Henkilökohtaisen talouden sovellukset ratkaisevat todellisen ongelman: useimmat ihmiset eivät tiedä, mihin heidän rahansa menevät. Mutta ennen sovelluksen valitsemista kannattaa ymmärtää päätös, joka määrittelee kaiken sen jälkeen tulevan — Manuaalinen vapautus vai automaattinen synkronointi pankin kanssa? Nämä ovat kaksi erilaista mallia, jotka tarjoavat erilaisia kompromisseja käytännöllisyyden ja yksityisyyden välillä.
Tämä opas selittää, miten synkronointi toimii Open Financen kautta, mitä sovellus näkee, kun valtuutat sen, mitkä brasilialaiset vaihtoehdot ovat tällä hetkellä aktiivisia ja miten niiden välillä valitaan. Se sisältää myös välttämättömän varoituksen: vanhemmissa aihetta käsittelevissä luetteloissa mainitaan edelleen lopetettuja palveluita, joten kannattaa tarkistaa asia ennen niihin luottamista.
Synkronoi vai lähetä manuaalisesti?
Automaattinen synkronointi. Sovellus tuo tapahtumat tililtäsi ja kortiltasi, luokittelee ne automaattisesti ja luo raportteja. Hyöty on ilmeinen: se toimii, vaikka unohtaisit kirjoittaa ne muistiin. Haittapuolena on, että se vaatii sinulta valtuutuksen taloustietojesi käyttämiseen.
Manuaalinen käynnistys. Kirjaat jokaisen kulun ylös. Se on kovaa työtä, mutta sillä on arvokas sivuvaikutus: se pakottaa sinut tarkastelemaan jokaista ostosta heti sen tapahtuessa, ja se muuttaa käyttäytymistä enemmän kuin mikään kaavio. Se ei myöskään vaadi minkään jakamista kenenkään kanssa.
Väliratkaisu toimii hyvin monille ihmisille: synkronoidaan vain päätili ja syötetään manuaalisesti käteisvarat ja kulut, jotka todella haluat nähdä.
Mikä on Open Finance ja mitä sovellus näkee?
Open Finance on keskuspankin sääntelemä järjestelmä, jonka avulla voit jakaa pankkitietojasi valtuutetun laitoksen kanssa... nimenomainen suostumus Sinun. Se eroaa vanhasta mallista, jossa sovellus pyysi pankkisi salasanaa – käytäntö, joka ei ole koskaan ollut turvallinen ja jonka säännelty järjestelmä on korvannut.
Kolme asiaa, jotka on hyvä tietää ennen valtuutuksen antamista: suostumus on termi ja se on uusittava; se voi olla peruuttaa milloin tahansa, sekä sovelluksessa että itse pankissa; ja se on tietty — Sinä valitset, mitkä tiedot ja tilit jaat.
Turvallisuuden nyrkkisääntö on yksinkertainen: käytä laillista rahoitussovellusta. ei koskaan Se kysyy pankkisi salasanaa. Jos se kysyy sitä, sulje sovellus ja poista se. Jakaminen tapahtuu virallisen prosessin kautta oman pankkisi ympäristössä.
Henkilökohtaisen talouden sovellukset saatavilla tänään
1. Matkapuhelimet
Se on yksi Brasilian käytetyimmistä sovelluksista, jolla on 4,2 pistettä ja yli 290 000 arvostelua Google Playssa. Sen avulla voit rekisteröidä menoja ja tuloja, luokitella ne, asettaa budjetteja luokittain ja seurata luottokortteja raporttien ja kaavioiden avulla.
Siinä on ilmainen versio perustoiminnoilla ja maksullisia paketteja, jotka avaavat lisäominaisuuksia, kuten synkronoinnin. Se on hyvä valinta niille, jotka haluavat yksityiskohtaisen hallinnan luokittain.
2. Järjestäydy
Arvosana 4,6 ja yli 56 000 arvostelua kaupassa. Ehdoton yksinkertaisuus: rekisteröi nopeasti menot, tulot ja tilien väliset siirrot selkeiden raporttien ja eräpäiväilmoitusten avulla myöhästymismaksujen välttämiseksi.
Niille, jotka ovat kokeilleet taloussovellusten käyttöä ja luovuttaneet niiden monimutkaisuuden vuoksi, tämä on yleensä helpoin tapa ylläpitää päivittäin.
3. Lompakko
Arvosanalla 4,7 ja yli 380 000 arvostelulla se on yksi luokkansa parhaiten arvioiduista. Se tarjoaa budjetoinnin, tavoitteet, yksityiskohtaiset raportit ja reaaliaikaisen seurannan siitä, kuinka paljon kussakin kategoriassa on jäljellä kuukaudessa.
Se toimii hyvin sekä manuaalisessa että tuontitilassa, ja on hyvä vaihtoehto niille, jotka haluavat visuaalisen yleiskuvan budjetistaan.
4. Monety
Arvosana 4,6 ja yli 190 000 arvostelua. Se on listan yksinkertaisin: käynnistys tapahtuu kahdella napautuksella, kummassakin kategoriassa on kuvakkeet, ja ympyrädiagrammi näyttää heti, mihin rahat menivät.
Se toimii pääasiassa manuaalisella mallilla, mikä vetoaa niihin, jotka eivät halua jakaa pankkitietojaan minkään sovelluksen kanssa. Se on listan yksityisin vaihtoehto.
5. Oman pankkisi sovellus
On syytä muistaa itsestäänselvyys: pankit ja digitaaliset lompakot ovat viime vuosina ottaneet käyttöön kulutusraportteja kategorioittain, tavoitteittain ja rajojen mukaan. Jos keskität tapahtumasi yhteen laitokseen, se voi ratkaista ongelmasi ilman, että sinun tarvitsee asentaa mitään muuta – ja jakaa tietoja kolmansille osapuolille.
Rajoitus syntyy, kun käytät useita tietokantoja: tällöin vain yksi aggregaattori voi näyttää täydellisen kuvan.
Varoitus vanhoista listoista.
Finanssisovellusmarkkinat ovat muuttuneet huomattavasti viime vuosina, ja useita vanhemmissa artikkeleissa usein mainittuja palveluita on lopetettu tai yhdistetty muiden yritysten kanssa. Tällaisen suosituksen noudattaminen johtaa virhesivulle sovelluskaupassa – tai pahimmassa tapauksessa kolmannen osapuolen julkaisemaan väärennettyyn versioon, jolla pyritään hyödyntämään tunnettua nimeä.
Ennen minkään taloussovelluksen asentamista tarkista virallisesta kaupasta kaksi asiaa: onko se vielä julkaistu ja kuka on sen kehittäjä. Tämä varotoimenpide on vielä tärkeämpi rahaa käsitteleville sovelluksille kuin millekään muulle kategorialle.
Miten Open Financen suostumus toimii käytännössä
Pelottavin vaihe on juuri se, joka on myös hallituin. Kun valtuutat synkronoinnin, sovellus ei saa salasanaasi, vaan se ohjaa sinut pankin omaan ympäristöön, jossa kirjaudut sisään tavallisilla tunnuksillasi ja valitset oikean vaihtoehdon. mitkä tilit ja mitkä tiedot Haluat jakaa sen. Valtuutat sen pankin sisällä, ja sovellus saa vain lukuoikeuden.
Tällä valtuutuksella on voimassaoloaika. Suostumus myönnetään tietyksi ajaksi, enintään kahdeksitoista kuukaudeksi, ja se vanhenee automaattisesti, jos et uusi sitä. Jos muutat mielesi ennen sitä, voit peruuttaa sen kahdessa paikassa: sovelluksessa, joka sitä pyysi, ja pankkisi sovelluksessa tiedonjakoalueella. Peruutuksen jälkeen työnkulku pysähtyy välittömästi eikä sovellus enää vastaanota uusia tapahtumia.
Kaksi tarkistusta ennen minkään valtuuttamista: tarkista, näkyykö pyynnön tekevä laitos ekosysteemin osallistujien luettelossa, ja ole varovainen kaikkien "Open Finance" -näyttöjen suhteen, jotka pyytävät pankkisi salasanaa suoraan viemättä sinua laitoksen ympäristöön. Tämä uudelleenohjaus on ominaisuus, joka erottaa todellisen järjestelmän jäljitelmästä.
Datan lukeminen ei ole sama asia kuin rahan siirtäminen.
On olemassa kaksi eri asiaa, joilla on samankaltainen nimi, ja niiden sekoittaminen aiheuttaa tarpeetonta pelkoa. tietojen jakaminen Sen avulla sovellus voi lukea saldoja, tiliotteita, laskuja ja rajoja. maksun aloittaminen Sen avulla hän voi aloittaa siirron, aina sinun hyväksynnälläsi jokaiselle tapahtumalle.
Tyypillinen henkilökohtaisen talouden hoitaja käyttää vain ensimmäistä vaihtoehtoa. Se näkee, mitä rahaa tuli ja mitä meni, mutta ei voi liikuttaa senttiäkään. Jos kulutuksenhallintasovellus pyytää itsepintaisesti alustavaa lupaa tarjoamatta mitään maksutoimintoja, se on epäilyksen aihe – ja juuri tällaiset pyynnöt tulisi hylätä ja niistä tulisi ilmoittaa.
Miten ilmainen taloussovellus tuottaa rahaa
Tässä on se osa, jota lähes mikään opas ei kerro, ja tärkeintä on tulkita sovelluksen ehdotuksia. Ilmaista hallintaohjelmaa tuetaan kolmella tavalla: Rahoitustuotteiden suosittelu palkkiota vastaan. — kortti, laina, digitaalinen tili, sijoitus — maksullinen versio lisäraporteilla sekä kootun ja anonymisoidun datan myynti markkinatutkimusta varten.
Ensimmäinen on ylivoimaisesti yleisin, ja se luo ristiriidan, joka sinun on pidettävä mielessä: velkaasi analysoiva sovellus ansaitsee myös rahaa, jos otat sen ehdottaman lainan. Tämä ei tee siitä epärehellistä, mutta se muuttaa minkä tahansa suosituksen mainonnaksi, kunnes toisin todistetaan. Kysymys, joka ratkaisee tämän, on yksinkertainen: jos noudatan tätä neuvoa, saako joku palkkion?
Käytännön varoitus, joka koskee heitä kaikkia: vakava sovellus ei koskaan He veloittavat maksun rahojesi käyttämisestä, eikä mikään niistä vaadi sinua kirjoittamaan pankkisalasanaasi suoraan näytölle.
Mitä automaattinen synkronointi ei koskaan luokittele oikein.
- Siirrä tiliesi välillä. Järjestelmä näkee menon yhdellä tilillä ja tulon toisella ja laskee ne sekä menoiksi että tuloiksi. Ilman manuaalista oikaisua kuukausi päätyy paisutettuihin lukuihin molemmilla puolilla.
- Pikseliä yksilöiden välillä. Illallislaskun jakaminen näkyy yleisenä siirtona, ei ateriana.
- Osta osamaksulla. Jotkut työkalut näyttävät ostokuukauden kokonaissumman; toiset jakavat sen laskujen kesken. Molemmat lukemat ovat perusteltuja, mutta sinun on tiedettävä, kumpaa tarkastelet.
- Hyvitys ja takaisinperintä. Se on kirjattu tuloksi, mikä saa sinut näyttämään siltä kuin olisit ansainnut rahaa kuukaudessa, vaikka he palauttivat vain sinun osuutesi.
- Käteisen nostaminen ja käyttäminen. Työkalu tallentaa noston, mutta kadottaa jäljen siitä, mitä sen jälkeen tapahtui. Jokaisen, joka käyttää paljon käteistä, on joka tapauksessa kirjattava se manuaalisesti.
Kolme tapaa järjestää budjettisi ennen työkalun valitsemista.
Työkalu ei tee mitään päätöksiä itse; se vain näyttää ne. Menetelmä on sinun, ja kannattaa valita yksi ennen minkään asentamista.
- Jakaminen lohkoilla. Varat osan tuloistasi välttämättömiin menoihin, toisen harkinnanvaraisiin menoihin ja kolmannen säästöihin ja velkoihin. Se on helpoin tapa ylläpitää, koska se vaatii yhden päätöksen kuukaudessa, ei yhtä ostosta kohden.
- Kirjekuori. Jokainen kategoria saa tietyn summan kuukauden alussa, ja kun se loppuu, siinä kaikki. Tämä toimii erittäin hyvin niille, jotka jatkuvasti ylittävät budjettinsa samoissa kahdessa tai kolmessa kategoriassa.
- Nollapohja. Kaikki tulot, myös mahdollinen ylijäämä, jaetaan nimeltä ennen kuukauden alkua. Tämä on työläin prosessi ja se paljastaa eniten hukkaa.
Ensimmäiset kolmekymmentä päivää: mitä tehdä tässä järjestyksessä
- Katso vain. Älä leikkaa mitään ensimmäisen kuukauden aikana. Anna työkalun tallentaa ja tarkastella tulosta tuomitsematta – raakadata on hyödyllisempää kuin hätäisesti asetettu tavoite.
- Järjestä kategoriat. Automaattinen luokittelu tekee virheitä, ja se tekee ne aina samoihin paikkoihin. Kerran korjaamalla säännön yleensä opitaan tulevaa käyttöä varten.
- Metsästä unohdettu toistuva hahmo. Tilaukset, joita kukaan ei käytä, ovat yleisin löytö ja helpoin tapa saada rahat takaisin. Sovelluskaupat listaavat kaikki toistuvat maksut yhdessä paikassa.
- Valitse vain yksi tavoite. Hätärahasto vai kallein velka. Kahden tavoitteen samanaikainen ajaminen johtaa usein mihin tahansa.
- Varaa arviointi kalenteriin. Viisitoista minuuttia kuukaudessa riittää. Ilman tätä sitoutumista sovelluksesta tulee vain yksi kuvake näytöllä.
Rajoitukset: mitä sovellus ei tee puolestasi.
- Se ei lisää tulojasi. Kontrolli näyttää, mihin rahat menevät; se ei luo uutta rahaa.
- Emme neuvottele veloista. Jotkut yritykset esittelevät kumppaneiden tarjouksia, mikä on mainontaa. Neuvottelut jäävät velkojan vastuulle.
- Tämä ei korvaa virallista lausuntoa. Virheellisen veloituksen kiistämiseksi tärkeintä on pankin asiakirja.
- Se ei takaa ikuista yksityisyyttä. Jaoit tietosi yrityksen kanssa; kannattaa lukea, mitä he sanovat tekevänsä niillä, ja peruuttaa suostumuksesi, kun lopetat niiden käytön.
- Tapaa ei voi korjata. Mikään laskentataulukko, olipa se kaunis tai ei, ei päätä puolestasi ostohetkellä.
Kysymyksiä, jotka toistuvat synkronoinnista.
Vähentääkö jakamisen salliminen tilini turvallisuutta?
Jakaminen tapahtuu rahoitusjärjestelmän itsensä määrittelemien kanavien kautta ilman salasanojen antamista. Huomion keskipisteenä ei ole mekanismi, vaan valitsemasi yritys: tarkista keitä he ovat, ovatko he valtuutettujen osallistujien joukossa ja mitä he sanovat tekevänsä tiedoilla.
Mitä tapahtuu, kun suostumus vanhenee?
Sovellus yksinkertaisesti lopettaa uusien julkaisujen vastaanottamisen ja alkaa näyttää vain olemassa olevan historian. Se varoittaa sinua etukäteen ja tarjoaa uusimisvaihtoehdon, joka vaatii saman alkuvahvistuksen.
Voinko jakaa vain yhden tilin ja jättää muut pois?
Kyllä, se on mahdollista. Valinta tehdään tapauskohtaisesti ja myös tietotyypin mukaan – voit esimerkiksi julkaista tiliotteen ja jättää luottokorttitiedot pois.
Onko käsikähmästä heittäminen edelleen kannattavaa?
Tämä on hyödyllistä niille, jotka haluavat tietoa kulusta pelkän raportin sijaan. Kulun kirjoittaminen ylös pakottaa katsomaan sitä, ja tämä kitka on juuri haluttu vaikutus. Vastineeksi on unohdus: ne, jotka jättävät kolme päivää väliin, yleensä luovuttavat.
Tarvitsenko sovelluksen aloittaakseni?
Ei. Yksinkertainen taulukko, jossa on päivämäärä, arvo, kategoria ja maksutapa, kattaa koko ensimmäisen kuukauden ja jopa opettaa sinulle, mitkä kategoriat sopivat juuri sinun elämääsi.
Usein kysytyt kysymykset henkilökohtaisen talouden sovelluksista
1. Onko sovelluksen yhdistäminen pankkiini turvallista? Kyllä, Open Financen kautta: jakamista sääntelee keskuspankki, se vaatii nimenomaisen suostumuksen, sillä on aikaraja ja se voidaan peruuttaa milloin tahansa. Pankkisalasanan jakaminen kolmannen osapuolen sovelluksen kanssa ei ole koskaan turvallista.
2. Ovatko nämä sovellukset ilmaisia? Useimmista on ilmainen versio perustoiminnoilla ja maksulliset paketit edistyneillä ominaisuuksilla, kuten automaattinen synkronointi ja kattavammat raportit.
3. Miten valitsen niiden välillä? Aloita edellisestä päätöksestä: manuaalinen vai automaattinen. Jos haluat maksimaalisen yksityisyyden ja hallinnan, valitse manuaalinen. Jos haluat sen toimivan vaivattomasti, valitse synkronointia tukeva vaihtoehto ja valtuuta vain päätili.
4. Voiko rahoitussovellus kasvattaa rahavarojani? Ei. Se järjestää ja näyttää, mitä rahoillesi tapahtuu. Sovellus, joka lupaa taattua tuottoa, automaattista kuukausittaista talletusta tai arvon moninkertaistumista, ei ole henkilökohtaisen talouden sovellus – eikä se ole myöskään laillinen.
5. Voinko peruuttaa käyttöoikeuden myöhemmin? Voit tehdä niin milloin tahansa sekä sovelluksessa että pankkisi ympäristössä. Suostumus myös vanhenee automaattisesti ja se on uusittava.
Johtopäätös
Henkilökohtaisen talouden sovelluksen valinta alkaa päättämällä, haluatko hallita taloutta manuaalisesti vai synkronoida sen Open Financen kautta – kätevyys on toisaalta kätevä, yksityisyys ja tietoinen rahankäyttö toisaalta. Mobills, Organizze, Wallet ja Monefy kattavat molemmat puolet hyvin, ja oman pankkisi sovellus voi riittää, jos pidät kaiken yhdessä paikassa.
Asenna aina virallisesta kaupasta, tarkista kehittäjä ja muista sääntö, josta ei ole poikkeusta: lailliset sovellukset eivät koskaan kysy pankkisi salasanaa. Jos kysytään, ongelma ei ole toiminnolla, vaan itse sovelluksella.
Lue myös
- Ilmainen toimituskuponki: Säännöt, jotka todella mahdollistavat toimituksen
- Alennuskuponki: Mistä se tulee ja miten tietää, onko se aito?
- Black Friday: Näin tiedät, onko alennus aito, ennen kuin ostat
- Alennukset SHEINissä: Näin kupongit, käteispalautukset ja pisteet toimivat
- Ostossovellukset: kansallisia vai kansainvälisiä, mitkä muutokset?
