Kişisel Finans Uygulamaları: Manuel mi Yoksa Açık Finans mı?

Kişisel finans uygulamaları gerçek bir sorunu çözüyor: çoğu insan parasının nereye gittiğini bilmiyor. Ancak birini seçmeden önce, sonrasında gelen her şeyi belirleyen kararı anlamak önemlidir. Manuel serbest bırakma mı yoksa bankayla otomatik senkronizasyon mu? Bunlar, kullanışlılık ve gizlilik arasında farklı dengeler sunan iki farklı modeldir.

Bu kılavuz, Open Finance aracılığıyla senkronizasyonun nasıl çalıştığını, yetkilendirme sırasında uygulamanın ne gördüğünü, şu anda hangi Brezilya seçeneklerinin aktif olduğunu ve bunlar arasında nasıl seçim yapılacağını açıklamaktadır. Ayrıca önemli bir uyarı da içermektedir: Konuyla ilgili eski listelerde, artık kullanılmayan hizmetlerden bahsedilmektedir, bu nedenle bunlara güvenmeden önce kontrol etmeniz faydalı olacaktır.

Senkronize mi yoksa manuel olarak mı atayım?

Otomatik senkronizasyon. Uygulama, hesabınızdan ve kartınızdan işlem verilerini içe aktarır, otomatik olarak kategorize eder ve raporlar oluşturur. Avantajı açık: İşlemleri not almayı unutsanız bile çalışır. Dezavantajı ise finansal verilerinize erişim için yetkilendirme gerektirmesidir.

Manuel başlatma. Her harcamayı kaydediyorsunuz. Zor bir iş, ama değerli bir yan etkisi var: Her satın alımı gerçekleştiği anda incelemenizi sağlıyor ve bu da herhangi bir grafikten daha fazla davranış değişikliğine yol açıyor. Ayrıca kimseyle hiçbir şey paylaşmanızı da gerektirmiyor.

Birçok kişi için ara bir çözüm işe yarar: yalnızca ana hesabı senkronize etmek ve gerçekten görmek istediğiniz nakit ve giderleri manuel olarak girmek.

Açık Finans nedir ve uygulama ne görüyor?

Açık Finans, Merkez Bankası tarafından düzenlenen ve bankacılık verilerinizi yetkili bir kurumla paylaşmanıza olanak tanıyan bir sistemdir... açık rıza Sizinki. Bu, uygulamanın banka şifrenizi istediği eski modelden farklı; bu uygulama hiçbir zaman güvenli değildi ve düzenlenmiş sistem bunun yerini aldı.

Onay vermeden önce bilmeniz gereken üç nokta: rıza şunları içerir: terim ve yenilenmesi gerekiyor; bu mümkün. herhangi bir zamanda iptal edilebilir, hem uygulamada hem de bankanın kendisinde; ve bu böyledir. özel — Hangi verileri ve hangi hesapları paylaşacağınızı siz seçersiniz.

Güvenlik için temel kural basittir: meşru bir finans uygulaması kullanın. Asla Bankanızın şifresini istiyor. Eğer isterse, uygulamayı kapatın ve kaldırın. Paylaşım, kendi bankanızın ortamında, resmi akış üzerinden gerçekleşir.

Günümüzde mevcut olan kişisel finans uygulamaları

1. Cep Telefonları

Brezilya'da en çok kullanılan uygulamalardan biri olan bu uygulama, Google Play'de 4.2 puan ve 290.000'den fazla yoruma sahip. Uygulama, gider ve gelirleri kaydetmenize, kategorilere ayırmanıza, kategoriye göre bütçeler belirlemenize ve kredi kartlarını raporlar ve grafiklerle takip etmenize olanak tanıyor.

Temel işlevlere sahip ücretsiz bir sürümü ve senkronizasyon da dahil olmak üzere gelişmiş özelliklerin kilidini açan ücretli planları bulunmaktadır. Kategori bazında ayrıntılı kontrol isteyenler için iyi bir seçimdir.

2. Organize

Mağazada 4,6 puan ve 56.000'den fazla yorum almış. Temel prensip basitlik: Giderleri, gelirleri ve hesaplar arası transferleri hızlıca kaydedin, net raporlar ve son ödeme tarihi uyarılarıyla gecikme ücretlerinden kaçının.

Finans uygulamalarını kullanmayı denemiş ve karmaşıklıkları nedeniyle vazgeçmiş olanlar için, bu genellikle günlük olarak kullanmaya başlamanın en kolay yoludur.

3. Cüzdan

4,7 puan ve 380.000'den fazla yorumla, kategorisindeki en yüksek puanlı uygulamalardan biridir. Bütçeleme, hedefler, detaylı raporlar ve her kategoride ay içinde ne kadar para kaldığının gerçek zamanlı takibi gibi özellikler sunar.

Hem manuel hem de içe aktarma modlarında iyi çalışır ve bütçelerinin görsel bir özetini isteyenler için iyi bir seçenektir.

4. Para Kazan

4,6 puan ve 190.000'den fazla yorum almış. Listedeki en basit uygulama: Başlatma işlemi iki dokunuşla yapılıyor, her kategori için simgeler bulunuyor ve pasta grafiği paranın nereye gittiğini anında gösteriyor.

Esas olarak manuel bir model üzerinde çalışır; bu da bankacılık bilgilerini herhangi bir uygulamayla paylaşmayı tercih etmeyenlere hitap eder. Listedeki en gizli seçenektir.

5. Kendi bankanızın uygulaması

Açık olanı hatırlamakta fayda var: bankalar ve dijital cüzdanlar son yıllarda kategoriye, hedeflere ve limitlere göre harcama raporlarını bünyelerine kattılar. İşlemlerinizi tek bir kurumda yoğunlaştırırsanız, bu, başka bir şey kurmanıza ve üçüncü taraflarla herhangi bir veri paylaşmanıza gerek kalmadan sorununuzu çözebilir.

Sınırlama, birden fazla veritabanı kullanıldığında ortaya çıkar: bu durumda yalnızca bir toplayıcı tam resmi gösterebilir.

Eski listelerle ilgili bir uyarı.

Finans uygulamaları pazarı son yıllarda önemli ölçüde değişti ve eski makalelerde sıkça bahsedilen birçok hizmet ya kapatıldı ya da diğer şirketlerle birleşti. Bu tür bir öneriyi takip etmek, uygulama mağazasında bir hata sayfasına veya daha da kötüsü, tanınmış isimden yararlanmak için üçüncü bir tarafça yayınlanan sahte bir sürüme yol açar.

Herhangi bir finansal uygulamayı yüklemeden önce, resmi mağazada iki şeyi kontrol edin: uygulamanın hala yayında olup olmadığı ve geliştiricisinin kim olduğu. Bu önlem, diğer kategorilere göre para işlemleriyle ilgili uygulamalar için daha da önemlidir.

Açık Finans onayının pratikte nasıl işlediği

En zorlu adım, tam olarak en kontrollü olanıdır. Senkronizasyonu onayladığınızda, uygulama şifrenizi almaz: sizi bankanın kendi ortamına yönlendirir, burada her zamanki kimlik bilgilerinizle giriş yapar ve doğru seçeneği seçersiniz. hangi hesaplar ve hangi bilgiler Bunu paylaşmak istiyorsunuz. Banka içinde yetkilendiriyorsunuz ve uygulama yalnızca okuma izni alıyor.

Bu yetkilendirmenin bir son kullanma tarihi vardır. Onay, en fazla on iki ay olmak üzere belirli bir süre için verilir ve yenilemezseniz otomatik olarak sona erer. Bu süreden önce fikrinizi değiştirirseniz, iki yerden iptal edebilirsiniz: talebi yapan uygulama içinde ve bankanızın uygulamasında, veri paylaşım alanında. İptal edildiğinde, işlem akışı hemen durur ve uygulama yeni işlemler almayı bırakır.

Herhangi bir işlemi onaylamadan önce iki kontrol yapın: Talepte bulunan kurumun ekosistem katılımcıları listesinde yer alıp almadığına bakın ve sizi kurumun ortamına yönlendirmeden doğrudan banka şifrenizi isteyen herhangi bir "Açık Finans" ekranına karşı dikkatli olun. Bu yönlendirme, gerçek sistemi taklitten ayıran özelliktir.

Veri okumak, para transfer etmekle aynı şey değildir.

İsimleri birbirine benzeyen iki farklı şey var ve bu ikisini karıştırmak gereksiz korkuya yol açıyor. veri paylaşımı Bu özellik, uygulamanın bakiyeleri, ekstreleri, faturaları ve limitleri okumasını sağlar. ödeme başlatma Bu, her işlem için sizin onayınızla birlikte, para transferini başlatmasına olanak tanır.

Tipik bir kişisel finans yöneticisi yalnızca ilk seçeneği kullanır. Gelen ve giden parayı görür, ancak tek bir kuruş bile hareket ettiremez. Eğer bir harcama kontrol uygulaması herhangi bir ödeme işlevi sunmadan ilk izni istemekte ısrar ediyorsa, bu şüphe uyandırıcıdır ve reddedilip bildirilmesi gereken bir taleptir.

Ücretsiz bir finans uygulaması nasıl para kazanıyor?

İşte neredeyse hiçbir rehberin size söylemediği ve uygulamanın önerdiklerini yorumlamanız için en önemli kısım. Ücretsiz bir yönetici üç şekilde desteklenir: Komisyon karşılığında finansal ürün tavsiyesi. — kart, kredi, dijital hesap, yatırım —, ek raporlar içeren ücretli sürüm ve pazar araştırması için toplu ve anonimleştirilmiş verilerin satışı.

İlki, açık ara en yaygın olanı ve aklınızda tutmanız gereken bir çelişki yaratıyor: Borcunuzu analiz eden uygulama, önerdiği krediyi alırsanız para da kazanıyor. Bu onu dürüst olmayan biri yapmaz, ancak aksi ispatlanana kadar her öneriyi reklama dönüştürür. Bunu çözen soru basit: Bu tavsiyeye uyarsam, birileri komisyon alacak mı?

Hepsine uygulanan pratik uyarı şu: ciddi uygulama Asla Paranıza erişim izni vermek için ücret alıyorlar ve hiçbiri banka şifrenizi doğrudan ekrana yazmanızı gerektirmiyor.

Otomatik senkronizasyonun asla doğru şekilde sınıflandıramayacağı şey.

• Hesaplarınız arasında para transferi yapın. Sistem, bir hesaptan para çıkışı, diğerinden ise para girişi olduğunu görüyor ve bunları hem gider hem de gelir olarak sayıyor. Manuel düzeltme yapılmadığı takdirde, ay sonunda her iki tarafta da şişirilmiş rakamlar ortaya çıkıyor.
• Kişiler arası resimler. Yemek hesabını bölmek, bir yemek olarak değil, genel bir para transferi olarak görünüyor.
• Taksitli ödeme. Bazı araçlar satın alma ayının toplam tutarını gösterirken, diğerleri bunu faturalara bölerek gösterir. Her iki okuma da savunulabilir, ancak hangisine baktığınızı bilmeniz gerekir.
• Geri ödeme ve ters ibraz. Bu, gelir olarak kaydediliyor; bu da sanki o ay para kazanmışsınız gibi görünmesine neden oluyor, oysa onlar sadece sizin paranızı iade ettiler.
• Nakit çekme ve harcama. Bu araç para çekme işlemini kaydediyor ancak sonrasında yapılan işlemleri takip edemiyor. Zaten çok nakit kullanan herkesin bunu manuel olarak kaydetmesi gerekiyor.

Bir alet seçmeden önce bütçenizi düzenlemenin üç yolu.

Bu araç kendi başına herhangi bir karar vermez; sadece seçenekleri gösterir. Yöntem size kalmış ve herhangi bir şey yüklemeden önce birini seçmekte fayda var.

1. Bloklara bölme. Gelirinizin bir kısmını temel ihtiyaçlar için harcamalara, bir kısmını isteğe bağlı harcamalara ve bir kısmını da tasarruf ve borç ödemelerine ayırırsınız. Bu, sürdürmesi en kolay yöntemdir çünkü her satın alma işlemi için değil, ayda bir karar vermeyi gerektirir.
2. Mektup. Her kategoriye ay başında belirli bir miktar para verilir ve bu miktar bittiğinde, ödeme de sona erer. Bu yöntem, aynı iki veya üç kategoride sürekli olarak bütçelerini aşanlar için çok iyi sonuç verir.
3. Sıfır taban. Ay başlamadan önce, fazla gelirler de dahil olmak üzere tüm gelirler isimlerine göre tahsis edilir. Bu, en zahmetli süreçtir ve en fazla israfı ortaya çıkaran süreçtir.

İlk otuz gün: bu sırayla neler yapılmalı?

1. Sadece izleyin. İlk ayda hiçbir şeyi kesmeyin. Aletin sonucu kaydetmesine izin verin ve yargılamadan inceleyin; ham veriler aceleyle belirlenmiş bir hedeften daha faydalıdır.
2. Kategorileri düzenleyin. Otomatik sınıflandırma hatalar yapar ve bu hataları her zaman aynı yerlerde yapar. Bir kez düzeltmek genellikle kuralı gelecekteki kullanımlar için öğretir.
3. Unutulmuş, sürekli karşımıza çıkan karakteri bulun. Kimsenin kullanmadığı abonelikler en sık rastlanan ve geri kazanılması en kolay olan aboneliklerdir. Uygulama mağazaları tüm yinelenen ücretleri tek bir yerde listeler.
4. Sadece bir hedef seçin. Acil durum fonu mu yoksa en pahalı borç mu? Aynı anda iki hedef belirlemek çoğu zaman sonuçsuz kalır.
5. Takvime bir değerlendirme randevusu ekleyin. Ayda on beş dakika yeterli. Bu özveri olmadan uygulama ekrandaki sıradan bir simgeden ibaret kalır.

Sınırlamalar: Uygulamanın sizin için yapamayacağı şeyler.

• Gelirinizi artırmaz. Kontrol, paranın nereye gittiğini gösterir; yeni para yaratmaz.
• Biz borç konusunda pazarlık yapmıyoruz. Bazı şirketler ortaklarından gelen teklifleri sergiler, bu da bir tür reklamdır. Müzakereler alacaklı ile devam eder.
• Bu, resmi açıklamayı değiştirmez. Haksız bir ücretlendirmeye itiraz etmek için önemli olan belge bankadan alınan belgedir.
• Sonsuz gizliliği garanti etmez. Verilerinizi bir şirketle paylaştınız; bu şirketin verilerinizi ne için kullandığını okumanız ve kullanmayı bıraktığınızda onayınızı geri çekmeniz faydalı olacaktır.
• Bir alışkanlığı düzeltemezsin. Güzel ya da çirkin hiçbir elektronik tablo, satın alma anında sizin yerinize karar veremez.

Senkronizasyonla ilgili sürekli tekrarlanan sorular.

Paylaşıma izin vermek hesabımın güvenliğini azaltır mı?

Veri paylaşımı, şifre verilmesine gerek kalmadan, finansal sistemin kendisi tarafından tanımlanan kanallar aracılığıyla gerçekleşir. Dikkat edilmesi gereken nokta mekanizma değil, seçtiğiniz şirkettir: Kim olduklarını, yetkili katılımcılar arasında olup olmadıklarını ve verilerle ne yaptıklarını kontrol edin.

Onay süresi dolduğunda ne olur?

Uygulama yeni sürümleri almayı durdurur ve yalnızca mevcut geçmişi göstermeye başlar. Sizi önceden uyarır ve aynı ilk onayı gerektiren bir yenileme seçeneği sunar.

Sadece bir hesabı paylaşabilir miyim, diğerlerini hariç tutabilir miyim?

Evet, mümkün. Seçim, her vaka için ayrı ayrı ve bilgi türüne göre yapılır; örneğin, ekstreyi yayınlayabilir ve kart bilgilerini hariç tutabilirsiniz.

El ele gülle atma hâlâ değerli bir spor mu?

Bu, sadece bir rapor değil, farkındalık isteyenler için faydalıdır. Gideri yazmak, ona bakmanızı zorunlu kılar ve bu sürtünme tam olarak istenen etkidir. Dezavantajı ise unutkanlıktır: Üç gün atlayanlar genellikle vazgeçer.

Başlamak için bir uygulamaya ihtiyacım var mı?

Hayır. Tarih, değer, kategori ve ödeme yöntemi bilgilerini içeren basit bir elektronik tablo, ilk ayın tamamını kapsayacak ve hatta hangi kategorilerin hayatınız için mantıklı olduğunu size öğretecektir.

Kişisel Finans Uygulamaları hakkında SSS

1. Uygulamayı banka hesabıma bağlamak güvenli mi? Evet, Açık Finans aracılığıyla: paylaşım Merkez Bankası tarafından düzenlenir, açık rıza gerektirir, bir zaman sınırı vardır ve her an iptal edilebilir. Ancak banka şifrenizi üçüncü taraf bir uygulamayla paylaşmak asla güvenli değildir.

2. Bu uygulamalar ücretsiz mi? Çoğunun temel işlevlere sahip ücretsiz bir sürümü ve otomatik senkronizasyon ve daha kapsamlı raporlar gibi gelişmiş özellikler sunan ücretli planları vardır.

3. Bunlar arasından nasıl seçim yapacağım? Önceki kararla başlayın: manuel mi yoksa otomatik mi? Maksimum gizlilik ve kontrol istiyorsanız manueli tercih edin. Zahmetsizce çalışmasını istiyorsanız, senkronizasyonlu bir model seçin ve yalnızca ana hesabı yetkilendirin.

4. Bir finans uygulaması paramın büyümesini sağlayabilir mi? Hayır. Paranızın nasıl yönetileceğini düzenler ve gösterir. Garantili getiri, her ay otomatik olarak yatırılan para veya değer katlama vaat eden herhangi bir uygulama kişisel finans uygulaması değildir ve meşru da değildir.

5. Erişimi daha sonra iptal edebilir miyim? Bunu istediğiniz zaman, hem uygulama içinden hem de bankanızın ortamından yapabilirsiniz. Onay otomatik olarak sona erer ve yenilenmesi gerekir.

Çözüm

Kişisel finans uygulaması seçimi, öncelikle finansları manuel olarak yönetmek ile Açık Finans üzerinden senkronize etmek arasında karar vermekle başlar; bir yandan kolaylık, diğer yandan gizlilik ve bilinçli harcama. Mobills, Organizze, Wallet ve Monefy her iki amaca da iyi hizmet ederken, her şeyi tek bir yerde tutmak istiyorsanız kendi bankanızın uygulaması da yeterli olabilir.

Her zaman resmi mağazadan indirin, geliştiriciyi kontrol edin ve istisnasız şu kuralı unutmayın: meşru uygulamalar asla banka şifrenizi istemez. Eğer istiyorsa, sorun işlevde değil, uygulamanın kendisindedir.

Sen de oku

• Ücretsiz Kargo Kuponu: Teslimatı Gerçekten Mümkün Kılan Kurallar
• İndirim Kuponu: Nereden Geliyor ve Gerçek Olup Olmadığını Nasıl Anlarız?
• Kara Cuma: Satın Almadan Önce İndirimin Gerçek Olup Olmadığını Nasıl Anlarsınız?
• SHEIN'de İndirimler: Kuponlar, Para İadesi ve Puanlar Nasıl Çalışır?
• Alışveriş Uygulamaları: Ulusal mı, Uluslararası mı, Neler Değişiyor?