Isikliku rahanduse rakendused: käsitsi või avatud rahandus?

Isikliku rahanduse rakendused lahendavad tõelise probleemi: enamik inimesi ei tea, kuhu nende raha läheb. Enne rakenduse valimist tasub aga mõista otsust, mis määrab kõik järgneva. Manuaalne vabastamine või automaatne sünkroniseerimine pangaga? Need on kaks erinevat mudelit, mis pakuvad erinevaid kompromisse praktilisuse ja privaatsuse vahel.

See juhend selgitab, kuidas sünkroonimine Open Finance'i kaudu toimib, mida rakendus autoriseerimisel näeb, millised Brasiilia valikud on hetkel aktiivsed ja kuidas nende vahel valida. See sisaldab ka vajalikku hoiatust: vanemad nimekirjad teemal mainivad endiselt teenuseid, mis on lõpetatud, seega tasub enne neile lootmist üle vaadata.

Sünkroniseerida või visata käsitsi?

Automaatne sünkroonimine. Rakendus impordib tehingud teie kontolt ja kaardilt, kategoriseerib need automaatselt ja genereerib aruandeid. Eelis on ilmne: see töötab isegi siis, kui unustate need üles kirjutada. Puuduseks on see, et see nõuab teilt juurdepääsu oma finantsandmetele.

Käsitsi käivitamine. Sa paned iga kulu kirja. See on raske töö, aga sellel on väärtuslik kõrvalmõju: see sunnib sind iga ostu vaatama kohe, kui see toimub, ja see muudab käitumist rohkem kui ükski graafik. Samuti ei nõua see millegi kellegagi jagamist.

Paljude inimeste jaoks sobib hästi vahepealne lahendus: sünkroonida ainult põhikonto ning sisestada käsitsi sularaha ja kulud, mida tegelikult näha soovite.

Mis on Open Finance ja mida rakendus näeb?

Open Finance on keskpanga reguleeritud süsteem, mis võimaldab teil jagada oma pangandusandmeid volitatud asutusega... selgesõnaline nõusolek Sinu oma. See erineb vanast mudelist, kus rakendus küsis sinu pangaparooli – tava, mis polnud kunagi turvaline ja mille reguleeritud süsteem on asendanud.

Kolm asja, mida enne volituse andmist teada tasub: nõusolek on olemas tähtaeg ja seda tuleb uuendada; see võib olla igal ajal tühistada, nii rakenduses kui ka pangas endas; ja see on konkreetne — Sina valid, milliseid andmeid ja kontosid jagada.

Turvalisuse tagamiseks on rusikareegel lihtne: kasutage seaduslikku finantsrakendust. mitte kunagi See küsib teie panga parooli. Kui see seda küsib, sulgege ja desinstallige. Jagamine toimub ametliku voo kaudu teie enda panga keskkonnas.

Täna saadaval olevad isikliku rahanduse rakendused

1. Mobiiltelefonid

See on üks Brasiilia enimkasutatavaid rakendusi, millel on 4,2 punkti ja üle 290 000 arvustuse Google Plays. See võimaldab teil registreerida kulusid ja tulusid, neid kategoriseerida, eelarveid kategooriate kaupa määrata ning krediitkaarte jälgida aruannete ja graafikute abil.

Sellel on tasuta versioon põhifunktsioonidega ja tasulised paketid, mis avavad lisafunktsioonid, sealhulgas sünkroonimise. See on hea valik neile, kes soovivad kategooriate kaupa detailset kontrolli.

2. Korralda

Hinnang 4,6 ja üle 56 000 arvustuse poes. Eesmärk on lihtsus: registreerige kiiresti kulud, tulud ja kontodevahelised ülekanded selgete aruannete ja maksetähtaegade märguannetega, et vältida hilinenud tasusid.

Neile, kes on proovinud finantsäppe kasutada ja nende keerukuse tõttu alla andnud, on see tavaliselt igapäevaselt hallatav lihtsaim sisenemispunkt.

3. Rahakott

4,7 punkti ja enam kui 380 000 arvustusega on see oma kategoorias üks kõrgemalt hinnatud. See pakub eelarvestamist, eesmärkide seadmist, üksikasjalikke aruandeid ja reaalajas jälgimist selle kohta, kui palju on igas kategoorias kuus järele jäänud.

See töötab hästi nii käsitsi kui ka impordi režiimis ning on hea valik neile, kes soovivad oma eelarvest visuaalset ülevaadet.

4. Raha teenimine

Hinnang 4,6 ja üle 190 000 arvustuse. See on nimekirjas olevatest lihtsaim: käivitamine toimub kahe puudutusega, iga kategooria jaoks on ikoonid ja sektordiagramm näitab koheselt, kuhu raha läks.

See töötab peamiselt käsitsi mudeli alusel, mis sobib neile, kes ei soovi pangandusteavet ühegi rakendusega jagada. See on nimekirjas kõige privaatsem valik.

5. Sinu enda panga äpp

Tasub meeles pidada ilmselget: pangad ja digitaalsed rahakotid on viimastel aastatel lisanud kuluaruanded kategooriate, eesmärkide ja limiitide kaupa. Kui koondate oma tehingud ühte asutusse, saab see teie probleemi lahendada ilma midagi muud installimata – ja andmeid kolmandate osapooltega jagamata.

Piirang tekib mitme andmebaasi kasutamisel: siis saab ainult üks agregaator kuvada tervikpilti.

Hoiatus vanade nimekirjade kohta.

Finantsrakenduste turg on viimastel aastatel märkimisväärselt muutunud ning mitmed vanemates artiklites sageli mainitud teenused on lõpetatud või liidetud teiste ettevõtetega. Sellise soovituse järgimine viib rakenduste poes vealehele – või mis veelgi hullem, võltsitud versioonini, mille avaldab kolmas osapool, et tuntud nime ära kasutada.

Enne mis tahes finantsrakenduse installimist kontrollige ametlikus poes kahte asja: kas see on endiselt avaldatud ja kes on selle arendaja. See ettevaatusabinõu on rahaga seotud rakenduste puhul veelgi olulisem kui ühegi teise kategooria puhul.

Kuidas Open Finance'i nõusolek praktikas toimib

Kõige hirmutavam samm on just kõige kontrollitum. Sünkroonimise autoriseerimisel ei saa rakendus teie parooli: see suunab teid panga enda keskkonda, kus logite sisse oma tavapäraste sisselogimisandmetega ja valite õige valiku. millised kontod ja milline teave Sa tahad seda jagada. Sa annad sellele pangasiseselt loa ja rakendus saab ainult lugemisloa.

Sellel volitusel on aegumiskuupäev. Nõusolek antakse kindlaksmääratud perioodiks, maksimaalselt kaheteistkümneks kuuks, ja aegub automaatselt, kui te seda ei uuenda. Kui muudate enne seda meelt, saate selle tühistada kahes kohas: rakenduses, mis seda taotles, ja oma panga rakenduses andmete jagamise alas. Pärast tühistamist peatub andmevoog kohe ja rakendus lõpetab uute tehingute vastuvõtmise.

Enne autoriseerimist tuleb teha kaks kontrolli: vaadata, kas päringu esitav institutsioon on ökosüsteemi osalejate nimekirjas, ja olla ettevaatlik iga “Open Finance” ekraani suhtes, mis küsib otse teie pangaparooli, ilma et teid asutuse keskkonda suunataks. See ümbersuunamine on omadus, mis eristab päris süsteemi imitatsioonist.

Andmete lugemine ei ole sama mis raha liigutamine.

On kaks sarnaste nimedega asja ja nende kahe segi ajamine tekitab tarbetut hirmu. andmete jagamine See võimaldab rakendusel lugeda saldosid, väljavõtteid, arveid ja limiite. makse algatamine See võimaldab tal algatada ülekande, alati teie iga tehingu heakskiidul.

Tüüpiline isiklike rahaasjade haldur kasutab ainult esimest võimalust. See näeb, mis sisse ja välja tuli, aga ei saa sentigi liigutada. Kui kulutuste kontrollimise rakendus nõuab esialgset luba pakkumata maksefunktsiooni, on see kahtluse all – ja just selline taotlus tuleks tagasi lükata ja sellest teatada.

Kuidas tasuta finantsrakendus raha teenib

Siin on see osa, mida peaaegu ükski juhend ei räägi, ja see on kõige olulisem osa, et saaksite rakenduse soovitusi tõlgendada. Tasuta halduril on kolm tuge: Finantstoodete suunamine komisjonitasu eest. — kaart, laen, digitaalne konto, investeering — tasuline versioon lisaaruannetega ning koondatud ja anonüümsete andmete müük turu-uuringuteks.

Esimene on ülekaalukalt kõige levinum ja see tekitab konflikti, mida peate meeles pidama: rakendus, mis teie võlga analüüsib, teenib samuti raha, kui võtate soovitatud laenu. See ei tee seda ebaausaks, kuid muudab iga soovituse reklaamiks, kuni pole tõestatud vastupidist. Küsimus, mis selle lahendab, on lihtne: kui ma seda nõuannet järgin, kas keegi saab vahendustasu?

Praktiline hoiatus, mis kehtib neile kõigile: tõsine rakendus mitte kunagi Nad võtavad teie rahale juurdepääsu eest tasu ja ükski neist ei nõua teilt pangaparooli otse ekraanile sisestamist.

Mida automaatne sünkroonimine kunagi õigesti kategoriseerida ei suuda.

• Ülekanne kontode vahel. Süsteem näeb ühel kontol väljaminekut ja teisel sissetulekut ning loeb need nii kuludeks kui ka tuludeks. Ilma käsitsi korrigeerimiseta on kuu lõpuks mõlemal poolel paisutatud numbrid.
• Pikslid üksikisikute vahel. Õhtusöögiarve jagamine kuvatakse üldise ülekandena, mitte söögikorrana.
• Osamaksetega ostmine. Mõned tööriistad kuvavad ostukuu kogusummat; teised jagavad selle arvete vahel. Mõlemad näidud on õigustatud, kuid peate teadma, millist te vaatate.
• Tagasimakse ja tühistamine. See on kantud sissetulekuna, mis jätab mulje, nagu teenisid sa raha kuus, kuigi nemad tagastasid ainult sinu oma.
• Sularaha väljavõtmine ja kulutamine. Tööriist registreerib väljamakse, kuid kaotab ülevaate sellest, mis edasi sai. Igaüks, kes kasutab palju sularaha, peab selle niikuinii käsitsi registreerima.

Kolm viisi eelarve korraldamiseks enne tööriista valimist.

Tööriist ei langeta ise mingeid otsuseid; see ainult näitab neid. Meetod on sinu ja enne millegi installimist tasub see valida.

1. Jagamine plokkide kaupa. Osa oma sissetulekust eraldad olulisteks kulutusteks, teise osa suvalisteks kulutusteks ja kolmanda osa säästudeks ning võlgadeks. See on kõige lihtsam meetod, sest see nõuab ühte otsust kuus, mitte ühte iga ostu kohta.
2. Ümbrik. Iga kategooria saab kuu alguses teatud summa ja kui see otsa saab, ongi kõik. See toimib väga hästi nende puhul, kes ületavad pidevalt oma eelarvet samades kahes või kolmes kategoorias.
3. Nullbaas. Kõik sissetulekud, sealhulgas kõik ülejäägid, jaotatakse nimeliselt enne kuu algust. See on kõige töömahukam protsess ja see toob esile kõige rohkem raiskamist.

Esimesed kolmkümmend päeva: mida selles järjekorras teha

1. Lihtsalt vaata. Esimesel kuul ära midagi lõika. Lase tööriistal tulemust salvestada ja vaata seda ilma hinnanguteta – toorandmed on kasulikumad kui rutakalt seatud eesmärk.
2. Sorteeri kategooriad. Automaatne kategoriseerimine teeb vigu ja alati samades kohtades. Ühekordne parandamine õpetab tavaliselt reeglit edaspidiseks kasutamiseks.
3. Jahti üles unustatud korduv tegelane. Tellimused, mida keegi ei kasuta, on kõige levinumad leiud ja nende pealt on kõige lihtsam raha tagasi saada. Rakenduste poed loetlevad kõik korduvad tasud ühes kohas.
4. Vali ainult üks eesmärk. Hädaabifond või kõige kallim võlg. Kahe eesmärgi samaaegne omamine ei vii sageli kuhugi.
5. Planeeri kalendrisse ülevaatus. Viisteist minutit kuus on piisav. Ilma selle pühendumiseta muutub rakendus lihtsalt järjekordseks ikooniks ekraanil.

Piirangud: mida rakendus teie heaks ei tee.

• See ei suurenda teie sissetulekut. Kontroll näitab, kuhu raha läheb; see ei loo uut raha.
• Me ei pea võlgade üle läbirääkimisi. Mõned ettevõtted kuvavad partnerite pakkumisi, mis on reklaam. Läbirääkimised jäävad võlausaldajale.
• See ei asenda ametlikku avaldust. Ebaõige tasu vaidlustamiseks on oluline panga dokument.
• See ei garanteeri igavest privaatsust. Jagasid oma andmeid ettevõttega; tasub lugeda, mida nad lubavad nendega teha, ja oma nõusolek tagasi võtta, kui sa nende kasutamise lõpetad.
• Harjumust ei saa parandada. Ükski arvutustabel, olgu see ilus või mitte, ei otsusta ostu sooritamise ajal teie eest.

Küsimused, mis sünkroniseerimise kohta alati tagasi tulevad.

Kas jagamise lubamine muudab mu konto vähem turvaliseks?

Jagamine toimub finantssüsteemi enda määratletud kanalite kaudu, ilma paroole sisestamata. Tähelepanu keskmes ei ole mehhanism, vaid valitud ettevõte: kontrollige, kes nad on, kas nad on volitatud osalejate hulgas ja mida nad andmetega teevad.

Mis juhtub, kui nõusolek aegub?

Rakendus lihtsalt lõpetab uute versioonide vastuvõtmise ja hakkab kuvama ainult olemasolevat ajalugu. See hoiatab teid eelnevalt ja pakub uuendamisvõimalust, mis nõuab sama esialgset kinnitust.

Kas ma saan jagada ainult ühte kontot ja teised välja jätta?

Jah, see on võimalik. Valik tehakse igal üksikjuhul eraldi ja ka teabe tüübi järgi – näiteks võite avalduse avaldada ja krediitkaardi andmed välja jätta.

Kas käest kätte viskamine on ikka veel seda väärt?

See on kasulik neile, kes soovivad teadlikkust, mitte ainult aruannet. Kulu üleskirjutamine sunnib sind seda vaatama ja see hõõrdumine ongi täpselt soovitud efekt. Kompromissiks on unustamine: need, kes jätavad kolm päeva vahele, annavad tavaliselt alla.

Kas alustamiseks on vaja rakendust?

Ei. Lihtne tabel kuupäeva, väärtuse, kategooria ja makseviisiga hõlmab kogu esimest kuud ja õpetab sulle isegi, millised kategooriad sinu elus sobivad.

KKK isiklike rahaasjade rakenduste kohta

1. Kas rakenduse ühendamine minu pangaga on ohutu? Jah, Open Finance'i kaudu: jagamist reguleerib keskpank, see nõuab selgesõnalist nõusolekut, on ajaliselt piiratud ja selle saab igal ajal tühistada. Pangaparooli jagamine kolmanda osapoole rakendusega pole kunagi ohutu.

2. Kas need rakendused on tasuta? Enamikul on tasuta versioon põhifunktsioonidega ja tasulised paketid täiustatud funktsioonidega, nagu automaatne sünkroonimine ja põhjalikumad aruanded.

3. Kuidas ma nende vahel valin? Alusta eelmisest valikust: käsitsi või automaatselt. Kui soovid maksimaalset privaatsust ja kontrolli, vali käsitsi. Kui soovid, et see töötaks pingutuseta, vali sünkroonimisega variant ja autoriseeri ainult peamine konto.

4. Kas finantsäpp saab mu raha kasvatada? Ei. See korraldab ja näitab, mis teie rahaga juhtub. Ükski rakendus, mis lubab garanteeritud tootlust, raha automaatset igakuist deponeerimist või väärtuse mitmekordistamist, ei ole isikliku rahanduse rakendus – ja see pole ka seaduslik.

5. Kas ma saan juurdepääsu hiljem tühistada? Seda saab teha igal ajal nii rakenduses kui ka oma panga keskkonnas. Nõusolek aegub automaatselt ja seda tuleb uuendada.

Kokkuvõte

Isikliku rahaasjade rakenduse valimine algab otsusest, kas hallata rahaasju käsitsi või sünkroonida neid Open Finance'i kaudu – ühelt poolt mugavus, teiselt poolt privaatsus ja teadlik kulutamine. Mobills, Organizze, Wallet ja Monefy katavad mõlemad pooled hästi ning teie enda panga rakendusest võib piisata, kui hoiate kõike ühes kohas.

Installi alati ametlikust poest, kontrolli arendajat ja pea meeles reeglit, millel pole erandeid: legitiimsed rakendused ei küsi kunagi sinu pangaparooli. Kui küsib, siis pole probleem funktsioonis, vaid rakenduses endas.

Loe ka

• Tasuta saatmise kupong: reeglid, mis tegelikult kohaletoimetamist võimaldavad
• Sooduskupong: kust see pärineb ja kuidas teada saada, kas see on ehtne?
• Must reede: kuidas enne ostmist teada saada, kas allahindlus on reaalne
• SHEINi allahindlused: kuidas kupongid, raha tagasi ja punktid toimivad
• Osturakendused: riiklikud või rahvusvahelised, mis muutub?