนเงินให้คุณเท่านั้น.
- การถอนเงินสดและการใช้จ่าย. เครื่องมือนี้บันทึกการถอนเงิน แต่ไม่สามารถติดตามรายการที่เกิดขึ้นหลังจากนั้นได้ ผู้ที่ใช้เงินสดจำนวนมากจึงต้องบันทึกรายการด้วยตนเองอยู่ดี.
สามวิธีในการจัดงบประมาณก่อนเลือกใช้เครื่องมือ
เครื่องมือนี้ไม่ได้ตัดสินใจอะไรเอง มันแค่แสดงตัวเลือกให้เราเห็นเท่านั้น วิธีการใช้งานนั้นขึ้นอยู่กับคุณ และควรเลือกวิธีใดวิธีหนึ่งก่อนที่จะติดตั้งอะไรก็ตาม.
- การหารด้วยบล็อก. คุณจัดสรรรายได้ส่วนหนึ่งสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น อีกส่วนหนึ่งสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และอีกส่วนหนึ่งสำหรับการออมและการชำระหนี้ วิธีนี้ง่ายที่สุดในการรักษาสมดุล เพราะต้องตัดสินใจเพียงครั้งเดียวต่อเดือน ไม่ใช่ตัดสินใจทุกครั้งที่ซื้อสินค้า.
- ซองจดหมาย. แต่ละหมวดหมู่จะได้รับเงินจำนวนหนึ่งในตอนต้นเดือน และเมื่อเงินหมดก็คือหมดไปเลย วิธีนี้เหมาะมากสำหรับคนที่ใช้จ่ายเกินงบประมาณในสองหรือสามหมวดหมู่เดิมๆ อย่างสม่ำเสมอ.
- ฐานศูนย์. รายได้ทั้งหมดจะถูกจัดสรรตามชื่อก่อนเริ่มต้นเดือน รวมถึงเงินส่วนเกินด้วย นี่เป็นกระบวนการที่ยุ่งยากที่สุดและเป็นกระบวนการที่เผยให้เห็นความสิ้นเปลืองมากที่สุด.
สามสิบวันแรก: สิ่งที่ต้องทำตามลำดับดังนี้
- คอยดูเถอะ. ในเดือนแรก อย่าตัดอะไรเลย ปล่อยให้เครื่องมือบันทึกข้อมูลและดูผลลัพธ์โดยไม่ต้องตัดสินอะไร ข้อมูลดิบมีประโยชน์มากกว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้อย่างเร่งรีบ.
- จัดระเบียบหมวดหมู่ต่างๆ. การจัดหมวดหมู่แบบอัตโนมัติมักเกิดข้อผิดพลาด และมักเกิดข้อผิดพลาดในจุดเดิมๆ การแก้ไขเพียงครั้งเดียวมักจะช่วยให้ระบบเรียนรู้กฎเกณฑ์สำหรับการใช้งานในครั้งต่อไป.
- ตามหาตัวละครที่ปรากฏซ้ำๆ ซึ่งถูกลืมไปแล้ว. การสมัครสมาชิกที่ไม่มีใครใช้เป็นสิ่งที่พบได้บ่อยที่สุดและเป็นการขอเงินคืนได้ง่ายที่สุด แอปสโตร์จะแสดงรายการค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดไว้ในที่เดียว.
- เลือกเป้าหมายเพียงหนึ่งเดียว. เงินสำรองฉุกเฉินหรือหนี้ที่แพงที่สุด การมีเป้าหมายสองอย่างพร้อมกันมักจะไม่ได้ผลอะไรเลย.
- กำหนดเวลาตรวจสอบในปฏิทิน. แค่สิบห้านาทีต่อเดือนก็เพียงพอแล้ว หากไม่มีความมุ่งมั่นเช่นนั้น แอปก็จะกลายเป็นเพียงไอคอนอีกไอคอนหนึ่งบนหน้าจอเท่านั้น.
ข้อจำกัด: สิ่งที่แอปนี้ไม่สามารถทำเพื่อคุณได้
- มันไม่ได้ทำให้รายได้ของคุณเพิ่มขึ้น. การควบคุมแสดงให้เห็นว่าเงินไปอยู่ที่ไหน ไม่ได้สร้างเงินใหม่ขึ้นมา.
- เราไม่เจรจาเรื่องหนี้สิน. บางบริษัทนำเสนอข้อเสนอจากหุ้นส่วน ซึ่งถือเป็นการโฆษณา การเจรจายังคงอยู่กับเจ้าหนี้.
- นี่ไม่ได้แทนที่แถลงการณ์อย่างเป็นทางการ. หากต้องการโต้แย้งการเรียกเก็บเงินที่ไม่ถูกต้อง เอกสารที่สำคัญคือเอกสารจากธนาคาร.
- มันไม่ได้รับประกันความเป็นส่วนตัวตลอดไป. คุณได้แบ่งปันข้อมูลของคุณกับบริษัทแห่งหนึ่งแล้ว ดังนั้นจึงควรศึกษาให้ดีว่าบริษัทนั้นระบุว่าจะนำข้อมูลของคุณไปใช้อย่างไร และควรเพิกถอนความยินยอมเมื่อคุณหยุดใช้บริการ.
- คุณไม่สามารถเปลี่ยนแปลงนิสัยได้. ไม่มีสเปรดชีตใด ไม่ว่าจะสวยงามแค่ไหน จะตัดสินใจแทนคุณได้ในเวลาที่ซื้อ.
คำถามที่มักกลับมาถามเสมอคือเรื่องการซิงโครไนซ์
การอนุญาตให้แชร์ข้อมูลจะทำให้บัญชีของฉันมีความปลอดภัยน้อยลงหรือไม่?
การแบ่งปันข้อมูลเกิดขึ้นผ่านช่องทางที่กำหนดโดยระบบการเงินเอง โดยไม่ต้องระบุรหัสผ่าน จุดที่ควรให้ความสนใจไม่ใช่กลไก แต่เป็นบริษัทที่คุณเลือก: ตรวจสอบว่าพวกเขาเป็นใคร พวกเขาเป็นผู้เข้าร่วมที่ได้รับอนุญาตหรือไม่ และพวกเขากล่าวว่าพวกเขาทำอะไรกับข้อมูลเหล่านั้น.
จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อความยินยอมหมดอายุ?
แอปจะหยุดรับการอัปเดตเวอร์ชันใหม่และแสดงเฉพาะประวัติการอัปเดตที่มีอยู่เท่านั้น โดยจะแจ้งเตือนล่วงหน้าและเสนอตัวเลือกการต่ออายุ ซึ่งต้องได้รับการยืนยันครั้งแรกอีกครั้ง.
ฉันสามารถแชร์แค่บัญชีเดียวโดยไม่แชร์บัญชีอื่นได้ไหม?
ใช่ เป็นไปได้ การคัดเลือกจะพิจารณาเป็นรายกรณี และตามประเภทของข้อมูลด้วย เช่น คุณสามารถเปิดเผยใบแจ้งยอดบัญชีแต่ไม่เปิดเผยรายละเอียดบัตรเครดิตได้.
การชกต่อยระยะประชิดยังคุ้มค่าอยู่ไหม?
นี่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ต้องการรับรู้ข้อมูล ไม่ใช่แค่รายงาน การพิมพ์รายละเอียดค่าใช้จ่ายจะบังคับให้คุณต้องดูมัน และความยุ่งยากนี้เองคือผลลัพธ์ที่ต้องการ ข้อเสียคือการลืม: คนที่เว้นไปสามวันมักจะเลิกทำไปเลย.
ฉันต้องใช้แอปพลิเคชันเพื่อเริ่มต้นใช้งานหรือไม่?
ไม่เลย แค่ตารางข้อมูลอย่างง่ายที่มีวันที่ มูลค่า หมวดหมู่ และวิธีการชำระเงิน ก็ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในเดือนแรกแล้ว และยังช่วยให้คุณเข้าใจด้วยว่าหมวดหมู่ไหนเหมาะสมกับชีวิตคุณที่สุด.
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับแอปการเงินส่วนบุคคล
1. การเชื่อมต่อแอปกับบัญชีธนาคารของฉันปลอดภัยหรือไม่? ใช่ค่ะ ผ่านทาง Open Finance: การแบ่งปันข้อมูลอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลาง ต้องได้รับความยินยอมอย่างชัดเจน มีกำหนดเวลา และสามารถเพิกถอนได้ทุกเมื่อ สิ่งที่ไม่ปลอดภัยอย่างยิ่งคือการแบ่งปันรหัสผ่านบัญชีธนาคารของคุณกับแอปพลิเคชันของบุคคลที่สาม.
2. แอพเหล่านี้ฟรีหรือเปล่า? ส่วนใหญ่จะมีเวอร์ชันฟรีที่มีฟังก์ชันพื้นฐาน และแผนแบบเสียเงินที่มีฟีเจอร์ขั้นสูง เช่น การซิงโครไนซ์อัตโนมัติ และรายงานที่ครอบคลุมมากขึ้น.
3. ฉันจะเลือกอย่างไรดีระหว่างสองอย่างนี้? เริ่มจากการตัดสินใจก่อนหน้านี้: เลือกแบบแมนนวลหรือแบบอัตโนมัติ ถ้าคุณต้องการความเป็นส่วนตัวและการควบคุมสูงสุด ให้เลือกแบบแมนนวล ถ้าคุณต้องการให้ใช้งานได้อย่างราบรื่น ให้เลือกแบบที่มีการซิงโครไนซ์และอนุญาตเฉพาะบัญชีหลักเท่านั้น.
4. แอปพลิเคชันทางการเงินจะช่วยให้เงินของฉันงอกเงยได้หรือไม่? ไม่ใช่ แอปนั้นแค่จัดระเบียบและแสดงให้เห็นว่าเกิดอะไรขึ้นกับเงินของคุณ แอปใดก็ตามที่สัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนที่แน่นอน ฝากเงินอัตโนมัติทุกเดือน หรือเพิ่มมูลค่า ไม่ใช่แอปการเงินส่วนบุคคล และก็ไม่ใช่แอปที่ถูกต้องตามกฎหมายด้วย.
5. ฉันสามารถยกเลิกสิทธิ์การเข้าถึงในภายหลังได้หรือไม่? คุณสามารถดำเนินการดังกล่าวได้ตลอดเวลา ทั้งภายในแอปพลิเคชันและในระบบของธนาคารของคุณ การยินยอมจะหมดอายุโดยอัตโนมัติและจำเป็นต้องต่ออายุ.
บทสรุป
การเลือกแอปจัดการการเงินส่วนบุคคลเริ่มต้นจากการตัดสินใจว่าจะจัดการการเงินด้วยตนเองหรือจะซิงค์ข้อมูลผ่าน Open Finance ซึ่งข้อดีคือความสะดวกสบาย และข้อเสียคือความเป็นส่วนตัวและการใช้จ่ายอย่างมีสติ แอปอย่าง Mobills, Organizze, Wallet และ Monefy ตอบโจทย์ทั้งสองด้านได้ดี และแอปของธนาคารของคุณเองก็เพียงพอแล้วหากคุณต้องการจัดการทุกอย่างไว้ในที่เดียว.
ควรติดตั้งแอปจากร้านค้าแอปอย่างเป็นทางการเสมอ ตรวจสอบผู้พัฒนา และจำกฎที่ไม่มีข้อยกเว้นไว้เสมอว่า แอปที่ถูกต้องตามกฎหมายจะไม่ขอรหัสผ่านบัญชีธนาคารของคุณ หากแอปนั้นขอ แสดงว่าปัญหาไม่ได้อยู่ที่ฟังก์ชัน แต่อยู่ที่ตัวแอปเอง.
