Aplikacije za lične finansije rješavaju pravi problem: većina ljudi ne zna gdje im novac ide. Ali prije nego što odaberete jednu, vrijedi razumjeti odluku koja definira sve što slijedi - Ručno otpuštanje ili automatska sinhronizacija s bankom? Ovo su dva različita modela, koji nude različite kompromise između praktičnosti i privatnosti.
Ovaj vodič objašnjava kako sinhronizacija funkcioniše putem Open Finance-a, šta aplikacija vidi kada je autorizujete, koje su brazilske opcije trenutno aktivne i kako birati između njih. Također uključuje i neophodno upozorenje: starije liste na ovu temu i dalje spominju usluge koje su ukinute, tako da je vrijedno provjeriti prije nego što se oslonite na njih.
Sinhronizirati ili ručno bacati?
Automatska sinhronizacija. Aplikacija uvozi transakcije s vašeg računa i kartice, automatski ih kategorizira i generira izvještaje. Prednost je očigledna: radi čak i kada zaboravite da ih zapišete. Nedostatak je što zahtijeva da odobrite pristup svojim finansijskim podacima.
Ručno lansiranje. Zabilježite svaki trošak. To je težak posao, ali ima vrijedan sporedni efekat: tjera vas da pogledate svaku kupovinu u trenutku kada se dogodi, a to mijenja ponašanje više od bilo kojeg grafikona. Također ne zahtijeva dijeljenje bilo čega ni sa kim.
Međurješenje dobro funkcionira za mnoge ljude: sinhronizacija samo glavnog računa i ručni unos novca i troškova koje zapravo želite vidjeti.
Šta je Open Finance i šta aplikacija vidi?
Open Finance je sistem regulisan od strane Centralne banke koji vam omogućava da dijelite svoje bankarske podatke sa ovlaštenom institucijom, putem... izričita saglasnost Vaš. Razlikuje se od starog modela, gdje je aplikacija tražila vašu bankovnu lozinku - praksa koja nikada nije bila sigurna i koju je regulirani sistem zamijenio.
Tri stvari koje je vrijedno znati prije odobrenja: saglasnost je termin i treba ga obnoviti; može biti opozvano u bilo kojem trenutku, i u aplikaciji i u samoj banci; i to je specifičan — Vi birate koje podatke i koje račune želite dijeliti.
Pravilo sigurnosti je jednostavno: koristite legitimnu aplikaciju za financije. nikad Traži vašu bankovnu lozinku. Ako je zatraži, zatvorite i deinstalirajte. Dijeljenje se odvija kroz službeni tok, unutar okruženja vaše banke.
Aplikacije za lične finansije dostupne danas
1. Mobilni telefoni
To je jedna od najkorištenijih aplikacija u Brazilu, s ocjenom 4,2 i preko 290.000 recenzija na Google Playu. Omogućava vam registraciju troškova i prihoda, njihovo kategoriziranje, postavljanje budžeta po kategorijama i praćenje kreditnih kartica, uz izvještaje i grafikone.
Ima besplatnu verziju s osnovnim funkcijama i plaćene planove koji otključavaju napredne funkcije, uključujući sinhronizaciju. Dobar je izbor za one koji žele detaljnu kontrolu po kategorijama.
2. Organizujte se
Ocjena 4,6 i preko 56.000 recenzija u trgovini. Prijedlog je jednostavnost: brzo registrirajte troškove, prihode i transfere između računa, uz jasne izvještaje i upozorenja o rokovima dospijeća kako biste izbjegli zakašnjele naknade.
Za one koji su pokušali koristiti finansijske aplikacije i odustali zbog njihove složenosti, ovo je obično najlakša početna tačka za svakodnevno održavanje.
3. Novčanik
Sa ocjenom 4,7 i preko 380.000 recenzija, jedan je od najviše ocijenjenih u svojoj kategoriji. Nudi budžetiranje, ciljeve, detaljne izvještaje i praćenje u stvarnom vremenu koliko je preostalo u svakoj kategoriji za mjesec.
Dobro funkcioniše i u ručnom i u režimu uvoza, i dobra je opcija za one koji žele vizuelni pregled svog budžeta.
4. Monefy
Ocjena 4,6 i preko 190.000 recenzija. Najjednostavniji je na listi: pokretanje se vrši u dva dodira, s ikonama za svaku kategoriju, a tortni grafikon odmah pokazuje gdje je novac otišao.
Radi prvenstveno na ručnom modelu, što je privlačno onima koji ne žele dijeliti bankovne podatke ni sa jednom aplikacijom. To je najprivatnija opcija na listi.
5. Aplikacija vaše banke
Vrijedi zapamtiti očigledno: banke i digitalni novčanici su posljednjih godina uključili izvještaje o potrošnji po kategorijama, ciljevima i ograničenjima. Ako koncentrirate svoje transakcije u jednoj instituciji, ovo može riješiti vaš problem bez instaliranja bilo čega drugog - i bez dijeljenja bilo kakvih podataka s trećim stranama.
Ograničenje nastaje kada koristite više baza podataka: tada samo jedan agregator može prikazati kompletnu sliku.
Upozorenje o starim listama.
Tržište finansijskih aplikacija se znatno promijenilo posljednjih godina, a nekoliko usluga koje se često spominju u starijim člancima su ukinute ili spojene s drugim kompanijama. Slijeđenje takve preporuke dovodi do stranice s greškom u trgovini aplikacija - ili još gore, do lažne verzije koju objavljuje treća strana kako bi iskoristila dobro poznato ime.
Prije instaliranja bilo koje finansijske aplikacije, provjerite dvije stvari u službenoj trgovini: da li je još uvijek objavljena i ko je njen programer. Ova mjera opreza je još važnija za aplikacije koje rukuju novcem nego za bilo koju drugu kategoriju.
Kako Open Finance saglasnost funkcioniše u praksi
Najzastrašujući korak je upravo onaj najkontroliraniji. Kada autorizirate sinhronizaciju, aplikacija ne prima vašu lozinku: preusmjerava vas na vlastito okruženje banke, gdje se prijavljujete sa svojim uobičajenim podacima za prijavu i odabirete ispravnu opciju. koji računi i koje informacije Želite to podijeliti. Autorizirate to unutar banke, a aplikacija dobija samo dozvolu za čitanje.
Ovo ovlaštenje ima rok važenja. Saglasnost se daje na određeni period, s maksimalnim trajanjem od dvanaest mjeseci, i automatski ističe ako je ne obnovite. Ako se predomislite prije tog roka, možete je opozvati na dva mjesta: unutar aplikacije koja ju je zatražila i unutar aplikacije vaše banke, u području za dijeljenje podataka. Nakon opoziva, protok se odmah zaustavlja i aplikacija prestaje primati nove transakcije.
Dvije provjere prije nego što bilo šta odobrite: provjerite da li se institucija koja podnosi zahtjev nalazi na listi učesnika ekosistema i budite oprezni sa bilo kojim ekranom "Open Finance" koji direktno traži vašu bankovnu lozinku, bez da vas vodi u okruženje institucije. Ovo preusmjeravanje je karakteristika koja razlikuje stvarni sistem od imitacije.
Čitanje podataka nije isto što i premještanje novca.
Postoje dvije različite stvari sa sličnim nazivima, a njihovo miješanje stvara nepotreban strah. dijeljenje podataka Omogućava aplikaciji čitanje stanja, izvoda, faktura i limita. iniciranje plaćanja Omogućava mu da pokrene transfer, uvijek uz vaše odobrenje za svaku transakciju.
Tipičan menadžer ličnih finansija koristi samo prvu opciju. Vidi šta je ušlo, a šta je izašlo, ali ne može pomaknuti ni centa. Ako aplikacija za kontrolu troškova insistira na traženju početne dozvole bez ponude ikakve funkcionalnosti plaćanja, to je razlog za sumnju - i to je vrsta zahtjeva koju treba odbiti i prijaviti.
Kako besplatna finansijska aplikacija zarađuje novac
Evo dijela koji vam gotovo nijedan vodič ne govori, i to je najvažniji dio za vas da protumačite ono što aplikacija predlaže. Besplatni menadžer je podržan na tri načina: Preporuka za finansijski proizvod za proviziju. — kartica, kredit, digitalni račun, investicija —, plaćena verzija s dodatnim izvještajima i prodaja agregiranih i anonimiziranih podataka za istraživanje tržišta.
Prvo je daleko najčešće i stvara sukob koji morate imati na umu: aplikacija koja analizira vaš dug također zarađuje novac ako uzmete kredit koji vam predloži. To je ne čini nepoštenom, ali svaku preporuku pretvara u reklamu dok se ne dokaže suprotno. Pitanje koje ovo rješava je jednostavno: ako slijedim ovaj savjet, da li neko dobija proviziju?
Praktično upozorenje koje se odnosi na sve njih: ozbiljna aplikacija nikad Naplaćuju naknadu za odobravanje pristupa vašem novcu i nijedan od njih ne zahtijeva da unosite lozinku za banku direktno u ekran.
Šta automatska sinhronizacija nikada neće ispravno kategorizirati.
- Transfer između vaših računa. Sistem vidi odliv na jednom računu i priliv na drugom, i računa ih i kao rashode i kao prihode. Bez ručnog podešavanja, mjesec završava sa naduvanim brojkama na obje strane.
- Slika između pojedinaca. Podjela računa za večeru se pojavljuje kao generički transfer, a ne kao obrok.
- Kupovina na rate. Neki alati prikazuju ukupan iznos za mjesec kupovine; drugi ga dijele na fakture. Oba očitanja su opravdana, ali morate znati koje gledate.
- Povrat novca i refundacija. Uneseno je kao prihod, što stvara utisak kao da ste zaradili novac za mjesec dana, a oni su vam vratili samo vaše.
- Podizanje gotovine i trošenje. Alat evidentira podizanje novca, ali gubi trag o tome šta je uslijedilo nakon toga. Svako ko koristi puno gotovine mora to ionako ručno evidentirati.
Tri načina za organizaciju budžeta prije odabira alata.
Alat ne donosi nikakve odluke samostalno; on ih samo prikazuje. Metoda je vaša i vrijedi je odabrati prije nego što bilo šta instalirate.
- Podjela po blokovima. Dio prihoda izdvajate za osnovne troškove, drugi dio za diskrecione troškove, a treći za štednju i dugove. To je najlakša metoda za održavanje jer zahtijeva jednu odluku mjesečno, a ne jednu po kupovini.
- Koverta. Svaka kategorija dobija određeni iznos na početku mjeseca, i kada se taj iznos potroši, to je to. To odlično funkcioniše za one koji konstantno premašuju svoj budžet u iste dvije ili tri kategorije.
- Nulta baza. Sav prihod se poimenično raspoređuje prije početka mjeseca, uključujući i svaki višak. Ovo je najzahtjevniji proces i onaj koji otkriva najviše rasipanja.
Prvih trideset dana: šta raditi tim redom
- Samo gledaj. U prvom mjesecu nemojte ništa rezati. Pustite alat da snima i pogledajte rezultat bez osuđivanja - sirovi podaci su korisniji od brzopletog cilja.
- Organizujte kategorije. Automatska kategorizacija pravi greške, i to uvijek na istim mjestima. Jedno ispravljanje obično uči pravilo za buduću upotrebu.
- Pronađite zaboravljeni lik koji se ponavlja. Pretplate koje niko ne koristi su najčešći pronalazak i najlakše se vraća novac. Trgovine aplikacija navode sve ponavljajuće troškove na jednom mjestu.
- Izaberite samo jedan cilj. Fond za hitne slučajeve ili najskuplji dug. Imati dva cilja istovremeno često ne rezultira ničim.
- Zakažite pregled u kalendaru. Petnaest minuta mjesečno je dovoljno. Bez te obaveze, aplikacija postaje samo još jedna ikona na ekranu.
Ograničenja: šta aplikacija neće uraditi za vas.
- To ne povećava vaše prihode. Kontrola pokazuje kuda novac ide; ne stvara novi novac.
- Ne pregovaramo o dugovima. Neke kompanije prikazuju ponude partnera, što je reklama. Pregovori ostaju kod kreditora.
- Ovo ne zamjenjuje službenu izjavu. Za osporavanje neosnovane naplate, bitan dokument je onaj iz banke.
- To ne garantuje vječnu privatnost. Podijelili ste svoje podatke s kompanijom; vrijedi pročitati šta kažu da rade s njima i povući svoj pristanak kada prestanete da ih koristite.
- Ne možeš popraviti naviku. Nijedna tabela, lijepa ili ne, neće odlučiti umjesto vas prilikom kupovine.
Pitanja koja se uvijek vraćaju o sinhronizaciji.
Da li omogućavanje dijeljenja smanjuje sigurnost mog računa?
Dijeljenje se odvija putem kanala koje definiše sam finansijski sistem, bez navođenja lozinki. Pažnja nije usmjerena na mehanizam, već na kompaniju koju ste odabrali: provjerite ko su oni, da li su među ovlaštenim učesnicima i šta kažu da rade s podacima.
Šta se dešava kada istekne saglasnost?
Aplikacija jednostavno prestaje primati nova izdanja i počinje prikazivati samo postojeću historiju. Unaprijed vas upozorava i nudi opciju obnove, koja zahtijeva istu početnu potvrdu.
Mogu li dijeliti samo jedan račun, a ostale izostaviti?
Da, moguće je. Odabir se vrši od slučaja do slučaja, a također i prema vrsti informacija - na primjer, možete objaviti izvod i izostaviti podatke o kreditnoj kartici.
Da li se bacanje prsa u prsa još uvijek isplati?
Ovo je korisno za one koji žele svijest, a ne samo izvještaj. Kucanje troškova vas prisiljava da ih pogledate, a to trenje je upravo željeni efekat. Kompromis je zaboravnost: oni koji preskoče tri dana obično odustanu.
Da li mi je potrebna aplikacija za početak?
Ne. Jednostavna tabela s datumom, vrijednošću, kategorijom i načinom plaćanja pokrit će cijeli prvi mjesec, pa čak i naučiti vas koje kategorije imaju smisla za vaš život.
Često postavljana pitanja o aplikacijama za lične finansije
1. Je li sigurno povezati aplikaciju s mojom bankom? Da, putem Open Finance: dijeljenje je regulirano od strane Centralne banke, zahtijeva eksplicitnu saglasnost, ima vremensko ograničenje i može se opozvati u bilo kojem trenutku. Ono što nikada nije sigurno je dijeljenje vaše bankovne lozinke s aplikacijom treće strane.
2. Jesu li ove aplikacije besplatne? Većina ima besplatnu verziju s osnovnim funkcijama i plaćene planove s naprednim značajkama, poput automatske sinhronizacije i sveobuhvatnijih izvještaja.
3. Kako da izaberem između njih? Počnite s prethodnom odlukom: ručno ili automatski. Ako želite maksimalnu privatnost i kontrolu, odaberite ručno podešavanje. Ako želite da radi bez napora, odaberite onu sa sinhronizacijom i autorizirajte samo glavni račun.
4. Može li finansijska aplikacija povećati moj novac? Ne. Organizuje i prikazuje šta se dešava s vašim novcem. Bilo koja aplikacija koja obećava zagarantovane prinose, automatski depozit novca svakog mjeseca ili umnožavanje vrijednosti nije aplikacija za lične finansije - i nije ni legitimna.
5. Mogu li kasnije opozvati pristup? To možete učiniti u bilo kojem trenutku, kako unutar aplikacije, tako i u okruženju vaše banke. Saglasnost također automatski ističe i potrebno ju je obnoviti.
Zaključak
Odabir aplikacije za lične finansije počinje odlukom između ručnog upravljanja finansijama i sinhronizacije putem Open Finance-a – praktičnost s jedne strane, a privatnost i svjesno trošenje s druge. Mobills, Organizze, Wallet i Monefy dobro pokrivaju oba kraja, a aplikacija vaše banke može biti dovoljna ako sve držite na jednom mjestu.
Uvijek instalirajte iz službene trgovine, provjerite programera i zapamtite pravilo koje nema izuzetaka: legitimne aplikacije nikada ne traže lozinku za vaš bankovni račun. Ako to čini, problem nije u funkciji - problem je u samoj aplikaciji.
Pročitajte također
- Kupon za besplatnu dostavu: Pravila koja zapravo omogućavaju dostavu
- Kupon za popust: Odakle dolazi i kako znati da li je pravi?
- Crni petak: Kako znati da li je popust stvaran prije kupovine
- Popusti u SHEIN-u: Kako funkcionišu kuponi, povrat novca i bodovi
- Aplikacije za kupovinu: nacionalne ili međunarodne, koje se promjene dešavaju?
