개인 재정 관리 앱은 대부분의 사람들이 자신의 돈이 어디로 가는지 모른다는 실제 문제를 해결해 줍니다. 하지만 앱을 선택하기 전에, 그 이후의 모든 것을 결정짓는 중요한 결정을 이해하는 것이 중요합니다. 수동 해제 또는 은행과의 자동 동기화? 이 두 모델은 실용성과 개인정보 보호 사이에서 서로 다른 절충점을 제시합니다.
이 가이드에서는 오픈 파이낸스를 통한 동기화 작동 방식, 승인 시 애플리케이션에 표시되는 정보, 현재 활성화된 브라질 옵션 및 옵션 선택 방법에 대해 설명합니다. 또한 중요한 주의사항도 포함되어 있습니다. 이전 목록에는 서비스가 중단된 항목이 포함되어 있을 수 있으므로, 해당 목록을 사용하기 전에 반드시 확인하는 것이 좋습니다.
동기화하시겠습니까, 아니면 수동으로 던지시겠습니까?
자동 동기화. 이 앱은 계좌와 카드 거래 내역을 가져와 자동으로 분류하고 보고서를 생성합니다. 가장 큰 장점은 거래 내역을 적어두는 것을 잊었을 때도 편리하게 확인할 수 있다는 점입니다. 단점은 사용자의 금융 정보 접근 권한을 허용해야 한다는 것입니다.
수동 발사. 모든 지출 내역을 기록하세요. 힘든 작업이지만, 귀중한 부가 효과가 있습니다. 구매가 이루어지는 순간 바로바로 확인하게 되므로, 어떤 그래프보다도 행동 변화에 더 효과적입니다. 게다가 누구와도 정보를 공유할 필요가 없습니다.
많은 사람들에게는 중간 해결책이 효과적입니다. 즉, 주요 계정만 동기화하고 실제로 확인하고 싶은 현금 수입과 지출 내역을 수동으로 입력하는 것입니다.
오픈 파이낸스란 무엇이며, 앱은 어떤 정보를 볼까요?
오픈 파이낸스는 중앙은행이 규제하는 시스템으로, 공인된 금융기관과 은행 거래 데이터를 공유할 수 있도록 해줍니다. 명시적 동의 당신의 것입니다. 예전처럼 앱에서 은행 비밀번호를 요구하던 방식과는 다릅니다. 그런 방식은 결코 안전하지 않았고, 규제된 시스템이 그 자리를 대신하게 된 것입니다.
승인하기 전에 알아두면 좋은 세 가지 사항: 동의는 용어 그리고 갱신해야 합니다. 언제든지 취소될 수 있음, 앱에서도, 은행에서도 마찬가지입니다. 특정한 — 공유할 데이터와 계정을 직접 선택할 수 있습니다.
안전을 위한 간단한 원칙은 합법적인 금융 앱을 사용하는 것입니다. 절대 은행 비밀번호를 입력하라는 메시지가 나타나면 앱을 닫고 삭제하세요. 정보 공유는 은행 시스템 내에서 공식적인 절차를 통해 이루어져야 합니다.
오늘날 이용 가능한 개인 금융 앱
1. 모바일
이 앱은 브라질에서 가장 많이 사용되는 앱 중 하나로, 구글 플레이에서 4.2점의 평점과 29만 개 이상의 리뷰를 자랑합니다. 수입과 지출을 기록하고, 카테고리별로 분류하고, 카테고리별 예산을 설정하고, 신용카드 사용 내역을 보고서와 그래프로 확인할 수 있습니다.
이 앱은 기본 기능을 제공하는 무료 버전과 동기화를 포함한 고급 기능을 사용할 수 있는 유료 플랜을 제공합니다. 카테고리별로 세부적인 관리를 원하는 사용자에게 좋은 선택입니다.
2. 정리하기
평점 4.6점, 스토어 내 56,000개 이상의 리뷰를 보유한 인기 앱입니다. 간편함이 핵심입니다. 지출, 수입, 계좌 간 이체를 빠르게 등록하고, 명확한 보고서와 기한 알림 기능을 통해 연체료를 방지할 수 있습니다.
복잡함 때문에 금융 앱 사용을 포기했던 사람들에게는, 이 앱이 일상적으로 사용하기에 가장 쉬운 입문점이 될 수 있습니다.
3. 지갑
평점 4.7점과 38만 건 이상의 리뷰를 자랑하는 이 앱은 해당 카테고리에서 가장 높은 평가를 받는 앱 중 하나입니다. 예산 관리, 목표 설정, 상세 보고서 제공은 물론, 매달 각 항목별 잔액을 실시간으로 추적할 수 있는 기능을 제공합니다.
이 프로그램은 수동 모드와 가져오기 모드 모두에서 잘 작동하며, 예산을 시각적으로 한눈에 파악하고 싶은 사람들에게 좋은 선택입니다.
4. 모네피
평점 4.6점에 19만 건 이상의 리뷰를 보유한 이 앱은 목록에서 가장 간단합니다. 두 번의 탭만으로 실행되며, 각 카테고리별 아이콘을 통해 자금이 어디에 사용되었는지 원형 차트로 즉시 확인할 수 있습니다.
이 서비스는 주로 수동 방식으로 작동하며, 어떤 앱과도 은행 정보를 공유하고 싶지 않은 사람들에게 적합합니다. 목록에서 가장 개인 정보 보호가 철저한 옵션입니다.
5. 본인이 이용하는 은행 앱
당연한 사실이지만, 은행과 디지털 지갑은 최근 몇 년 동안 카테고리별, 목표별, 한도별 지출 보고서를 제공하고 있습니다. 모든 거래를 한 금융기관에 집중하면 별도의 앱을 설치하거나 제3자와 데이터를 공유할 필요 없이 문제를 해결할 수 있습니다.
여러 데이터베이스를 사용할 경우 이러한 제약이 발생합니다. 이 경우 하나의 데이터 통합 도구만 전체적인 상황을 보여줄 수 있습니다.
오래된 목록에 대한 경고입니다.
최근 몇 년 동안 금융 앱 시장은 크게 변화했으며, 이전 기사에서 자주 언급되었던 여러 서비스가 서비스가 종료되거나 다른 회사에 합병되었습니다. 따라서 이러한 추천을 따랐다가는 앱 스토어에서 오류 페이지가 표시되거나, 더 심각하게는 유명 브랜드를 악용하려는 제3자가 만든 가짜 앱을 다운로드하게 될 수도 있습니다.
금융 앱을 설치하기 전에 공식 앱 스토어에서 두 가지를 확인하세요. 첫째, 앱이 아직 서비스 중인지, 둘째, 개발자가 누구인지 확인해야 합니다. 특히 돈을 다루는 앱의 경우, 이러한 확인 절차가 더욱 중요합니다.
오픈 파이낸스 동의는 실제로 어떻게 작동할까요?
가장 어려운 단계가 바로 가장 철저하게 통제되는 단계입니다. 동기화를 승인할 때 앱은 사용자의 비밀번호를 받지 않습니다. 대신 은행 웹사이트로 이동하여 평소 사용하는 계정 정보로 로그인하고 올바른 옵션을 선택하도록 안내합니다. 어떤 계정과 어떤 정보 공유하고 싶으신 거죠? 은행에서 권한을 승인하면 앱은 읽기 권한만 받게 됩니다.
이 승인에는 만료일이 있습니다. 동의는 최대 12개월의 특정 기간 동안 유효하며, 갱신하지 않으면 자동으로 만료됩니다. 만료일 전에 마음이 바뀌면 두 곳에서 동의를 철회할 수 있습니다. 하나는 동의를 요청한 애플리케이션 내에서, 다른 하나는 은행 애플리케이션의 데이터 공유 영역에서 철회할 수 있습니다. 철회하면 데이터 처리 과정이 즉시 중단되고 애플리케이션은 더 이상 새로운 거래를 수신하지 않습니다.
승인하기 전에 두 가지를 확인해야 합니다. 첫째, 요청을 하는 기관이 생태계 참여자 목록에 있는지 확인하십시오. 둘째, 은행 계좌 정보를 직접 입력하라고 요구하는 "오픈 파이낸스" 화면은 주의해야 합니다. 이러한 리디렉션 기능은 진짜 시스템과 모방 시스템을 구분하는 특징입니다.
데이터를 읽는 것과 돈을 이체하는 것은 다릅니다.
이름이 비슷한 두 가지 다른 것이 있는데, 이 둘을 혼동하는 것이 불필요한 두려움을 불러일으킵니다. 데이터 공유 이 기능을 통해 앱은 잔액, 명세서, 송장 및 한도를 읽을 수 있습니다. 결제 개시 이를 통해 그는 송금을 시작할 수 있으며, 모든 거래는 항상 귀하의 승인을 받아야 합니다.
일반적인 개인 재정 관리자는 첫 번째 옵션만 사용합니다. 수입과 지출 내역만 확인할 수 있을 뿐, 자금을 이체할 수는 없습니다. 만약 지출 관리 앱이 결제 기능을 제공하지 않고 초기 권한만 요구한다면, 이는 의심스러운 상황이며, 이러한 요청은 거부하고 신고해야 합니다.
무료 금융 앱은 어떻게 수익을 창출할까요?
거의 모든 가이드에서 알려주지 않는 부분이자, 앱의 제안을 해석하는 데 가장 중요한 부분입니다. 무료 관리자는 세 가지 방식으로 지원됩니다. 금융 상품 추천 및 수수료 지급. 카드, 대출, 디지털 계좌, 투자 등 다양한 상품을 제공하며, 추가 보고서가 포함된 유료 버전과 시장 조사를 위한 집계 및 익명화된 데이터 판매 서비스도 있습니다.
첫 번째 경우가 가장 흔한데, 이는 반드시 염두에 두어야 할 갈등을 야기합니다. 부채를 분석해주는 앱은 사용자가 앱이 추천하는 대출을 받을 경우 수수료를 받습니다. 이것 자체가 부정직한 것은 아니지만, 달리 증명되기 전까지는 모든 추천이 광고로 간주될 수밖에 없습니다. 이 문제를 해결하는 간단한 질문은 다음과 같습니다. 내가 이 조언을 따르면 누군가 수수료를 받는가?
이 모든 앱에 적용되는 실질적인 경고: 심각한 문제가 발생할 수 있습니다. 절대 이들 서비스는 고객의 자금에 접근할 수 있도록 허용하는 데 수수료를 부과하며, 어느 서비스도 은행 비밀번호를 화면에 직접 입력하도록 요구하지 않습니다.
자동 동기화로는 절대 정확하게 분류할 수 없는 것들.
- 계좌 간 이체. 시스템은 한 계좌의 지출과 다른 계좌의 수입을 모두 감지하여 이를 지출과 수입으로 모두 계산합니다. 수동 조정이 없으면 해당 월의 지출과 수입 모두 과대평가된 수치가 나타납니다.
- 개인 간의 사진. 저녁 식사 비용을 나누는 것은 식사 자체로가 아니라 일반적인 이체로 표시됩니다.
- 할부로 구매하세요. 일부 도구는 월별 총 구매 금액을 표시하고, 다른 도구는 이를 여러 청구서로 나누어 표시합니다. 두 가지 표시 방식 모두 타당하지만, 어떤 표시 방식을 보고 있는지 알아야 합니다.
- 환불 및 청구 취소. 그것은 수입으로 입력되기 때문에, 실제로는 돌려받은 금액만 돌려받았더라도 마치 그 달에 돈을 번 것처럼 보이게 됩니다.
- 현금 인출 및 사용. 이 도구는 인출 내역은 기록하지만 그 이후의 거래 내역은 추적하지 못합니다. 현금을 많이 사용하는 사람은 어차피 수동으로 기록해야 합니다.
도구를 선택하기 전에 예산을 정리하는 세 가지 방법.
이 도구는 스스로 결정을 내리지 않고, 단지 결과를 보여줄 뿐입니다. 방법은 사용자에게 달려 있으며, 무엇을 설치하기 전에 방법을 선택하는 것이 좋습니다.
- 블록 단위로 나누기. 수입의 일부는 필수 지출에, 일부는 재량 지출에, 나머지는 저축 및 부채 상환에 할당합니다. 이는 매달 한 번의 결정만 내리면 되기 때문에 구매 건마다 결정을 내릴 필요가 없어 가장 쉽게 유지할 수 있는 방법입니다.
- 봉투. 각 항목에는 매달 초에 일정 금액이 배정되고, 그 금액이 소진되면 더 이상 지원되지 않습니다. 이 방식은 특정 두세 가지 항목에서 예산을 꾸준히 초과하는 사람들에게 매우 효과적입니다.
- 제로 베이스. 모든 수입은 잉여금을 포함하여 월초 전에 각자의 이름별로 배분됩니다. 이는 가장 번거로운 과정이며, 가장 많은 낭비를 드러내는 부분이기도 합니다.
첫 30일: 순서대로 해야 할 일
- 그냥 지켜보세요. 첫 달에는 아무것도 자르지 마세요. 도구가 결과를 기록하도록 두고 판단 없이 결과를 살펴보세요. 성급한 목표보다는 가공되지 않은 데이터가 훨씬 유용합니다.
- 카테고리를 정리하세요. 자동 분류는 오류를 범하며, 항상 같은 위치에서 오류를 발생시킵니다. 한 번 오류를 수정하면 이후에도 같은 오류를 반복하지 않도록 규칙을 학습할 수 있습니다.
- 잊혀진 단골 캐릭터를 찾아내세요. 아무도 사용하지 않는 구독 서비스는 가장 흔하게 발견되는 항목이며, 가장 쉽게 돈을 회수할 수 있는 항목이기도 합니다. 앱 스토어에서는 모든 정기 결제 내역을 한곳에 보여줍니다.
- 목표는 하나만 선택하세요. 비상 자금 마련이냐, 아니면 가장 비싼 빚이냐. 두 가지 목표를 동시에 세우는 것은 결국 아무것도 얻지 못하는 경우가 많다.
- 캘린더에 검토 일정을 추가하세요. 한 달에 15분이면 충분합니다. 그 정도의 시간 투자가 없다면, 앱은 화면 속 또 다른 아이콘에 불과할 겁니다.
제한 사항: 앱이 제공하지 않는 기능.
- 그것은 당신의 수입을 늘려주지 않습니다. 통제는 돈이 어디로 가는지를 보여줄 뿐, 새로운 돈을 만들어내지는 않습니다.
- 우리는 채무 협상을 하지 않습니다. 일부 회사는 파트너의 제안서를 게시하는데, 이는 일종의 광고입니다. 협상은 채권자와의 지속적인 협력에 달려 있습니다.
- 이는 공식 성명을 대체하는 것이 아닙니다. 부당한 청구에 대해 이의를 제기하려면 은행에서 발행한 서류가 중요합니다.
- 영원한 사생활 보호를 보장하는 것은 아닙니다. 개인 정보를 회사에 제공했으니, 회사가 해당 정보를 어떻게 사용하는지 읽어보고 서비스 이용을 중단할 때 동의를 철회하는 것이 좋습니다.
- 습관은 고칠 수 없다. 아무리 보기 좋든 안 좋든, 어떤 스프레드시트도 구매 시점에 당신의 결정을 대신해 주지는 않을 것입니다.
동기화에 관한 질문이 항상 나옵니다.
공유를 허용하면 내 계정 보안이 약해지나요?
정보 공유는 비밀번호 없이 금융 시스템 자체에서 정의한 채널을 통해 이루어집니다. 중요한 것은 공유 방식 자체가 아니라 어떤 회사를 선택했는지입니다. 해당 회사가 누구인지, 승인된 참여자 목록에 포함되어 있는지, 그리고 데이터를 어떻게 처리하는지 확인해야 합니다.
동의 기간이 만료되면 어떻게 되나요?
앱은 새로운 릴리스 수신을 중단하고 기존 릴리스 기록만 표시하기 시작합니다. 사전에 경고 메시지를 표시하고 갱신 옵션을 제공하는데, 갱신 시에도 처음과 동일한 확인 절차가 필요합니다.
계정 하나만 공유하고 나머지는 공유하지 않아도 되나요?
네, 가능합니다. 선택은 사례별로, 그리고 정보 유형에 따라 결정됩니다. 예를 들어, 명세서를 공개하되 신용카드 정보는 제외할 수 있습니다.
손으로 직접 던지는 투구는 여전히 가치 있는 기술일까요?
이는 단순한 보고서가 아닌, 상황을 파악하고자 하는 사람들에게 유용합니다. 지출 내역을 직접 입력하는 것은 결국 눈으로 확인하게 만들고, 이러한 과정이 바로 의도한 효과입니다. 다만, 건망증이 심해질 수 있다는 단점이 있습니다. 3일 동안 입력하지 않은 사람들은 대부분 포기하게 됩니다.
시작하려면 앱이 필요한가요?
아니요. 날짜, 금액, 카테고리, 결제 방법을 입력한 간단한 스프레드시트면 첫 달 전체를 관리할 수 있고, 어떤 카테고리가 본인의 생활 방식에 적합한지까지 파악할 수 있습니다.
개인 금융 앱에 대한 FAQ
1. 앱을 제 은행 계좌에 연결하는 것이 안전한가요? 네, 오픈 파이낸스를 통해서는 가능합니다. 정보 공유는 중앙은행의 규제를 받으며, 명시적인 동의가 필요하고, 유효기간이 있으며, 언제든지 철회할 수 있습니다. 하지만 제3자 애플리케이션과 은행 비밀번호를 공유하는 것은 절대 안전하지 않습니다.
2. 이 앱은 무료인가요? 대부분 기본 기능을 갖춘 무료 버전과 자동 동기화 및 더욱 포괄적인 보고서와 같은 고급 기능을 제공하는 유료 플랜을 제공합니다.
3. 둘 중에 어떻게 선택해야 할까요? 먼저 이전 결정 사항부터 살펴보세요. 수동 또는 자동. 최대한의 개인 정보 보호와 제어를 원한다면 수동을 선택하세요. 간편하게 사용하고 싶다면 동기화 기능을 선택하고 메인 계정만 인증하도록 설정하세요.
4. 금융 앱으로 내 돈을 불릴 수 있을까요? 아니요. 이 앱은 당신의 돈이 어떻게 쓰이는지 정리하고 보여주는 앱입니다. 확정 수익률, 매달 자동 입금, 또는 자산 증식을 약속하는 앱은 개인 재정 관리 앱이 아니며, 합법적인 앱도 아닙니다.
5. 나중에 접근 권한을 취소할 수 있나요? 앱 내에서든 은행 웹사이트에서든 언제든지 동의를 요청할 수 있습니다. 동의는 자동으로 만료되므로 갱신해야 합니다.
결론
개인 재정 관리 앱을 선택할 때는 먼저 수동으로 재정을 관리할지, 아니면 오픈 파이낸스를 통해 동기화할지 결정해야 합니다. 편리함과 개인 정보 보호, 그리고 현명한 소비 습관을 모두 고려해야 하죠. Mobills, Organizze, Wallet, Monefy는 두 가지 측면을 모두 잘 충족시켜주며, 모든 재정 정보를 한 곳에 보관한다면 은행 앱만으로도 충분할 수 있습니다.
항상 공식 앱 스토어에서 설치하고, 개발자를 확인하고, 절대 예외 없는 규칙을 기억하세요. 정식 앱은 절대 은행 계좌 비밀번호를 요구하지 않습니다. 만약 요구한다면, 기능 자체에 문제가 있는 것이 아니라 앱에 문제가 있는 것입니다.
