Ang mga personal finance app ay lumulutas ng isang tunay na problema: karamihan sa mga tao ay hindi alam kung saan napupunta ang kanilang pera. Ngunit bago pumili ng isa, mahalagang maunawaan ang desisyon na tumutukoy sa lahat ng susunod na mangyayari — Manu-manong pag-release o awtomatikong pag-synchronize sa bangko? Ito ay dalawang magkaibang modelo, na nag-aalok ng magkakaibang kompromiso sa pagitan ng praktikalidad at privacy.
Ipinapaliwanag ng gabay na ito kung paano gumagana ang pag-synchronize sa pamamagitan ng Open Finance, kung ano ang nakikita ng application kapag pinahintulutan mo ito, kung aling mga opsyon sa Brazil ang kasalukuyang aktibo, at kung paano pumili sa pagitan ng mga ito. Kasama rin dito ang isang kinakailangang babala: ang mga mas lumang listahan tungkol sa paksa ay binabanggit pa rin ang mga serbisyong itinigil na, kaya sulit na suriin bago umasa sa mga ito.
I-synchronize o manu-manong i-throw?
Awtomatikong pag-synchronize. Ini-import ng app ang mga transaksyon mula sa iyong account at card, awtomatikong ikinakategorya ang mga ito, at bumubuo ng mga ulat. Halata ang bentahe: gumagana ito kahit na nakalimutan mong isulat ang mga ito. Ang disbentaha ay kailangan mong pahintulutan ang pag-access sa iyong pinansyal na datos.
Manu-manong paglulunsad. Itinatala mo ang bawat gastos. Mahirap itong trabaho, ngunit mayroon itong mahalagang epekto: pinipilit kang tingnan ang bawat pagbili sa sandaling mangyari ito, at higit na binabago nito ang pag-uugali kaysa sa anumang graph. Hindi rin nito hinihiling ang pagbabahagi ng anuman sa kahit sino.
Ang isang pansamantalang solusyon ay mahusay para sa maraming tao: pag-sync lamang sa pangunahing account at manu-manong pagpasok ng pera at mga gastos na talagang gusto mong makita.
Ano ang Open Finance at ano ang nakikita ng app?
Ang Open Finance ay isang sistemang kinokontrol ng Bangko Sentral na nagbibigay-daan sa iyong ibahagi ang iyong datos sa pagbabangko sa isang awtorisadong institusyon, sa pamamagitan... tahasang pahintulot Sa iyo. Iba ito sa lumang modelo, kung saan hinihingi ng app ang password ng iyong bangko — isang kasanayan na hindi kailanman ligtas at pinalitan na ng regulated system.
Tatlong puntong dapat malaman bago magpahintulot: ang pahintulot ay termino at kailangang i-renew; maaari itong maging binawi anumang oras, kapwa sa app at sa bangko mismo; at ito ay tiyak — Ikaw ang pipili kung aling data at aling mga account ang ibabahagi.
Simple lang ang tuntunin para sa kaligtasan: gumamit ng lehitimong finance app. hindi kailanman Hihingi ito ng password ng iyong bangko. Kung hihingin nito, isara at i-uninstall. Nangyayari ang pagbabahagi sa pamamagitan ng opisyal na daloy, sa loob ng kapaligiran ng iyong sariling bangko.
Mga app para sa personal na pananalapi na available ngayon
1. Mga Mobile
Isa ito sa mga pinakaginagamit na app sa Brazil, na may 4.2 rating at mahigit 290,000 review sa Google Play. Pinapayagan ka nitong magrehistro ng mga gastusin at kita, ikategorya ang mga ito, magtakda ng mga badyet ayon sa kategorya, at subaybayan ang mga credit card, gamit ang mga ulat at graph.
Mayroon itong libreng bersyon na may mga pangunahing function at bayad na plano na nagbubukas ng mga advanced na feature, kabilang ang synchronization. Ito ay isang magandang pagpipilian para sa mga nagnanais ng detalyadong kontrol ayon sa kategorya.
2. Mag-organisa
Rated na 4.6 at may mahigit 56,000 reviews sa tindahan. Simple lang ang panukala: mabilis na pagrehistro ng mga gastusin, kita, at paglilipat sa pagitan ng mga account, na may malinaw na mga ulat at mga alerto sa takdang petsa para maiwasan ang mga late fees.
Para sa mga sumubok nang gumamit ng mga finance app at sumuko na dahil sa pagiging kumplikado ng mga ito, kadalasan ito ang pinakamadaling paraan para mapanatili ang kanilang account araw-araw.
3. Pitaka
May rating na 4.7 at mahigit 380,000 review, isa ito sa may pinakamataas na rating sa kategorya nito. Nag-aalok ito ng pagbabadyet, mga layunin, detalyadong ulat, at real-time na pagsubaybay kung magkano ang natitira sa bawat kategorya para sa buwan.
Gumagana ito nang maayos sa parehong manual at import mode, at isang magandang opsyon para sa mga gustong makakuha ng visual na pangkalahatang-ideya ng kanilang badyet.
4. Monefy
May rating na 4.6 at mahigit 190,000 reviews. Ito ang pinakasimple sa listahan: ang paglulunsad ay ginagawa sa dalawang tap, na may mga icon para sa bawat kategorya, at agad na ipinapakita ng pie chart kung saan napunta ang pera.
Pangunahin itong gumagana sa manu-manong modelo, na nakakaakit sa mga mas gustong huwag magbahagi ng impormasyon sa pagbabangko sa anumang app. Ito ang pinakapribadong opsyon sa listahan.
5. App ng sarili mong bangko
Mahalagang tandaan ang halata: isinama na ng mga bangko at digital wallet ang mga ulat sa paggastos ayon sa kategorya, mga layunin, at mga limitasyon nitong mga nakaraang taon. Kung itutuon mo ang iyong mga transaksyon sa iisang institusyon, malulutas nito ang iyong problema nang hindi nag-i-install ng iba pa—at nang hindi nagbabahagi ng anumang data sa mga ikatlong partido.
Lumilitaw ang limitasyon kapag gumagamit ka ng maraming database: isang aggregator lamang ang maaaring magpakita ng kumpletong larawan.
Isang babala tungkol sa mga lumang listahan.
Malaki ang ipinagbago ng merkado ng mga financial app nitong mga nakaraang taon, at ilang serbisyong madalas na binabanggit sa mga lumang artikulo ang itinigil o isinama sa ibang mga kumpanya. Ang pagsunod sa ganitong rekomendasyon ay humahantong sa isang error page sa app store—o mas malala pa, sa isang pekeng bersyon na inilathala ng isang ikatlong partido upang samantalahin ang kilalang pangalan.
Bago mag-install ng anumang financial app, suriin muna ang dalawang bagay sa opisyal na tindahan: kung ito ay nai-publish pa rin at kung sino ang developer. Ang pag-iingat na ito ay mas mahalaga pa para sa mga app na humahawak ng pera kaysa sa anumang iba pang kategorya.
Paano gumagana ang pahintulot ng Open Finance sa pagsasagawa
Ang pinakamahirap na hakbang ay ang pinakakontrolado. Kapag pinahintulutan mo ang pag-synchronize, hindi matatanggap ng app ang iyong password: ire-redirect ka nito sa sariling kapaligiran ng bangko, kung saan ka magla-log in gamit ang iyong karaniwang mga kredensyal at pipiliin ang tamang opsyon. aling mga account at aling impormasyon Gusto mo itong ibahagi. Ikaw ang magpapahintulot nito sa loob ng bangko, at ang app ay makakatanggap lamang ng pahintulot na basahin.
Ang pahintulot na ito ay may petsa ng pagtatapos. Ang pahintulot ay ibinibigay para sa isang partikular na panahon, na may maximum na labindalawang buwan, at awtomatikong mawawalan ng bisa kung hindi mo ito ire-renew. Kung magbago ang iyong isip bago iyon, maaari mo itong bawiin sa dalawang lugar: sa loob ng aplikasyon na humiling nito at sa loob ng aplikasyon ng iyong bangko, sa isang lugar ng pagbabahagi ng data. Kapag nabawi na, agad na hihinto ang daloy at hihinto ang aplikasyon sa pagtanggap ng mga bagong transaksyon.
Dalawang pagsusuri bago magpahintulot ng anuman: tingnan kung ang institusyong gumagawa ng kahilingan ay lumalabas sa listahan ng mga kalahok sa ecosystem, at maging maingat sa anumang screen na "Open Finance" na direktang humihingi ng password ng iyong bangko, nang hindi ka dinadala sa kapaligiran ng institusyon. Ang pag-redirect na ito ang katangiang naghihiwalay sa totoong sistema mula sa imitasyon.
Ang pagbabasa ng datos ay hindi katulad ng paglipat ng pera.
Mayroong dalawang magkaibang bagay na magkatulad ang pangalan, at ang pagkalito sa dalawa ang siyang lumilikha ng hindi kinakailangang takot. pagbabahagi ng datos Pinapayagan nito ang app na basahin ang mga balanse, pahayag, invoice, at mga limitasyon. pagsisimula ng pagbabayad Pinapayagan siya nitong simulan ang isang paglilipat, palaging may pag-apruba mo para sa bawat transaksyon.
Ang isang karaniwang personal finance manager ay gumagamit lamang ng unang opsyon. Nakikita nito kung ano ang pumapasok at kung ano ang lumalabas, ngunit hindi nito kayang ilipat ang kahit isang sentimo. Kung ang isang spending control app ay nagpupumilit na humingi ng paunang pahintulot nang hindi nag-aalok ng anumang functionality sa pagbabayad, iyon ay dahilan para sa paghihinala—at ito ang uri ng kahilingan na dapat tanggihan at iulat.
Paano kumikita ang isang libreng finance app
Narito ang bahaging halos walang gabay ang nagsasabi sa iyo, at ito ang pinakamahalagang bahagi para mabigyang-kahulugan mo ang iminumungkahi ng app. Ang isang libreng manager ay sinusuportahan sa tatlong paraan: Rekomendasyon para sa komisyon sa produktong pinansyal. — card, pautang, digital account, pamumuhunan —, bayad na bersyon na may mga karagdagang ulat, at pagbebenta ng pinagsama-sama at hindi nagpapakilalang datos para sa pananaliksik sa merkado.
Ang una ang pinakakaraniwan, at lumilikha ito ng isang salungatan na kailangan mong tandaan: ang app na sumusuri sa iyong utang ay kumikita rin ng pera kung kukuha ka ng pautang na iminungkahi nito. Hindi nito ginagawa itong hindi tapat, ngunit ginagawa nitong patalastas ang anumang rekomendasyon hangga't hindi napapatunayang naiiba. Ang tanong na sumasagot dito ay simple: kung susundin ko ang payong ito, may makakatanggap ba ng komisyon?
Ang praktikal na babala na naaangkop sa kanilang lahat: seryosong app hindi kailanman Naniningil sila ng bayad para mabigyan ng access ang iyong pera, at wala sa mga ito ang humihiling sa iyong i-type ang password ng iyong bangko nang direkta sa screen.
Ang awtomatikong pag-synchronize ay hindi kailanman makakategorya nang tama.
- Paglilipat sa pagitan ng iyong mga account. Nakakakita ang sistema ng paglabas sa isang account at pagpasok sa isa pa, at binibilang ang mga ito bilang parehong gastos at kita. Kung walang manu-manong pagsasaayos, magtatapos ang buwan na may malalaking numero sa magkabilang panig.
- Pix sa pagitan ng mga indibidwal. Ang paghahati ng bayarin sa hapunan ay tila isang pangkalahatang paglilipat, hindi isang pagkain.
- Bumili nang hulugan. Ipinapakita ng ilang tool ang kabuuang halaga para sa buwan ng pagbili; ang iba naman ay hinahati ito sa mga invoice. Parehong maaaring ipagtanggol ang parehong pagbasa, ngunit kailangan mong malaman kung alin ang iyong tinitingnan.
- Refund at chargeback. Ito ay ipinasok bilang kita, na nagpapamukhang kumita ka ng pera sa loob ng isang buwan samantalang ang sa iyo lang ang ibinalik nila.
- Pagkuha at paggastos ng pera. Itinatala ng tool ang pag-withdraw ngunit nawawalan na ng track kung ano ang sumunod. Sinumang gumagamit ng maraming pera ay kailangan pa ring manu-manong itala ito.
Tatlong paraan para isaayos ang iyong badyet bago pumili ng kagamitan.
Ang tool ay hindi gumagawa ng anumang desisyon nang mag-isa; ipinapakita lamang nito ang mga ito. Nasa iyo ang pamamaraan, at sulit na pumili ng isa bago mag-install ng anuman.
- Paghahati ayon sa mga bloke. Maglalaan ka ng isang bahagi ng iyong kita para sa mga mahahalagang gastusin, ang isa naman para sa discretionary spends, at ang isa naman para sa ipon at utang. Ito ang pinakamadaling paraan para mapanatili ito dahil nangangailangan ito ng isang desisyon bawat buwan, hindi isa bawat pagbili.
- Sobre. Ang bawat kategorya ay tumatanggap ng isang tiyak na halaga sa simula ng buwan, at kapag naubos na ito, iyon na. Ito ay mahusay para sa mga palaging lumalagpas sa kanilang badyet sa parehong dalawa o tatlong kategorya.
- Sero na base. Ang lahat ng kita ay inilalaan ayon sa pangalan bago magsimula ang buwan, kasama na ang anumang sobra. Ito ang pinakamahirap na proseso at ang siyang nagpapakita ng pinakamaraming nasasayang.
Ang unang tatlumpung araw: kung ano ang gagawin sa ganoong pagkakasunud-sunod
- Manood ka lang. Sa unang buwan, huwag magbawas ng kahit ano. Hayaang magtala at tingnan ng kagamitan ang resulta nang walang paghuhusga—mas kapaki-pakinabang ang hilaw na datos kaysa sa padalus-dalos na layunin.
- Ayusin ang mga kategorya. Ang awtomatikong pagkategorya ay nagkakamali, at palagi nitong ginagawa ang mga ito sa parehong mga lugar. Ang pagwawasto nito nang isang beses ay karaniwang nagtuturo ng panuntunan para sa mga susunod na gamit.
- Tugisin ang nakalimutang paulit-ulit na karakter. Ang mga subscription na walang gumagamit ang pinakakaraniwang natutuklasan at ang pinakamadaling mabawi ang pera. Inililista ng mga app store ang lahat ng paulit-ulit na singil sa isang lugar.
- Pumili lamang ng isang layunin. Pondo para sa emerhensiya o ang pinakamahal na utang. Ang pagkakaroon ng dalawang layunin nang sabay ay kadalasang walang resulta.
- Mag-iskedyul ng pagsusuri sa kalendaryo. Sapat na ang labinlimang minuto kada buwan. Kung wala ang pangakong iyon, ang app ay magiging isa na lamang icon sa screen.
Ang mga limitasyon: kung ano ang hindi magagawa ng app para sa iyo.
- Hindi nito nadaragdagan ang iyong kita. Ipinapakita ng kontrol kung saan napupunta ang pera; hindi ito lumilikha ng bagong pera.
- Hindi kami nakikipagnegosasyon tungkol sa utang. Ang ilang mga kumpanya ay nagpapakita ng mga panukala mula sa mga kasosyo, na isang patalastas. Ang negosasyon ay nananatili sa nagpautang.
- Hindi nito pinapalitan ang opisyal na pahayag. Para tutulan ang isang hindi wastong singil, ang dokumentong mahalaga ay iyong galing sa bangko.
- Hindi nito ginagarantiyahan ang walang hanggang privacy. Ibinahagi mo ang iyong data sa isang kumpanya; mahalagang basahin ang sinasabi nilang gagawin nila dito at ang pagpapawalang-bisa ng iyong pahintulot kapag itinigil mo na ang paggamit nito.
- Hindi mo maaayos ang isang ugali. Walang spreadsheet, maganda man o hindi, ang magpapasya para sa iyo sa oras ng pagbili.
Mga tanong na laging bumabalik tungkol sa synchronization.
Nagiging hindi gaanong ligtas ba ang aking account kapag pinapayagan ang pagbabahagi?
Ang pagbabahagi ay nangyayari sa pamamagitan ng mga channel na tinukoy mismo ng sistemang pinansyal, nang walang ibinigay na mga password. Ang dapat pagtuunan ng pansin ay hindi ang mekanismo, kundi ang kumpanyang iyong pinili: suriin kung sino sila, kung kabilang sila sa mga awtorisadong kalahok, at kung ano ang sinasabi nilang gagawin nila sa datos.
Ano ang mangyayari kapag natapos na ang pahintulot?
Hihinto na lang ang app sa pagtanggap ng mga bagong release at magsisimula na lang ipakita ang mga kasalukuyang history. Binabalaan ka nito nang maaga at nag-aalok ng opsyon sa pag-renew, na nangangailangan ng parehong paunang kumpirmasyon.
Maaari ko bang i-share ang isang account lang at hindi isama ang iba?
Oo, posible. Ang pagpili ay ginagawa batay sa bawat kaso, at gayundin ayon sa uri ng impormasyon — maaari mong ilabas ang statement at alisin ang mga detalye ng credit card, halimbawa.
Sulit pa rin ba ang paghagis ng kamay-sa-kamay?
Ito ay kapaki-pakinabang para sa mga taong naghahangad ng kamalayan, hindi lamang isang ulat. Ang pagta-type ng gastos ay nagtutulak sa iyo na tingnan ito, at ang alitan na ito ang tiyak na ninanais na epekto. Ang kapalit ay ang pagkalimot: ang mga lumiliban ng tatlong araw ay karaniwang sumusuko.
Kailangan ko ba ng app para makapagsimula?
Hindi. Ang isang simpleng spreadsheet na may petsa, halaga, kategorya, at paraan ng pagbabayad ay sasaklaw sa buong unang buwan at magtuturo pa sa iyo kung aling mga kategorya ang akma para sa iyong buhay.
FAQ tungkol sa Personal Finance Apps
1. Ligtas ba ikonekta ang app sa aking bangko? Oo, sa pamamagitan ng Open Finance: ang pagbabahagi ay kinokontrol ng Bangko Sentral, nangangailangan ng tahasang pahintulot, may limitasyon sa oras, at maaaring bawiin anumang oras. Ang hindi ligtas ay ang pagbabahagi ng iyong password sa bangko sa isang third-party application.
2. Libre ba ang mga app na ito? Karamihan ay may libreng bersyon na may mga pangunahing function at bayad na plano na may mga advanced na feature, tulad ng awtomatikong pag-synchronize at mas komprehensibong mga ulat.
3. Paano ako pipili sa pagitan nila? Magsimula sa naunang desisyon: manual o automatic. Kung gusto mo ng pinakamataas na privacy at kontrol, manual ang gamitin. Kung gusto mong gumana ito nang walang kahirap-hirap, pumili ng isa na may synchronization at pahintulutan lamang ang pangunahing account.
4. Maaari bang mapalago ang aking pera gamit ang isang finance app? Hindi. Inaayos at ipinapakita nito kung ano ang mangyayari sa iyong pera. Anumang app na nangangako ng garantisadong pagbabalik, awtomatikong idedeposito ang pera bawat buwan, o pagpaparami ng halaga ay hindi isang personal na app sa pananalapi—at hindi rin ito lehitimo.
5. Maaari ko bang bawiin ang access sa ibang pagkakataon? Maaari mo itong gawin anumang oras, sa loob ng app at sa loob ng iyong bangko. Awtomatikong mawawalan ng bisa ang pahintulot at kailangang i-renew.
Konklusyon
Ang pagpili ng personal finance app ay nagsisimula sa pagpapasya sa pagitan ng manu-manong pamamahala ng pananalapi at pag-sync sa pamamagitan ng Open Finance—kaginhawaan sa isang banda, privacy at malay na paggastos sa kabilang banda. Ang Mobills, Organizze, Wallet, at Monefy ay sapat na para sa parehong aspeto, at ang sarili mong bank app ay maaaring sapat na kung itatago mo ang lahat sa isang lugar.
Palaging mag-install mula sa opisyal na tindahan, tingnan ang developer, at tandaan ang panuntunang walang eksepsiyon: ang mga lehitimong app ay hindi kailanman hihingi ng password ng iyong bangko. Kung hihingi man, ang problema ay hindi ang function—kundi ang app mismo.
Basahin mo rin
- Kupon ng Libreng Pagpapadala: Ang Mga Panuntunan na Talagang Nagbibigay-daan sa Paghahatid
- Kupon na Diskwento: Saan Ito Nagmumula at Paano Malalaman Kung Ito ay Totoo?
- Black Friday: Paano Malalaman Kung Totoo ang Diskwento Bago Ka Bumili
- Mga Diskwento sa SHEIN: Paano Gumagana ang mga Kupon, Cashback, at Points
- Mga App sa Pamimili: Pambansa o Pandaigdig, Ano ang mga Pagbabago?
