A személyes pénzügyi alkalmazások egy valós problémát oldanak meg: a legtöbb ember nem tudja, hová kerül a pénze. De mielőtt választanánk egyet, érdemes megérteni azt a döntést, amely mindent meghatároz, ami utána következik – Manuális kiadás vagy automatikus szinkronizáció a bankkal? Ez két különböző modell, amelyek eltérő kompromisszumot kínálnak a praktikum és a magánélet között.
Ez az útmutató elmagyarázza, hogyan működik a szinkronizáció az Open Finance-en keresztül, mit lát az alkalmazás, amikor engedélyezed, mely brazil opciók aktívak jelenleg, és hogyan lehet közülük választani. Tartalmaz egy szükséges figyelmeztetést is: a témával kapcsolatos régebbi listák továbbra is említenek megszűnt szolgáltatásokat, ezért érdemes ellenőrizni őket, mielőtt rájuk hagyatkoznánk.
Szinkronizáljak vagy manuálisan dobjam?
Automatikus szinkronizálás. Az alkalmazás importálja a tranzakciókat a számládról és a kártyádról, automatikusan kategorizálja azokat, és jelentéseket készít. Az előnye nyilvánvaló: akkor is működik, ha elfelejted leírni őket. A hátránya, hogy engedélyezned kell a pénzügyi adataidhoz való hozzáférést.
Kézi indítás. Minden kiadást rögzítesz. Kemény munka, de van egy értékes mellékhatása: arra kényszerít, hogy minden vásárlást azonnal megnézz, és ez jobban megváltoztatja a viselkedést, mint bármelyik grafikon. Ráadásul nem kell semmit megosztanod senkivel.
Sok ember számára jól működik egy köztes megoldás: csak a fő számla szinkronizálása, és manuálisan adják meg a készpénzt és a kiadásokat, amelyeket ténylegesen látni szeretnének.
Mi az Open Finance és mit lát az alkalmazás?
Az Open Finance egy központi bank által szabályozott rendszer, amely lehetővé teszi banki adatainak megosztását egy engedélyezett intézménnyel... kifejezett hozzájárulás A tiéd. Ez különbözik a régi modelltől, ahol az alkalmazás kérte a banki jelszavadat – ez a gyakorlat sosem volt biztonságos, és ezt a szabályozott rendszer felváltotta.
Három tudnivaló a jóváhagyás előtt: a hozzájárulás szükséges kifejezés és meg kell újítani; lehet bármikor visszavonható, mind az alkalmazásban, mind magában a bankban; és ez így van különleges — Ön választja ki, hogy mely adatokat és mely fiókokat osztja meg.
A biztonság jegyében az ökölszabály egyszerű: használj legitim pénzügyi alkalmazást. soha Kéri a banki jelszavadat. Ha kéri, zárd be és távolítsd el az alkalmazást. A megosztás a hivatalos folyamaton keresztül történik, a saját bankod környezetében.
Személyes pénzügyi alkalmazások elérhetők ma
1. Mobiltelefonok
Ez az egyik leggyakrabban használt alkalmazás Brazíliában, 4,2-es értékeléssel és több mint 290 000 véleménnyel a Google Playen. Lehetővé teszi a kiadások és bevételek rögzítését, kategorizálását, kategóriák szerinti költségvetés beállítását, valamint a hitelkártyák nyomon követését jelentések és grafikonok segítségével.
Van egy ingyenes verziója alapfunkciókkal, és fizetős csomagok, amelyek feloldják a fejlett funkciókat, beleértve a szinkronizálást is. Jó választás azok számára, akik részletes, kategóriák szerinti irányítást szeretnének.
2. Rendszerezés
4,6-os értékelés és több mint 56 000 vélemény az áruházban. A lényeg az egyszerűség: gyorsan regisztrálja a kiadásokat, bevételeket és számlák közötti átutalásokat, átlátható jelentésekkel és esedékességi értesítésekkel a késedelmi díjak elkerülése érdekében.
Azok számára, akik már próbálták használni a pénzügyi alkalmazásokat, és bonyolultságuk miatt feladták, ez általában a legkönnyebben kezelhető belépési pont a mindennapokban.
3. Pénztárca
4,7-es értékelésével és több mint 380 000 véleményével kategóriájában az egyik legmagasabbra értékelt alkalmazás. Költségvetést, célokat, részletes jelentéseket és valós idejű nyomon követést kínál, hogy mennyi pénz maradt az egyes kategóriákban a hónapban.
Jól működik mind manuális, mind importálási módban, és jó választás azok számára, akik vizuális áttekintést szeretnének kapni a költségvetésükről.
4. Monety
4,6-os értékelés és több mint 190 000 vélemény. Ez a listán szereplő legegyszerűbb: az indítás két koppintással történik, kategóriánként ikonokkal, a kördiagram pedig azonnal mutatja, hogy hová ment a pénz.
Elsősorban manuális modellen működik, ami azoknak tetszik, akik nem szeretnék megosztani banki adataikat egyetlen alkalmazással sem. Ez a listán szereplő legprivátabb opció.
5. Saját bankod alkalmazása
Érdemes megjegyezni a nyilvánvalót: a bankok és a digitális pénztárcák az elmúlt években bevezették a kategóriák, célok és limitek szerinti költési jelentéseket. Ha egyetlen intézményben koncentrálod a tranzakcióidat, ez megoldhatja a problémádat anélkül, hogy bármi mást telepítenél – és bármilyen adatot megosztanál harmadik felekkel.
A korlátozás akkor merül fel, ha több adatbázist használ: ilyenkor csak egy aggregátor tudja megjeleníteni a teljes képet.
Figyelmeztetés a régi listákkal kapcsolatban.
A pénzügyi alkalmazások piaca az utóbbi években jelentősen megváltozott, és számos, a régebbi cikkekben gyakran említett szolgáltatás megszűnt, vagy más vállalatokkal egyesült. Egy ilyen ajánlás követése hibaoldalhoz vezet az alkalmazásboltban – vagy ami még rosszabb, egy harmadik fél által közzétett hamis verzióhoz, amely a jól ismert nevet használja ki.
Mielőtt bármilyen pénzügyi alkalmazást telepítenél, ellenőrizz két dolgot a hivatalos áruházban: hogy még mindig elérhető-e, és ki a fejlesztő. Ez az óvintézkedés még fontosabb a pénzt kezelő alkalmazásoknál, mint bármely más kategóriánál.
Hogyan működik a gyakorlatban az Open Finance hozzájárulása?
A legnehezebb lépés pontosan a leginkább ellenőrzött. Amikor engedélyezed a szinkronizálást, az alkalmazás nem kapja meg a jelszavadat: átirányít a bank saját környezetébe, ahol a szokásos hitelesítő adataiddal bejelentkezhetsz, és kiválaszthatod a megfelelő opciót. mely számlák és milyen információk Meg szeretnéd osztani. Engedélyezed a bankon belül, és az alkalmazás csak olvasási jogosultságot kap.
Ennek az engedélynek lejárati dátuma van. A hozzájárulás meghatározott időtartamra, legfeljebb tizenkét hónapra szól, és automatikusan lejár, ha nem újítja meg. Ha addig meggondolja magát, két helyen vonhatja vissza: az azt kérő alkalmazáson belül, és a bankja alkalmazásában, egy adatmegosztási területen. A visszavonás után a folyamat azonnal leáll, és az alkalmazás nem fogad új tranzakciókat.
Két ellenőrzést kell végezni bármi engedélyezése előtt: ellenőrizni, hogy a kérést küldő intézmény szerepel-e az ökoszisztéma résztvevőinek listáján, és óvatosnak kell lenni minden olyan “Open Finance” képernyővel, amely közvetlenül a banki jelszavát kéri anélkül, hogy az intézmény környezetébe irányítana. Ez az átirányítás az a jellemző, amely megkülönbözteti a valódi rendszert az utánzattól.
Az adatok olvasása nem ugyanaz, mint a pénz mozgatása.
Két különböző dolognak van hasonló neve, és a kettő összekeverése az, ami szükségtelen félelmet kelt. adatmegosztás Lehetővé teszi az alkalmazás számára az egyenlegek, kimutatások, számlák és limitek olvasását. fizetés kezdeményezése Ez lehetővé teszi számára, hogy átutalást kezdeményezzen, minden tranzakcióhoz a te jóváhagyásoddal.
Egy tipikus személyes pénzügyi menedzser csak az első lehetőséget használja. Látja, mi jött be és mi ment ki, de egyetlen fillért sem tud mozdítani. Ha egy költekezést ellenőrző alkalmazás ragaszkodik a kezdeti engedély kéréséhez anélkül, hogy bármilyen fizetési funkciót felkínálna, az gyanúra ad okot – és ez az a fajta kérés, amelyet el kell utasítani és jelenteni kell.
Hogyan keres pénzt egy ingyenes pénzügyi alkalmazás
Ez az a rész, amit szinte egyetlen útmutató sem mond el, és ez a legfontosabb, hogy értelmezd az alkalmazás javaslatait. Egy ingyenes menedzser háromféleképpen támogatott: Pénzügyi termék ajánlás jutalékért. — kártya, kölcsön, digitális számla, befektetés —, fizetős verzió extra jelentésekkel, valamint összesített és anonimizált adatok értékesítése piackutatás céljából.
Az első messze a leggyakoribb, és egy olyan konfliktust teremt, amelyet szem előtt kell tartanod: az adósságodat elemző alkalmazás is pénzt keres, ha felveszed az általa javasolt kölcsönt. Ez nem teszi becstelenné, de minden ajánlást reklámmá alakít, amíg az ellenkezője be nem bizonyosodik. A kérdés, ami ezt feloldja, egyszerű: ha követem ezt a tanácsot, kap-e valaki jutalékot?
A gyakorlati figyelmeztetés, ami mindegyikükre vonatkozik: komoly alkalmazás soha Díjat számítanak fel a pénzedhez való hozzáférésért, és egyikük sem követeli meg, hogy közvetlenül a képernyőre írd be a banki jelszavadat.
Amit az automatikus szinkronizálás soha nem kategorizál helyesen
- Átutalás a számláid között. A rendszer az egyik számlán kiáramlást, a másikon pedig beáramlást lát, és ezeket mind kiadásként, mind bevételként számolja. Manuális korrekció nélkül a hónap mindkét oldalon felfújt számokkal zárul.
- Pixelek egyének között. A vacsoraszámla felosztása általános átutalásként jelenik meg, nem pedig étkezésként.
- Vásárlás részletfizetéssel. Néhány eszköz a vásárlás hónapjára vonatkozó teljes összeget jeleníti meg; mások elosztják a számlák között. Mindkét érték érvényes, de tudnia kell, melyiket nézi.
- Visszatérítés és visszaterhelés. Bevételként van feltüntetve, ami miatt úgy tűnik, mintha kerestél volna pénzt egy hónapban, miközben csak a tiédet adták vissza.
- Készpénzfelvétel és -költés. Az eszköz rögzíti a kifizetést, de elveszíti a fonalat, hogy mi történt utána. Aki sok készpénzt használ, annak úgyis manuálisan kell rögzítenie.
Három módszer a költségvetés rendszerezésére, mielőtt eszközt választanál.
Az eszköz önmagában nem hoz döntéseket, csak megjeleníti azokat. A módszer a tiéd, és érdemes választani egyet, mielőtt bármit is telepítenél.
- Blokkokkal való osztás. A bevételed egy részét alapvető kiadásokra, egy másikat szabadon választható kiadásokra, egy harmadikat pedig megtakarításokra és adósságokra fordítasz. Ez a legegyszerűbben fenntartható módszer, mivel havonta egy döntést igényel, nem pedig vásárlásonként egyet.
- Boríték. Minden kategória kap egy bizonyos összeget a hónap elején, és amikor az elfogy, akkor annyi. Ez nagyon jól működik azok számára, akik következetesen túllépik a költségvetésüket ugyanazon a két vagy három kategóriában.
- Nulla bázis. Minden bevételt név szerint elosztanak a hónap kezdete előtt, beleértve a többletet is. Ez a legmunkaigényesebb folyamat, és ez mutatja a legtöbb pazarlást.
Az első harminc nap: mit kell tenni ebben a sorrendben
- Csak figyelj. Az első hónapban ne vágj le semmit. Hagyd, hogy az eszköz rögzítse és ítélkezés nélkül vizsgálja meg az eredményt – a nyers adatok hasznosabbak, mint egy elhamarkodott cél.
- Rendszerezd a kategóriákat. Az automatikus kategorizálás hibákat követ el, és mindig ugyanazokon a helyeken. Az egyszeri kijavítás általában megtanítja a szabályt a későbbi felhasználáshoz.
- Vadászd meg az elfeledett, visszatérő karaktert. Az olyan előfizetések, amelyeket senki sem használ, a leggyakoribbak, és ezekből a legkönnyebben visszaszerezhető pénz. Az alkalmazásboltok egy helyen listázzák az összes ismétlődő költséget.
- Csak egy célt válassz. Vészhelyzeti alap vagy a legdrágább adósság. Két cél egyidejű megvalósítása gyakran semmit sem eredményez.
- Ütemezzen be egy értékelést a naptárban. Havi tizenöt perc elég. Enélkül az elkötelezettség nélkül az alkalmazás csak egy újabb ikonná válik a képernyőn.
A korlátok: amit az alkalmazás nem tesz meg érted.
- Nem növeli a bevételedet. A kontroll megmutatja, hová megy a pénz; nem teremt új pénzt.
- Nem tárgyalunk adósságról. Néhány cég partnerek ajánlatait teszi közzé, ami reklám. A tárgyalás továbbra is a hitelezőnél marad.
- Ez nem helyettesíti a hivatalos nyilatkozatot. Egy jogosulatlan terhelés vitatásához a banktól származó dokumentum a mérvadó.
- Ez nem garantálja az örök magánéletet. Megosztottad az adataidat egy céggel; érdemes elolvasni, hogy mit mondanak arról, hogy mit tesznek az adatokkal, és visszavonni a hozzájárulásodat, ha már nem használod azokat.
- Egy szokást nem lehet leszoktatni. Egyetlen táblázat sem fog dönteni helyetted vásárláskor, legyen az szép vagy sem.
A szinkronizációval kapcsolatos kérdések, amik mindig visszatérnek.
A megosztás engedélyezése kevésbé biztonságossá teszi a fiókomat?
A megosztás a pénzügyi rendszer által meghatározott csatornákon keresztül történik, jelszavak megadása nélkül. A figyelem középpontjában nem a mechanizmus áll, hanem a kiválasztott vállalat: ellenőrizd, hogy kik ők, hogy a jogosult résztvevők között vannak-e, és mit mondanak az adatokkal kapcsolatban.
Mi történik, ha a hozzájárulás lejár?
Az alkalmazás egyszerűen leállítja az új kiadások fogadását, és csak a meglévő előzményeket kezdi megjeleníteni. Előzetesen figyelmeztet, és felajánl egy megújítási lehetőséget, amelyhez ugyanaz a kezdeti megerősítés szükséges.
Megoszthatok csak egy fiókot, a többit pedig kihagyhatom?
Igen, lehetséges. A kiválasztás eseti alapon, valamint az információ típusa alapján történik – például közzéteheti a kimutatást, és kihagyhatja a hitelkártyaadatokat.
Megéri még mindig kézről kézre dobni?
Ez hasznos azok számára, akik tudatosságra vágynak, nem csak egy jelentésre. A kiadás begépelése arra kényszerít, hogy ránézzünk, és ez a súrlódás pontosan a kívánt hatás. A kompromisszum a feledékenység: akik három napot kihagynak, azok általában feladják.
Szükségem van egy alkalmazásra a kezdéshez?
Nem. Egy egyszerű táblázat a dátummal, értékkel, kategóriával és fizetési móddal lefedi az egész első hónapot, és még azt is megtanítja, hogy mely kategóriák illenek az életedhez.
GYIK a Personal Finance Apps-ről
1. Biztonságos az alkalmazást a bankomhoz csatlakoztatni? Igen, az Open Finance-en keresztül: a megosztást a Központi Bank szabályozza, kifejezett hozzájárulást igényel, időhöz kötött, és bármikor visszavonható. Ami sosem biztonságos, az a banki jelszavad megosztása egy harmadik féltől származó alkalmazással.
2. Ezek az alkalmazások ingyenesek? A legtöbbjüknek van egy ingyenes verziója alapfunkciókkal, és fizetős csomagok fejlett funkciókkal, például automatikus szinkronizálással és átfogóbb jelentésekkel.
3. Hogyan válasszak közülük? Kezdjük az előző döntéssel: manuális vagy automatikus. Ha maximális adatvédelmet és kontrollt szeretnénk, akkor a manuálisat válasszuk. Ha azt szeretnénk, hogy minden zökkenőmentesen működjön, válasszunk szinkronizálással rendelkezőt, és csak a fő fiókot engedélyezzük.
4. Gyarapíthatja-e a pénzem egy pénzügyi alkalmazással? Nem. Rendszerezi és megmutatja, mi történik a pénzeddel. Bármely alkalmazás, amely garantált hozamot, havi automatikus pénzbefizetést vagy értéktöbbszöröst ígér, nem személyes pénzügyi alkalmazás – és nem is legitim.
5. Visszavonhatom a hozzáférést később? Ezt bármikor megteheted, mind az alkalmazáson belül, mind a bankod környezetében. A hozzájárulás automatikusan lejár, és meg kell újítani.
Következtetés
A személyes pénzügyi alkalmazás kiválasztása azzal kezdődik, hogy eldöntjük, manuálisan kezeljük a pénzügyeket, vagy az Open Finance-en keresztül szinkronizálunk – egyrészt a kényelem, másrészt az adatvédelem és a tudatos költekezés a fontos. A Mobills, az Organizze, a Wallet és a Monefy mindkét célt jól lefedi, és a saját bankod alkalmazása is elegendő lehet, ha mindent egy helyen tartasz.
Mindig a hivatalos áruházból telepíts, ellenőrizd a fejlesztőt, és ne feledd a kivétel nélküli szabályt: a legitim alkalmazások soha nem kérik a banki jelszavadat. Ha mégis kérik, akkor nem a funkcióval van a probléma, hanem magával az alkalmazással.
Olvass te is
- Ingyenes szállítási kupon: A szabályok, amelyek lehetővé teszik a szállítást
- Kedvezménykupon: Honnan származik, és hogyan lehet tudni, hogy valódi-e?
- Black Friday: Hogyan tudhatod meg, hogy a kedvezmény valódi-e, mielőtt vásárolsz?
- Kedvezmények a SHEIN-nél: Hogyan működnek a kuponok, a pénzvisszatérítés és a pontok
- Vásárlóalkalmazások: Nemzeti vagy nemzetközi, mi változik?
