Aplikacionet e financave personale zgjidhin një problem të vërtetë: shumica e njerëzve nuk e dinë se ku shkojnë paratë e tyre. Por, përpara se të zgjidhni një të tillë, ia vlen të kuptoni vendimin që përcakton gjithçka që vjen më pas — Lëshim manual apo sinkronizim automatik me bankën? Këto janë dy modele të ndryshme, që ofrojnë kompromise të ndryshme midis praktikës dhe privatësisë.
Ky udhëzues shpjegon se si funksionon sinkronizimi përmes Open Finance, çfarë sheh aplikacioni kur e autorizoni, cilat opsione braziliane janë aktualisht aktive dhe si të zgjidhni midis tyre. Ai gjithashtu përfshin një paralajmërim të nevojshëm: listat më të vjetra mbi këtë temë ende përmendin shërbime që janë ndërprerë, kështu që ia vlen të kontrolloni para se të mbështeteni tek ato.
Sinkronizim apo hedhje manualisht?
Sinkronizimi automatik. Aplikacioni importon transaksione nga llogaria dhe karta juaj, i kategorizon automatikisht ato dhe gjeneron raporte. Avantazhi është i dukshëm: funksionon edhe kur harroni t'i shkruani. Disavantazhi është se kërkon që ju të autorizoni qasjen në të dhënat tuaja financiare.
Nisje manuale. Ju regjistroni çdo shpenzim. Është punë e vështirë, por ka një efekt anësor të vlefshëm: ju detyron të shikoni çdo blerje në momentin që ndodh, dhe kjo ndryshon sjelljen më shumë se çdo grafik. Gjithashtu nuk kërkon ndarjen e asgjëje me askënd.
Një zgjidhje e ndërmjetme funksionon mirë për shumë njerëz: sinkronizimi vetëm i llogarisë kryesore dhe futja manuale e parave të gatshme dhe shpenzimeve që dëshironi të shihni në të vërtetë.
Çfarë është Open Finance dhe çfarë sheh aplikacioni?
Open Finance është një sistem i rregulluar nga Banka Qendrore që ju lejon të ndani të dhënat tuaja bankare me një institucion të autorizuar, përmes... pëlqim i qartë I juaji. Është ndryshe nga modeli i vjetër, ku aplikacioni kërkonte fjalëkalimin tuaj bankar — një praktikë që nuk ishte kurrë e sigurt dhe që sistemi i rregulluar e ka zëvendësuar.
Tri pika që ia vlen t’i dini para se të autorizoni: pëlqimi ka term dhe duhet të rinovohet; mund të jetë anulohet në çdo kohë, si në aplikacion ashtu edhe në vetë bankën; dhe është specifik — Ju zgjidhni se cilat të dhëna dhe cilat llogari do të ndani.
Rregulli i përgjithshëm për sigurinë është i thjeshtë: përdorni një aplikacion të ligjshëm financiar. kurrë Kërkon fjalëkalimin e bankës suaj. Nëse e kërkon, mbylleni dhe çinstaloni. Ndarja ndodh përmes rrjedhës zyrtare, brenda mjedisit të bankës suaj.
Aplikacionet e financave personale të disponueshme sot
1. Celularë
Është një nga aplikacionet më të përdorura në Brazil, me një vlerësim 4.2 dhe mbi 290,000 komente në Google Play. Ju lejon të regjistroni shpenzimet dhe të ardhurat, t'i kategorizoni ato, të vendosni buxhete sipas kategorisë dhe të gjurmoni kartat e kreditit, me raporte dhe grafikë.
Ka një version falas me funksione bazë dhe plane me pagesë që zhbllokojnë veçori të përparuara, duke përfshirë sinkronizimin. Është një zgjedhje e mirë për ata që duan kontroll të detajuar sipas kategorisë.
2. Organizo
Vlerësuar me 4.6 dhe me mbi 56,000 vlerësime në dyqan. Propozimi është thjeshtësia: regjistroni shpejt shpenzimet, të ardhurat dhe transfertat midis llogarive, me raporte të qarta dhe njoftime për datën e caktuar për të shmangur tarifat e vonesës.
Për ata që kanë provuar të përdorin aplikacione financiare dhe kanë hequr dorë për shkak të kompleksitetit të tyre, kjo është zakonisht pika më e lehtë e hyrjes për t'u mirëmbajtur në baza ditore.
3. Portofoli
Me një vlerësim prej 4.7 dhe mbi 380,000 vlerësime, është një nga më të vlerësuarat në kategorinë e tij. Ofron buxhetim, objektiva, raporte të detajuara dhe ndjekje në kohë reale të asaj se sa mbetet në secilën kategori për muajin.
Funksionon mirë si në modalitetin manual ashtu edhe në atë të importimit, dhe është një mundësi e mirë për ata që duan një pasqyrë vizuale të buxhetit të tyre.
4. Monefy
Vlerësuar me 4.6 dhe me mbi 190,000 vlerësime. Është më i thjeshti në listë: lançimi bëhet me dy prekje, me ikona për secilën kategori, dhe grafiku rrethor tregon menjëherë se ku shkuan paratë.
Funksionon kryesisht në një model manual, i cili u pëlqen atyre që preferojnë të mos ndajnë informacione bankare me asnjë aplikacion. Është opsioni më privat në listë.
5. Aplikacioni i bankës suaj
Ia vlen të kujtojmë të qartën: bankat dhe portofolet dixhitale kanë përfshirë raportet e shpenzimeve sipas kategorisë, qëllimeve dhe limiteve vitet e fundit. Nëse i përqendroni transaksionet tuaja në një institucion, kjo mund ta zgjidhë problemin tuaj pa instaluar asgjë tjetër - dhe pa ndarë të dhëna me palë të treta.
Kufizimi lind kur përdorni baza të dhënash të shumta: atëherë vetëm një agregues mund të tregojë pamjen e plotë.
Një paralajmërim për listat e vjetra.
Tregu i aplikacioneve financiare ka ndryshuar ndjeshëm vitet e fundit dhe disa shërbime të përmendura shpesh në artikuj të vjetër janë ndërprerë ose janë bashkuar me kompani të tjera. Ndjekja e një rekomandimi të tillë çon në një faqe gabimi në dyqanin e aplikacioneve - ose më keq, në një version të rremë të publikuar nga një palë e tretë për të përfituar nga emri i njohur.
Para se të instaloni ndonjë aplikacion financiar, kontrolloni dy gjëra në dyqanin zyrtar: nëse është ende i publikuar dhe kush është zhvilluesi. Kjo masë paraprake është edhe më e rëndësishme për aplikacionet që merren me para sesa për çdo kategori tjetër.
Si funksionon në praktikë pëlqimi i Financave të Hapura
Hapi më i vështirë është pikërisht ai më i kontrolluari. Kur autorizoni sinkronizimin, aplikacioni nuk e merr fjalëkalimin tuaj: ai ju ridrejton në mjedisin e bankës, ku hyni me kredencialet tuaja të zakonshme dhe zgjidhni opsionin e saktë. cilat llogari dhe cilat informacione Dëshironi ta ndani. Ju e autorizoni atë brenda bankës dhe aplikacioni merr vetëm lejen e leximit.
Ky autorizim ka një datë skadimi. Pëlqimi jepet për një periudhë specifike, me një maksimum prej dymbëdhjetë muajsh, dhe skadon automatikisht nëse nuk e rinovoni. Nëse ndryshoni mendje para kësaj kohe, mund ta revokoni atë në dy vende: brenda aplikacionit që e kërkoi dhe brenda aplikacionit të bankës suaj, në një zonë të ndarjes së të dhënave. Pasi të revokohet, rrjedha ndalet menjëherë dhe aplikacioni ndalon së marri transaksione të reja.
Dy kontrolle përpara se të autorizoni diçka: shikoni nëse institucioni që bën kërkesën shfaqet në listën e pjesëmarrësve në ekosistem dhe kini kujdes nga çdo ekran "Open Finance" që kërkon direkt fjalëkalimin tuaj bankar, pa ju çuar në mjedisin e institucionit. Ky ridrejtim është karakteristika që ndan sistemin real nga imitimi.
Leximi i të dhënave nuk është i njëjtë me lëvizjen e parave.
Ekzistojnë dy gjëra të ndryshme me emra të ngjashëm, dhe ngatërrimi i të dyjave është ajo që gjeneron frikë të panevojshme. ndarjen e të dhënave I lejon aplikacionit të lexojë bilancet, deklaratat, faturat dhe limitet. fillimi i pagesës Kjo i lejon atij të fillojë një transferim, gjithmonë me miratimin tuaj për çdo transaksion.
Një menaxher tipik i financave personale përdor vetëm opsionin e parë. Ai sheh se çfarë ka hyrë dhe çfarë ka dalë, por nuk mund të lëvizë asnjë qindarkë. Nëse një aplikacion për kontrollin e shpenzimeve këmbëngul të kërkojë leje fillestare pa ofruar ndonjë funksionalitet pagese, kjo është shkak për dyshime - dhe është lloji i kërkesës që duhet të refuzohet dhe të raportohet.
Si fiton para një aplikacion falas financiar
Ja pjesa që pothuajse asnjë udhëzues nuk ju tregon, dhe është pjesa më e rëndësishme për ju të interpretoni atë që sugjeron aplikacioni. Një menaxher falas mbështetet në tre mënyra: Referim për produkt financiar për komision. — kartë, kredi, llogari dixhitale, investim —, version me pagesë me raporte shtesë dhe shitje të të dhënave të përmbledhura dhe anonimizuara për kërkime tregu.
E para është padyshim më e zakonshmja dhe krijon një konflikt që duhet ta mbani mend: aplikacioni që analizon borxhin tuaj fiton gjithashtu para nëse merrni kredinë që sugjeron. Kjo nuk e bën atë të pandershëm, por e kthen çdo rekomandim në reklamë derisa të provohet e kundërta. Pyetja që e zgjidh këtë është e thjeshtë: nëse e ndjek këtë këshillë, a merr dikush komision?
Paralajmërimi praktik që vlen për të gjithë ata: aplikacion serioz kurrë Ata aplikojnë një tarifë për të dhënë akses në paratë tuaja dhe asnjëri prej tyre nuk kërkon që ju të shkruani fjalëkalimin e bankës direkt në ekran.
Çfarë sinkronizimi automatik nuk do ta kategorizojë kurrë saktë.
- Transferim midis llogarive tuaja. Sistemi sheh një dalje në një llogari dhe një hyrje në një tjetër, dhe i llogarit ato si shpenzime dhe si të ardhura. Pa rregullim manual, muaji përfundon me shifra të fryra në të dyja anët.
- Pix midis individëve. Ndarja e faturës së darkës duket si një transferim i përgjithshëm, jo si një vakt.
- Blerje me këste. Disa mjete shfaqin shumën totale për muajin e blerjes; të tjerat e ndajnë atë nëpër fatura. Të dyja leximet janë të mbrojtshme, por duhet të dini se cilin po shikoni.
- Rimbursimi dhe rikthimi i parave. Është futur si të ardhura, gjë që e bën të duket sikur ke fituar para në një muaj, kur ata i kanë kthyer vetëm të tuat.
- Tërheqja dhe shpenzimi i parave të gatshme. Mjeti regjistron tërheqjen, por humbet gjurmët e asaj që ndodhi më pas. Kushdo që përdor shumë para duhet ta regjistrojë manualisht gjithsesi.
Tre mënyra për të organizuar buxhetin tuaj përpara se të zgjidhni një mjet.
Mjeti nuk merr asnjë vendim më vete; ai vetëm i tregon ato. Metoda është e juaja dhe ia vlen të zgjidhni njërën para se të instaloni ndonjë gjë.
- Ndarja sipas blloqeve. Ju ndani një pjesë të të ardhurave tuaja për shpenzime thelbësore, një pjesë tjetër për shpenzime diskrecionare dhe një tjetër për kursime dhe borxhe. Është metoda më e lehtë për ta mbajtur mend sepse kërkon një vendim në muaj, jo një për blerje.
- Zarf. Çdo kategori merr një shumë të caktuar në fillim të muajit, dhe kur mbaron, kaq. Funksionon shumë mirë për ata që e tejkalojnë vazhdimisht buxhetin e tyre në të njëjtat dy ose tre kategori.
- Bazë zero. Të gjitha të ardhurat ndahen me emër përpara se të fillojë muaji, përfshirë çdo tepricë. Ky është procesi më i mundimshëm dhe ai që zbulon më shumë shpërdorime.
Tridhjetë ditët e para: çfarë të bëni në atë rend
- Vetëm shiko. Gjatë muajit të parë, mos prisni asgjë. Lëreni mjetin të regjistrojë dhe shikoni rezultatin pa gjykime - të dhënat e papërpunuara janë më të dobishme sesa një objektiv i nxituar.
- Organizoni kategoritë. Kategorizimi automatik bën gabime, dhe i bën gjithmonë ato në të njëjtat vende. Korrigjimi i tij një herë zakonisht e mëson rregullin për përdorime në të ardhmen.
- Gjuaj personazhin e harruar që përsëritet. Abonimet që askush nuk i përdor janë gjetja më e zakonshme dhe paratë më të lehta për t'u rikuperuar. Dyqanet e aplikacioneve i rendisin të gjitha tarifat periodike në një vend.
- Zgjidhni vetëm një qëllim. Fondi i emergjencës ose borxhi më i shtrenjtë. Të kesh dy qëllime në të njëjtën kohë shpesh nuk rezulton në asgjë.
- Caktoni një rishikim në kalendar. Pesëmbëdhjetë minuta në muaj janë të mjaftueshme. Pa këtë angazhim, aplikacioni bëhet thjesht një ikonë tjetër në ekran.
Kufizimet: çfarë nuk do të bëjë aplikacioni për ju.
- Nuk rrit të ardhurat tuaja. Kontrolli tregon se ku shkojnë paratë; ai nuk krijon para të reja.
- Ne nuk negociojmë borxhin. Disa kompani shfaqin propozime nga partnerët, gjë që është reklamë. Negocimi mbetet me kreditorin.
- Kjo nuk zëvendëson deklaratën zyrtare. Për të kundërshtuar një pagesë të papërshtatshme, dokumenti që ka rëndësi është ai nga banka.
- Nuk garanton privatësi të përjetshme. I keni ndarë të dhënat tuaja me një kompani; ia vlen të lexoni se çfarë thonë ata se bëjnë me to dhe të tërhiqni pëlqimin tuaj kur të ndaloni së përdoruri të dhënat tuaja.
- Nuk mund ta rregullosh një zakon. Asnjë spreadsheet, i bukur apo jo, nuk do të vendosë për ju në momentin e blerjes.
Pyetje që gjithmonë kthehen në lidhje me sinkronizimin.
A e bën llogarinë time më pak të sigurt lejimi i ndarjes?
Ndarja ndodh përmes kanaleve të përcaktuara nga vetë sistemi financiar, pa dhënien e fjalëkalimeve. Pika e vëmendjes nuk është mekanizmi, por kompania që keni zgjedhur: kontrolloni se kush janë ata, nëse janë midis pjesëmarrësve të autorizuar dhe çfarë thonë se bëjnë me të dhënat.
Çfarë ndodh kur skadon pëlqimi?
Aplikacioni thjesht ndalon marrjen e publikimeve të reja dhe fillon të shfaqë vetëm historikun ekzistues. Ai ju paralajmëron paraprakisht dhe ofron një opsion rinovimi, i cili kërkon të njëjtin konfirmim fillestar.
A mund të ndaj vetëm një llogari dhe të lë jashtë të tjerat?
Po, është e mundur. Përzgjedhja bëhet rast pas rasti, dhe gjithashtu sipas llojit të informacionit — për shembull, mund të publikoni deklaratën dhe të mos përfshini detajet e kartës së kreditit.
A ia vlen ende hedhja dorë më dorë?
Kjo është e dobishme për ata që duan të jenë të vetëdijshëm, jo vetëm një raport. Shkrimi i shpenzimeve ju detyron ta shikoni atë, dhe ky fërkim është pikërisht efekti i dëshiruar. Kompromisi është harresa: ata që anashkalojnë tre ditë zakonisht dorëzohen.
A më duhet një aplikacion për të filluar?
Jo. Një spreadsheet i thjeshtë me datën, vlerën, kategorinë dhe metodën e pagesës do të mbulojë të gjithë muajin e parë dhe madje do t'ju mësojë se cilat kategori kanë kuptim për jetën tuaj.
Pyetje të shpeshta rreth Aplikacioneve të Financave Personale (Finance Apps) rreth Aplikacioneve të Financave Personale.
1. A është e sigurt ta lidh aplikacionin me bankën time? Po, nëpërmjet Open Finance: ndarja rregullohet nga Banka Qendrore, kërkon pëlqim të qartë, ka një afat kohor dhe mund të revokohet në çdo kohë. Ajo që nuk është kurrë e sigurt është ndarja e fjalëkalimit tuaj bankar me një aplikacion të palës së tretë.
2. A janë këto aplikacione falas? Shumica kanë një version falas me funksione bazë dhe plane me pagesë me veçori të përparuara, të tilla si sinkronizimi automatik dhe raporte më gjithëpërfshirëse.
3. Si mund të zgjedh midis tyre? Filloni me vendimin e mëparshëm: manual ose automatik. Nëse dëshironi privatësi dhe kontroll maksimal, zgjidhni manualin. Nëse dëshironi që të funksionojë pa mundim, zgjidhni një me sinkronizim dhe autorizoni vetëm llogarinë kryesore.
4. A mund të më rrisë paratë një aplikacion financiar? Jo. Ai organizon dhe tregon se çfarë ndodh me paratë tuaja. Çdo aplikacion që premton kthime të garantuara, para të depozituara automatikisht çdo muaj ose shumëfishim të vlerës nuk është një aplikacion i financave personale - dhe as nuk është legjitim.
5. A mund ta anuloj aksesin më vonë? Mund ta bësh këtë në çdo kohë, si brenda aplikacionit ashtu edhe në mjedisin e bankës tënde. Pëlqimi gjithashtu skadon automatikisht dhe duhet të rinovohet.
Përfundim
Zgjedhja e një aplikacioni për financa personale fillon me vendimin midis menaxhimit manual të financave dhe sinkronizimit përmes Open Finance - komoditet nga njëra anë, privatësi dhe shpenzime të ndërgjegjshme nga ana tjetër. Mobills, Organizze, Wallet dhe Monefy i mbulojnë mirë të dyja palët, dhe aplikacioni i bankës suaj mund të mjaftojë nëse i mbani të gjitha në një vend.
Gjithmonë instalojeni nga dyqani zyrtar, kontrolloni zhvilluesin dhe mbani mend rregullin që nuk ka përjashtim: aplikacionet legjitime nuk kërkojnë kurrë fjalëkalimin e bankës suaj. Nëse po, problemi nuk është funksioni - është vetë aplikacioni.
Lexo gjithashtu
- Kupon për Transport Falas: Rregullat që në të vërtetë mundësojnë transportin
- Kupon Zbritjeje: Nga Vjen dhe Si ta Dini nëse është i Vërtetë?
- E Premtja e Zezë: Si ta kuptoni nëse zbritja është e vërtetë përpara se të blini
- Zbritje në SHEIN: Si funksionojnë kuponët, kthimi i parave dhe pikët
- Aplikacionet e blerjeve: Kombëtare apo Ndërkombëtare, çfarë ndryshimesh?
